国家金监总局发文：支持扩大汽车消费，降低汽车贷款首付比例！

近日，国家金融监督管理总局刊发《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》（下称《通知》），要求引导各类金融机构深耕消费金融细分市场，开发多元消费场景，提升零售服务质量，满足居民合理消费信贷需求，通过差异化的金融服务更好地为实体经济服务。

《通知》的内容包括：加大重点领域支持力度、支持扩大汽车消费、加大新型消费和服务消费金融支持、降低消费金融成本、强化保险保障服务、切实保护消费者合法权益等。

在支持扩大汽车消费方面，《通知》表示，优化汽车贷款政策、简化汽车贷款流程、丰富汽车金融产品供给、加大新能源汽车支持力度。在依法合规、风险可控前提下，适当放宽汽车消费信贷申请条件，降低汽车贷款首付比例，延长贷款期限，合理确定信贷额度，降低汽车消费门槛。

以下是《通知》汽车消费部分原文：

三、支持扩大汽车消费

（六）优化汽车贷款政策。在依法合规、风险可控前提下， 适当放宽汽车消费信贷申请条件，降低汽车贷款首付比例，延长贷款期限，合理确定信贷额度，降低汽车消费门槛。

（七）简化汽车贷款流程。推广线上即时办理，通过金融信用信息基础数据库等合法渠道了解分析客户信用状况，适当简化贷款申请材料，提升信贷审批环节、时间、要素的精细化管理水平。积极参与试点机动车抵押解抵押线上化办理，提高汽车贷款办理效率，防范欺诈风险。

（八）丰富汽车金融产品供给。在车辆销售、拥有、使用、 置换、处置环节向消费者提供新车贷款、电池租赁、维修保养贷 款、置换车接续贷、二手车融资等多种金融服务。适应市场需求， 设Ⅵ满足不同人群不同需求的汽车金融产品。加大对二手车市场的金融支持力度，通过活跃二手车市场促进汽车更新消费。

（九）加大新能源汽车支持力度。助力新能源汽车推广应用， 满足居民新能源汽车金融服务需求，开发设Ⅵ符合新能源汽车特 点的专属金融产品和服务，降低新能源汽车消费者在购置、使用和保有环节的成本，提升新能源汽车金融服务可得性。在新能源配套设施建设方面给予信贷支持，助力新能源汽车下乡。

【鹞石周说】

关于：“适当放宽汽车消费信贷申请条件，降低汽车贷款首付比例，延长贷款期限”的问题，有点费解，这些年汽车消费不说透支吧，确实客户资质越来越下沉了，还要放宽信贷申请条件，把减低原本就不高的首付，延长贷款期限写进《通知》中，可见在房地产持续低迷，松绑效果不大的情况下，刺激大宗商品消费的紧迫性。这样看来，会不会汽车金融市场会更卷？不仅卷，而且风险也可能会更高。

简化流程，推广线上化：这块确实是值得推进的，但是目前各类车贷机构线上化的程度差异非常大，诸如平安、AFC等机构流程和线上化很强大了；几大行也不断迭代进化，而地方性银行差距就很大了。同时，抵押线上化问题，第二次在金监局的文件中提到，前后间隔不到十天，看来势在必行，会不会对目前车务公司有较大影响？

鹞石周看来，产品供给是本次最大的亮点！电池租赁、维修保养贷款、置换车接续贷这三款产品就很有意思，同时二手车金融再次被强化说明，可能会让市场更加卷，原本新车都卷的没办法了，就连监管方都开始关注二手车金融了！

新能源的部分主要是支持配套、鼓励汽车下乡，鹞石周看来新能源车推广到农村难度还是很大的！目前新能源销量感觉分2块：1、网约车等营运车辆，需求是运营成本低；2、城市购买，特别是限牌城市的绿牌政策。配套的充电设施、公共充电设施确实要先行，但是客观说我接触到的县城及以下的亲友，购车还基本上不大考虑新能源，还是对燃油车有执念，同时县城、农村通常生活半径不大，油费和电费差异不大，如果真是跨地区的，油车的稳定性和便利性也会更好。从基础设施、消费者认知和用车优劣势上，目前来看都有很多的路要走。