2023年，灵活就业者交满15年养老保险，可以不交了吗？停保划算吗

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在当前政策下，针对灵活就业人员的参保条件得到了进一步放宽。例如，在很多地方已经取消了参保地的限制，灵活就业者可以在自己户籍以外的国内任何地方参加社保。

另外，灵活就业人员还可以自由选择缴纳职工养老金，或者城乡居民养老保险。因为职工养老金对应的水平更高，许多灵活就业者更偏向于选择缴纳职工养老保险。

那么，2023年，对于养老保险，灵活就业者是不是交费满15年后，就可以不交了呢？停保的话划算吗？

灵活就业人员是指没有固定雇主，通过个人劳动力从事不同的工作或服务的人群。相比在职人员，灵活就业人员在交养老保险方面有两点差异：

第一，灵活就业人员的缴费基数

灵活就业人员与在职员工相比，缴费养老保险的基数，可以在60%至300%之间自由选择，而且还可以在每次缴费前重新修改，灵活度还是相当大。目前成都这边的养老保险最低缴费基数是4071元。

但是最低缴费标准，也会随着当地的社会平均工资的上涨，而发生上调，最后灵活就业交的最低档次金额也会上涨。

而且与在职员工相比，灵活就业人员的社保缴纳基数通常较低，在职员工通常缴费比例都是100%-180%的比例缴纳养老保险，而灵活就业人员因为其收入相对较少且不稳定，所以很多人只选择60%档，他们最后获得的退休金也会相应较低。

第二，灵活就业人员的缴费方式和缴费金额

在职人员的养老保险费用是由企业和员工共同缴纳，且由企业统一代缴，而灵活就业人员需要自行缴纳全部费用，并且需要亲自到社保局办理手续，然后每月去社保局或在手机上缴纳。

另外，灵活就业人员与在职人员个人所承担的金额不同，在职的个人养老缴费比例为8%，而灵活就业人员的缴费比例是20%。

这意味着如果一个职工的月收入为4000元，在职员工每个月只需要缴纳320元的养老保险费用，这320元可以全部划入职工的个人养老账户；而灵活就业人员按最低档的基数缴费也需要800多元，比在职员工多了近3倍，而且大部分是划入了统筹账户中。

另外，在职人员的医保缴费比例是2%，这个钱也是直接进个人医保账户，可以用医保的钱买药、看病，而灵活就业人员的医保缴费比例是9%，这个医保费用全进入统筹，换句话说就是灵活就业的个人医保账户没有钱进来。

正因为如此，很多灵活就业者选择在缴满15年后就停止缴费了，这样既可以满足最低的缴费年限要求，也可以让自己在退休后有一份待遇保障。

从上面分析可以看到，灵活就业人员虽然在缴费基数、缴费方式上比较自由，但同时也面临收入不稳定，并且需要自行承担全部费用，还可能会面临退休金待遇较低的问题。

因此不少灵活就业人员缴满15年后，就停止了养老保险的缴费，其实这样会带来几个弊端，停保很不划算。

第一，灵活就业缴费刚满15年，可能难以满足养老需求

中国的养老保险制度，个人账户制度主要是以缴费为基础，按照缴费年限、缴费金额等因素计算个人养老金。

个人账户中的养老金，是随着缴费年限的增加而增长的。缴费满15年的情况，只是满足了最低的缴费年限要求。

如果选择的还是最低60%档次基数的比例缴费，那退休时大概只能拿到1000元左右的养老金，比起现在的房价和物价来说，显然很难满足养老需求。

第二，延迟退休可能会调整最低缴费年限

延迟退休是防止养老保险系统崩溃、提高长期可持续性的一个方法，以目前我们的国情来看，延迟退休大概率是铁板钉钉，落实时间只是早晚问题。

如果延迟退休政策导致养老保险最低缴费年限增加，比如从满15年上升到25年，那么就算你交够了15年，一旦你停交，就满足不了新的年限要求。而且现在的制度又不能补交
，就显得非常吃亏。

第三，未交满15年的人更不能停保

对于缴费未满15年，尤其是只交了几年养老保险的人来说，停保不交的影响会很大。

首先，灵活就业缴纳的养老金只有40%进入到你的个人账户，就算你每年缴3万元的养老金，也只有1万多点进入到你个人账户，其余的全部进入到了统筹账户。

他们个人账户中累积的养老金根本不足以覆盖其退休后的养老金待遇，而只有缴纳到统筹账户中的部分资金，才能够弥补他们退休后的养老金缺口，但是统筹账户中的钱，是永远无法退回给个人的。

因此，按照目前的情况来看，灵活就业人员虽然养老保险交够15年后，停保也可以领取养老金，但不建议这样做，一方面考虑到未来缴费年限可能会增加，另一方面养老保险的性价比会逐渐提升，毕竟现在的人均寿命在不断提升，整体上会越来越划算。

总之，灵活就业人员在缴纳职工养老保险方面，虽然可以自主选择不同的缴费档次，但是也不能过早停保。

缴满15年确实是满足了最低年限，但是养老金是缴得越久和越多，你最后才领得越多，才能满足你真正的养老需求，过早停保风险太大。

只有制定合理的养老规划，并坚持缴纳职工养老保险，才能够确保自己的退休生活质量。

而对于那些还没有交够15年的灵活就业者，特别是才缴了几年的人，就更不要去考虑什么时候停保了，因为你现在交的大部分钱都到了统筹账户，如果你以后退休没有领取养老金，或领得很少就很吃亏了。对此，你同意吗?同意点赞！

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