【小微服务经验谈】

赵颖：用脚步丈量市场 用真诚服务企业

“颖姐，今天是不是去了花椒客户那里？”赵颖是民生银行重庆龙湖支行小微团队的成员之一。每天跑完企业后，同事们都会从赵颖衣服上闻出花椒、海椒、八角等各种干货、作料的味道。

做小微业务，“辛苦”是银行业内公认的事实。经历11年的小微业务积累，赵颖已成为半个“盘溪”人，她能如数家珍地说出大蒜、海椒、花椒等准确的采摘收购时间，还能大致辨别部分干副产品的质量好坏。如今，她仍坚持每周2~3次前往盘溪市场拜访自己服务的客户，和他们拉拉家常，为他们提供力所能及的帮助。

“把企业的生意当成自己的事业，帮助客户即成就自己。”赵颖说，这是她坚守服务小微市场的初心。回忆过去11年，在熙熙攘攘的盘溪市场里，赵颖见惯了客户的起起伏伏，尝尽各种辛苦，她用自己不离不弃的实际行动诠释了这句话。

2021年冬日的一天，某干货商户在卸货的途中不幸将自己的腰摔伤，“屋漏偏逢连夜雨”，自家的摊位由于发生火灾，让自己和隔壁商户的许多货物被烧毁。

“老板娘给我打电话，手足无措，一个劲地哭。”赵颖接到电话后，立即前往慰问了商户，同时得知旁边货物受到火灾影响的商户也是民生银行的客户。赵颖立马向分支行汇报，通过调低商户贷款利息及延长还款时间等方式，为商户减轻压力。

后续，商户不仅迅速走出了困境，还在贵州投资成立了自己的食品加工厂，一直感激在最为难的时候得到了民生银行的支持和帮助。

“这么多年来，只要客户有需求，我们一定想办法，以实际行动向小微企业传递民生银行的温度、人情味。”赵颖说。

2019年2月，一位做大蒜批发生意的商户，刚在民生银行申请完了贷款，由于大蒜收获季时间紧张，该商户就直接前往了收购地。按当时的流程规定，放款需要客户面签，但客户又远在云南，因为采购季节忙碌，也不能抽出时间回到重庆，却又着急用钱来收蒜。

“没事，我过来给你面签。”早上9点半，风尘仆仆的赵颖从重庆“打飞的”准时出现在了大理机场与客户见面，并在11点钟，完成了与客户的面签手续。很快，商户拿到了来自民生银行的贷款，顺利收到了大蒜，商户为民生银行和赵颖的速度频频点赞。

“这些事情都很平常呀。”这是赵颖常挂在嘴边的一句话。在她看来，这都是自己应该做的事，也是所有民生银行小微客户经理坚持在做的事。

李玥熠：眼睛向下 身子下沉

李玥熠是一位80后，2016年3月加入民生银行银川分行。从业十余年，拥有丰富的审批经验，先后在风险管理部、授信审批部，从事过风险经理、审查审批岗、贷审会秘书等岗位，用专业的知识和技能打造了良好的个人专业基础，后主动下支行带队伍，是中后台转型做小微业务的第一人，且开创了分行首笔民生惠、首笔法人线上出账等多个首笔。

近年来，民生银行银川分行深入挖掘奶牛、滩羊、渔业、枸杞等当地优势小微企业，采用担保、抵押、信用、链式等方式，加大信贷投放力度，这其中，多家小微企业对李玥熠的服务印象深刻。

小微企业主王姐找到李玥熠正是深秋转冬天气渐冷之时，当时她就说了一句：“妹子，我有房有车，贷60万，5天放款，要不然羊就冻死了。”

王姐因出售滩羊的回款延迟，冬天眼看就要到了，羊舍的翻新和加固还没有建成，周末就要霜冻降温，眼看着天气一天天变冷，等不起回款。李玥熠当日和客户联系准备资料，第二天一大早带上评审就去宁夏的滩羊基地盐池进行现场尽调，看完企业的经营情况后，进行上报，次日贷款审批完成。王姐拿上修建羊舍资金的那一刻，深深地表达了对李玥熠的感谢。

