大力推进普惠金融 中原消费金融力争补齐农村“短板”

国务院发布《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，提出三十八条举措，明确了推动普惠金融高质量发展的具体路径，健全多层次普惠金融机构组织体系，突出消费金融公司专业化、特色化服务功能，提升普惠金融服务效能。

最近，由中国银行业协会消费金融委员会组织的“奋进新时代 开启新征程——消费金融公司高质量发展转型调研”活动，第二站走进河南中原消费金融股份有限公司，共同探讨消费金融公司如何提升普惠金融服务效能等方面的话题。

消费金融业自诞生起，就承担着践行普惠金融的使命。 中原消费金融是河南省首家也是目前唯一一家经中国银保监会批准成立的消费金融机构，由中原银行作为主要出资人发起设立。致力于通过技术创新、渠道整合、大数据应用等手段，面向个人消费者提供“消费贷款+消费分期”服务。

我国新市民群体大概有3亿人，具有数量大、成长性强、金融服务需求大等特点，但他们绝大多数属于灵活就业人群，难以提供有效收入证明或稳定流水证明，其征信信息不完善，甚至是征信白户。

“消费金融公司的行业价值从一开始建立，其实就是在去服务这些以前没有金融机构去服务的，他的信息或者说他的征信表现是没有数据基础的客群。”中原消费金融公司总经理周文龙说。

据周文龙介绍，中原消费金融依托大模型+大数据+大算力方面的技术优势，深耕细分客群，能够实现业务数据跨条线整合。在服务新市民的过程中，中原消费金融也做了很多努力，充分利用大数据技术，深度挖掘新精准客户画像，为不同场景下用户提供差异化、个性化服务和风险定价。如针对快递小哥、外卖骑手、网约车司机、建筑工人等新就业形态新市民群体，中原消费金融除了主打线上以小额、分散为原则的中原消费金融 App，打通服务新市民群体的“最后一公里”；如针对新市民就业、吸纳能力较强的小微企业和产业基地、园区中的新市民群体，中原消费金融推出主打线下大额的柚卡 App ，通过专属客户经理服务为新市民提供更高额度和更加便捷的服务。

针对常见的冲动消费和非理性贷款的情况，为新市民群体提供有温度的金融服务，中原消费金融创新性在行业首推出“贷款冷静期”服务，即首次借款用户可享受“7天无理由还款”权益，从产品服务层面为借款人增加了一个征信的安全阀，可在一定程度上避免非理性借贷。这一举措对培养公众树理性消费、合理借贷的意识具有重要意义。

《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》明确提出，助力乡村振兴国家战略有效实施。健全农村金融服务体系，提高对农户、返乡入乡群体的金融服务水平。

河南作为农业大省，农村消费市场的挖掘潜力比较大，如何拓展金融服务模式，满足乡村振兴多样化金融需求，更好地促进乡村经济发展？

由于农村消费金融供给发展相对滞后，农村征信体系不健全、缺少抵押物等，缺少传统金融机构的支持。在此背景下，挖掘农村消费市场潜力,服务乡村振兴战略实施，中原消费金融如何破局？

中原消费副总经理邵航表示，中原消费金融以科技创新为驱动力，不断提高技术水平和风控效率，坚持“客户在哪里，消费金融服务就延伸到哪里”的理念，持续深入乡镇农村地区，以优质金融服务激活农村消费市场潜力。

在中原消费金融APP中，对农村用户群体有针对性地提供更高额度、更低利率和更加便捷的线上借款服务，走出了与传统金融机构差异化发展的路径，让农村居民足不出户即可享受消费金融信贷产品。

在服务河南本土乡村用户方面，中原消费金融与大股东中原银行深度协同，依托中原银行网点、人员、渠道等优势，积极发力线下贷款业务，在郑州、洛阳、新乡、许昌四地组建了线下专属服务团队，将消费金融服务嵌入农村的衣食住、行用生活场景。

同时，中原消费金融AP上线了乡村振兴公益助农专区，联合兰考县乡村振兴局开展助农公益活动，助力“农产品上行”，多途径实施消费帮扶。中原消费金融充分发挥线上平台的流量优势，通过搭架公益助农直播间开展在线直播、短视频传播等创新形式，将特色农产品信息更丰富、更全面的展现给用户，让全国消费者以较低的价格购买到原产地优质农产品。比如，仅通过直播带货，就已帮助兰考蜜薯销售3.5万斤。

今年9月7日，中原消费金融股份有限公司与兰考县人民政府共同举行助力乡村振兴战略合作签约仪式，通过消费帮扶、科技赋能、金融服务、英才行动、公益助力“五位一体”行动，合力推动乡村振兴战略实施。

下一步，中原消费金融通过积极开展“金融知识进乡村”普及金融知识，引导农村居民做好个人信息保护，了解正规的金融产品，远离非法金融活动，多措并举补齐农村金融与消费短板。(杨晓娜)