江苏
存量房利率，真的有望再次下调了？
就在今天，根据相关消息报道：国家正在考虑下调存量房贷利率，允许转按揭，以降低居民债务负担，提振消费。
此外，存量按揭客户可以与银行重新协商房贷利率，而不用等到明年1月的重新定价日。
消息一出，业内地产相关股票更是一路涨，万科A、中交地产、滨江集团等10余股涨停，反馈十分强烈！
PART 1
从今天业内流传的消息来看，官方考虑进一步下调存量房贷利率，允许规模高达38万亿元的存量房贷寻求转按揭，以降低居民债务负担、提振消费。
且买房人可以通过转按揭或者重新协商房贷利率两种方式，来降低自己的存量房利率。
1.与银行重新协商房贷利率
对于存量用户来说，只有在每年的重新定价日利率才会更新，一般是以上一年12月的LPR为标准，在1月进行更新。
若该政策落地，存量房用户或可以提前4个月更新利率。
2023年12月，央行公布的5年期LPR为4.2%，2024年8月20日，央行公布的5年期LPR为3.85%，也就是说，存量房用户的房贷利率可以下调0.35%。
以100万贷款，30年等额本息为例，预计可节省6.43万元利息，平均每月节省192元。
2.转按揭
转按揭，简单理解就是还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款银行办理贷款，享受当下的房贷利率。
按照目前常州商贷利率政策，首套房利率最低为3.0-3.05%，二套房最低为3.0-3.25%。
不过需要注意的是，目前该消息仍然未得到官方的证实，具体后续政策走向如何，仍然需要耐心等待。
PART 2
在去年，官方已经罕见的表态鼓励商业银行降低存量房贷利率，一些大行也作出了积极响应，下调了存量首套住房贷款的利率。
但随着LPR不断下调，以及各地打破利率下限的做法，都让首套房利率越来越低，拉大了与存量房利率之间的差距，存量房用户依然有着比较大的还款压力。
且此前的存量利率下调，并没有惠及2套房，这部分人房贷利率比当前房贷利率高了100个基点以上，个别甚至高了200多个基点。
基于这些原因，近期呼吁降低存量房贷利率的声音，在网上也是不绝于耳。
6月22日，华夏时报发表《再次降低存量房贷利率，对于银行和客户是双赢之举》，表示：“存量房贷利率是市场化的利率，新增房贷利率下调的同时，存量房贷利率就应该相应下调。”
7月6日，经济观察报发声：有必要再次下调存量房贷利率，降低房贷市场的利率差水平，从而维护正常的良性的房贷市场秩序。
PART 3
房贷利率的不断下调，是大势所趋。
今年以来，已经不断有城市陆续下调利率，首套房利率进入了史低的“2”字头，惠及了很多买房人。
最早云南玉溪市一家农信社分行打出标语：首套和二套房贷利率低至2.95%，一举成为全国房贷利率最低的城市。
而就在前两天，华润银行在广州地区的首套和二套房贷利率，都下调到了2.89%，创广州房贷利率新低，基本也与公积金相差无几。
倘若存量房贷利率真的下调，有什么好处？
第一，存量房贷款人的还贷压力大大下降。倘若该政策最终出台，且惠及到存量非首套房贷利率，减负意义将会更大。
第二，将一定程度拉动消费。此前现状是，很多存量房贷款人都在拼命提前还贷，相应地挤压了家庭消费需求，一旦这个压力减轻，消费的适当回升是必然的。
第三，改变当下房地产市场预期。现在楼市有个怪象，房贷利率越降买房人越犹豫，因为大家都担心“越往后越低，早进场就吃亏”，一旦存量房贷利率下调，这个逻辑就被打破，有望改善购房者观望的情绪。
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