保险业迎新蓝海市场？国家出新政加速网络安全保险落地

近日，工业和信息化部、国家金融监督管理总局联合印发了《关于促进网络安全保险规范健康发展的意见》（以下简称《意见》）。《意见》提出，鼓励保险公司面向不同行业场景的差异化网络安全风险管理需求，开发多元化网络安全保险产品。

在业内人士看来，《意见》的发布为保险行业发展网络安全保险提供了强有力的政策支持，并对保险行业与网络安全行业融合发展提出了明确的要求，提出了网安险业务发展的“中国路径”。

提出5方面10条意见 推动网络安全保险产品服务创新

据工业和信息化部网络安全管理局有关负责人介绍，《意见》作为我国网络安全保险领域的首份政策文件，立足我国网络安全保险发展现状和亟待解决的问题，以促进网络安全保险规范健康发展为目标，围绕完善政策标准、创新产品服务、强化技术支持、促进需求释放、培育产业生态等提出5方面10条意见。

一是聚焦提升行业认知、完善行业规范，健全完善网络安全保险支持政策；二是聚焦丰富网络安全保险产品类型、创新保险服务模式，全方位加强网络安全保险产品服务创新；三是聚焦提升风险量化评估能力、加强全生命周期风险监测，强化网络安全技术赋能保险发展；四是聚焦推进网络安全保险落地应用、促进企业网络安全能力提升，撬动网络安全产业需求释放；五是聚焦培育网络安全保险优质企业、加强网络安全保险推广，培育网络安全保险发展生态。

与此同时，《意见》指导和鼓励各方主体积极推进网络安全保险产品和服务创新。在产品创新方面，鼓励保险机构面向不同行业场景的差异化网络安全风险管理需求，开发多元化网络安全保险产品。在服务创新方面，鼓励网络安全保险服务机构协同合作，探索构建以网络安全保险为核心的全流程网络安全风险管理解决方案。

知名互联网专家郭涛向南都·湾财社记者表示，网络安全保险是一种为网络安全性提供保障的保险产品，它的出现为企业的网络安全风险提供了有效的解决方案。

北京市社会科学研究院副研究员王鹏在接受媒体采访时指出，随着我国网络安全法律法规体系逐步健全，网络安全相关的风险保障意义逐渐凸显。网络安全保险不仅有助于被保险人规避网络安全风险，更有助于网络安全技术与保险金融行业结合。

苏黎世保险相关负责人认为，网络安全保险作为新兴险种，将为保险行业带来全新的业务增长机会。随着网络安全威胁不断增加，企业和个人对网络安全风险的关注也日益提升，通过开发和提供网络安全保险产品，保险公司能够满足客户对网络安全风险转移的需求，拓展业务领域。

强化网络安全技术赋能 聚焦风险量化评估及风险监测能力

网络安全保险是网络安全技术和保险服务的有机结合，网络安全技术在网络安全保险业务关键环节中发挥着重要作用。《意见》聚焦网络安全风险量化评估和网络安全风险监测，强化网络安全技术赋能保险发展。

在开展网络安全风险量化评估方面，《意见》提出，加强电信和互联网、工业互联网、车联网、物联网等网络安全风险研究。探索建立网络安全风险量化评估模型，加强网络安全风险影响规模预测、经济损失等分析。支持研发网络安全风险量化评估技术，开发轻量化网络安全风险量化评估工具。鼓励建立网络安全风险理赔数据库，支撑网络安全风险精准定价。

加强网络安全风险监测能力方面，《意见》提出，开展网络安全保险全生命周期风险监测，覆盖事前、事中、事后等重要环节。充分利用网络安全风险监测技术手段，针对网络安全漏洞、恶意网络资源、网络安全事件等开展网络安全威胁实时监测，及时发现网络安全风险隐患，提升网络安全风险监测预警、应急处置等能力。

在对外经济贸易大学金融保险科技安全研究中心执行主任、华清信安CEO田新远看来，通过加强网络安全风险检测能力，可以开展覆盖网络安全全生命周期的风险检测，及时发现风险隐患，提升网络安全风险检测预警、应急处置等能力。

专家：网络安全保险仍处于初期阶段 新政打开中国网络安全保险市场新局面

在需求侧网络安全风险管理意识提高和保障需求增加的推动下，全球网络安全保险市场快速发展。数据显示，2021年至2022年，全球网络保险市场从101亿美元增至119亿美元，预计到2027年将增至290亿美元。

我国网络安全保险也在近两年受到广泛关注。据《国际金融报》统计，截至目前，我国共有30余家保险公司备案了258款网络安全保险产品。其中，2022年和2023年备案产品数量明显增加。据测算，2022年我国网络安全保险保费规模约1.4亿元。

不过，在多位受访专家看来，虽然网络安全保险能够有效帮助被保险人规避网络安全风险，但是当前该险种在我国的市场认知度仍有待提高。

“目前来看，网络安全保险这一新兴险种的发展还处于初期阶段。”蜗牛保险经纪首席精算师兼联合创始人李致炜告诉南都·湾财社记者，整体来看，真正投保此类保险的企业或个人相当有限，但是网络安全的确对于个人信息、账户安全以及虚拟资产影响很大。

上海市建纬律师事务所高级顾问律师王民在接受南都·湾财社记者采访时表示，当前网络安全保险这一新兴险种的发展仍存在多方面函待解决的问题。从需求端看，企业对于网络安全保险的认识不足，主动投保意愿较低，单纯的保险解决方案吸引力不高；从供给端看，保险业对于网络安全风险缺乏必要的风险评估与风险控制的技术能力，网安险产品缺乏行业化、场景化定制方案，从国外引入的保险产品与中国本土环境“水土不服”。

郭涛认为，正是上述存在的网络安全保险市场认知度不高、保险产品不够丰富、风险评估和理赔机制不够完善等问题，影响了企业和个人对网络安全保险产品的信任度和购买意愿。

南都·湾财社记者梳理发现，针对上述问题，本次《意见》在鼓励推进产品和服务创新、提升网络安全保险认知度等方面均有提出对应解决措施。

“因此从行业角度看，本次《意见》的发布意义重大。”王民指出，《意见》的发布为保险行业发展网络安全保险提供了强有力的政策支持，并对保险行业与网络安全行业融合发展提出了明确的要求，提出了网安险业务发展的“中国路径”，未来市场潜力巨大，值得期待。

采写：南都·湾财社记者 罗曼瑜