【外卖风控】外卖的风控设计与普通风控的设计

风控是指风险控制，即风险管理者采取各种方法或手段，消灭或减少风险事件的发生的可能性，或者是消灭或减少风险事件发生带来的损害等，风险控制包括损失控制、风险转移、风险回避和风险保留这四种基本方法。

为什么会产生风控？

因为总会有些事情是不能控制的，风险总是存在的。

外卖的风控设计跟普通风控设计不太一样。

外卖的风控分为两大方向：

1. 信用风控

信用风控广泛适用于日常生活中，例如银行贷款或者 P2P 贷款，机构会对借款人进行偿还能力评估，是否有逾期或者恶意欠款等情况。

2. 反舞弊风控

目前有许多黑产活跃在互联网上，我们的目标是魔高一尺道高一丈，与骗子之间不断攻防的过程，就是反舞弊风控。

外卖风控行为的定义范围在：

账户安全；商家刷单；用户作弊三个方面

我们在风控设计时对撸羊毛这一行为要进行适当的控制，主要控制规模不可以太大；不要太混乱影响普通用户的体验。

外卖平台对商家刷单有一个特定名称，虚假交易。

虚假交易指的是什么？

指商户通过虚构或隐瞒交易事实、规避或恶意利用美团外卖平台排名规则、干扰或妨害交易正常秩序等不正当方式获取虚假的商品销量、店铺评分、蜂窝排名、交易金额或补贴等不当利益的行为。

虚假交易违规行为举例（包括但不限于以下场景）

（1）商户及其相关人员通过个人账户、亲友、雇佣或协同他人等形式给自己的店铺下单，获取不当利益的行为；

（2）商户不同门店或多商户联合下单获取不当利益的行为；

（3）商户利用“到店自取”功能，联合用户、亲友或协同他人等获取不当利益的行为；

（4）以直接或间接方式变更商品展示信息、大幅度调整商品价格、设置高额满减活动等，短期内快速获得销量、评价等不当利益的行为；

（5）发布无实质交易内容的商品，包含但不仅限于店铺宣传信息、好评返现、特价优惠信息或价格极低的商品等获得不当利益的行为；

（6）其他以不正当方式获取虚假的商品销量、店铺评分、蜂窝排名或交易金额等不当利益的行为。

虚假交易违规案例

一、违规案例

雇团伙刷单给佣金：

案例：某商户为套取平台券及补贴，创建虚假活动商品并雇佣团伙进行下单，订单均告知骑手不用取货送货，以此刷单获取补贴前后的差价获利。

【违规条例】虚假交易：商户及其相关人员通过个人账户、亲友、雇佣或协同他人等形式给自己的店铺下单，获取不当利益的行为。

【违规类型】严重违规作弊！

商户店员自刷单：

案例：某商户实际经营人与黄牛团伙形成利益合作关系，商户实际经营人要求自己的门店员工自下单指定活动商品，并将商品转移到黄牛团伙通过差价获取个人利益。

【违规条例】虚假交易：商户及其相关人员通过个人账户、亲友、雇佣或协同他人等形式给自己的店铺下单，获取不当利益的行为。

【违规类型】严重违规作弊！

多商户联合刷单：

案例：某区域多商户趁某品平台补贴活动力度大，相互同步活动信息并联合刷单进行倒货窜货获取获取补贴差价。

【违规条例】虚假交易：商户不同门店或多商户联合下单获取不当利益的行为。

【违规类型】严重违规作弊！

地推刷单：

案例：某商户为了获取销量及蜂窝排名，利用地推推广进行刷单，推广过程中宣称免费领取小花束，但小花束领取条件是用户在此店铺下单指定商品，后商家推广人员再线下全额返回用户支付的订单金额，以此达到刷销量及排名的目的。