在办业务时少不了“眼睛向下”，缺不得“身子下沉”。正是基于这种信念，李玥熠坚持从实际出发，以脚踏实地的韧劲和干劲，坚持以奋进践初心、以实干显担当的精神成就自己，用专业和敬业打动客户。

当地一家小微企业从事餐饮行业多年，主要与学校食堂合作，承包餐饮档口和学校超市。2022年，银川小区封控，学校老师在留校坚守，企业主杨先生看着菜品逐渐单一，超市货架也有空档，而经营回款也因签不上字而迟迟未到，焦急万分地联系到民生银行。李玥熠和同事们攻坚克难，在分行前中后台共同配合下，企业在2022年底前拿到了的贷款资金，缓解了燃眉之急。

时隔近一年后，杨先生仍不忘关怀前来感谢，称赞李玥熠在企业最需要帮助的时候，想客户之所想，急客户之所急，充分彰显了“民生银行服务大众，情系民生”的企业使命。

傅呈中：创新服务“专精特新”企业

“在风起云涌的小微市场，固本守旧是行不通的。”民生银行重庆分行小微客户经理傅呈中是从事小微业务10多年的“老将”。经历过小微业务发展的起伏更迭，傅呈中直言感到了危机和转机：“信贷的时代变了，我必须顺应时代的改变。”

改变的方向在哪里？从以往“聚焦单一贷款”，到“聚焦以客户为中心”，抓住客户需求、市场需求，这是傅呈中转型的方向，他意识到：“我必须对企业有一个清晰的画像，才能为客户匹配最合适的产品。”

近年来，傅呈中依靠丰富的从业经验，开始专攻“专精特新”企业。傅呈中平日有空就看新闻和相关行业的报道，在了解国家战略新兴产业政策和“十四五”科技创新规划的重点行业后，傅呈中将目光聚焦到以“专精特新”为代表的实体企业。

“新材料、新行业、新型制造业、创新科技等，都是国家大力支持的。作为一名信贷客户经理，有必要了解国家重点关注的行业，我要有足够的知识储备。”傅呈中说。

涪陵一家新材料公司是为中广核核电站建设材料重庆A类供应商，随着近年来国家“碳中和、碳达峰”目标的提出，核电站建设发展速度加快，公司订单大幅增加，急需700万元流动资金贷款。与此同时，由于公司在前几年的经营中将大部分资金都投入实体运作中，如果按照常规抵押模式，很难满足企业需求。

机会就在眼前，傅呈中连夜加班研究贷款产品，积极运用公司业务信贷思维方式，回归研究企业经营本源。一番分析后，傅呈中积极与客户沟通，成功为该新材料公司审批发放贷款760万元。公司获得贷款后及时解决了流动资金需求，并且对傅呈中的服务赞不绝口，并将民生银行账户作为公司回款主要账户。后续，基于对民生银行服务的认可，公司负责人还介绍了周边做生意的朋友联系傅呈中办理小微贷款，为4家小微企业发放贷款合计460万元。

一家上市企业在重庆地区的供应商，也属于“专精特新”企业。傅呈中在了解到企业有资金需求后，在充分调研、掌握上市企业合作意愿及结算汇款规律后，运用“回款通”产品，锁定了客户下游一家上市公司的回款，通过应收账款池融资模式，有效解决了企业资金困境，成功为其授信2000万元。企业对傅呈中的高效、专业赞不绝口，并表示愿意将其现金回款结算、承兑汇票贴现、工资代发等业务均交由民生银行办理。

傅呈中总结道：“在变化浪潮中，我很庆幸自己走出了舒适圈，正在一步步接触多元的客户和业务，有压力，但充满干劲。” 文/孟竹