【违规条例】虚假交易：其他以不正当方式获取虚假的商品销量、店铺评分、蜂窝排名或交易金额等不当利益的行为。

【违规类型】虚假交易-刷排名、严重违规作弊！

二、追责处罚

对违规商家平台会根据违规类型及情节严重程度做出不同程度的处罚；如商户违规作弊行为给平台造成损失的，则平台有权向商户追偿所受全部损失并有权直接从应付商户款项中予以扣除。如商户的违规作弊行为严重，构成违法犯罪的，则美团外卖将移交公安机关、司法机关处理。

虚假交易类违规及处罚手段

虚假交易类违规计分规则：

1、虚假违规订单-排名：1分/次2、虚假违规订单-补贴：1分/次3、虚假交易-刷排名：3分/次4、虚假交易-刷补贴：7分/次

严重违规作弊

严重违规作弊：12分/次

说明：

1、违规计算均从第一次违规行为发生的时间开始计算，每365个自然日清空一次。

2、每个商家的初始违规分数为0 。

3、每个商家的违规累计积分会根据各违规类型下违规行为的严重程度按上述规则进行累计计算。

4、【严重违规作弊】：违规行为严重侵害消费者或其他美团外卖商户合法权益的，或商户有其他严重违规情节的（以美团外卖认定为准），视为严重违规作弊。

虚假交易违规累计积分对应的处罚措施

1≤违规积分≤4

警告+删除违规订单销量与评价永久

4＜违规积分≤6

置休1天+删除违规订单销量与评价永久+关闭到店自取功能180天

6＜违规积分≤8

置休3天+下活动7天+删除违规订单销量与评价永久+关闭到店自取功能180天

8＜违规积分≤10

置休5天+下活动30天+删除违规订单销量与评价永久+关闭到店自取功能180天

违规积分＞10

永久下线+列入美团外卖商家黑名单

说明：

1、违规计算均从第一次违规行为发生的时间开始计算，每365个自然日清空一次。

2、每个商家的初始违规分数为0 。

3、每个商家的违规累计积分会根据各违规类型下违规行为的严重程度按上述规则进行累计计算。

4、【严重违规作弊】：违规行为严重侵害消费者或其他美团外卖商户合法权益的，或商户有其他严重违规情节的（以美团外卖认定为准），视为严重违规作弊。

申诉须知

针对美团外卖对商户的违规处理措施，如商户认为不合理的，则有权依据本规范或其他相关规范，在收到违规处理之日起，在美团外卖指定申诉时间内向美团外卖提起违规申诉，如商户在指定申诉时间内未进行违规申诉的，视为商户认可违规处罚。

为了保证申诉的有效性，提高申诉成功率，商户申诉时需按照美团外卖平台的要求提供完整、真实、有效的证明材料，包括但不限于：聊天记录、截图、链接、照片、录音、快递单凭证、报案回执等。如商户提供虚假证明材料的，即视为申诉不成功。

美团外卖在收到商户提起申诉后，将及时审核商户提交的申诉材料并反馈相应处理结果。若违规申诉成功，则对应的违规处罚不成立、处罚措施不执行；若申诉不成功，则对应的违规处罚成立、处罚措施将直接执行。

申诉途径：商家中心-规则中心-违规记录中对具体罚单可自主提交申诉并查看申诉状态。

涉嫌虚假交易违规商家对处罚有异议，需要提起线上申诉，提供哪些材料呢？

商家收到风控通知后，需先整体自查店铺情况，根据存在的问题，可参考下述方面提供资料：

虚假交易-刷排名

近30天内订单增幅较大的几天是否有违规行为！

申诉重点

1、违规动机：商家目前排名及订单量，是否存在违规动机；

2、订单量增长原因：近期参加或自营销的活动，具体活动信息：形式、时间、范围、吸引到的流量情况；

3、实际出货情况：可提供出货视频、骑手取货视频等；

4、配送信息：配送形式、配送公司、配送起止时间以及是否存在特殊配送方式等；

5、其他商家或门店负责人认为有必要提交的材料。

虚假交易-刷补贴

近30天内包含平台补贴的订单是否有违规行为？

严重违规作弊

近期是否有严重大批量刷单或套取平台资金行为！