降利率，缓交息！这5项金融政策，让利给谁？

5月底，全国稳定经济大盘会议召开以后，国务院发布稳经济一揽子政策举措。

包括6个方面33条具体内容，涉及企业、百姓生产生活方方面面。

这是一次全方位的扶持和松绑。

今天我们来分析5项货币金融政策出现的新变化和给经济带来的利好。

关于延期还本付息

关键词：货车司机+住房贷款

延期还本付息政策，最早在2021年央行及银保监会的文件就有相关规定。

主要是为了减轻受疫情影响企业和个人还息压力，提出可以由借款人提出申请，银行可以对债务人采取延缓付息、延期还本、无还本续贷、减免罚息等支持政策。

并且这项政策主要是针对小微企业的，一定程度上减轻了企业还本付息压力。

本次一揽子政策延续了之前好的做法，银行也已经轻车熟路，执行起来要少了很多程序上的繁琐和给予风险考虑的时滞性。

符合条件又有此需求的借款人，赶紧去银行申请吧！

关于普惠贷款

关键词：再贷款+再贴现

普惠贷款主要是指1000万元以下的小微贷款。

此项政策主要是针对银行的奖励激励政策。

一方面，对于加大普惠小微贷款的，再贷款奖励按照余额增量提高到2%，对于银行来说，能够获得更多低成本资金（再贷款资金利率较低），也就意味着更高的息差和更多的收益。

另一方面，将商业票据承兑期限缩短至6个月，同时加大再贴现力度，更有利于流通环节，企业能及时变现，减轻企业资金成本负担。

关于贷款利率

关键词：LPR

LPR是市场化的利率，更能符合市场资金需求关系。

5月20日，最新LPR为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。

1年期一般对应企业流动资金贷款或者个人类贷款，很多银行下调了个人线上消费贷款利率，对于优质客户或者组团客户给予3.7%基准利率的优惠，例如中国银行，感兴趣的可以到网点咨询。

这里插一句题外话，一般国有大行存款资金成本较低，对应贷款利率也比较低，但是风险把控也相对严格。

国有大行是指：工行、农行、中行、建行、交通银行和邮政储蓄银行，对比会发现不管是个人消费贷款还是普惠经营贷款，大行贷款利率是最低的阵营。但一般门槛较高。

5年期一般是住房贷款，还有部分购车贷款。

由于近年来，各地房地产市场持续低迷，很多城市房贷不景气，甚至出现很多提前还款。

对于银行来说，房贷其实是很好的资产，一方面长期收益稳定，另一方面又房产作为抵押，还不了贷款还可以拍卖房产弥补损失。

房贷一直是各大银行竞相竞争的一个领域。

本次LPR下调后，叠加央行首套房可降低20bps的规定，很多银行第一时间下调房贷利率至4.25%，这个利率堪称史上最低。

很多买房者赶上了政策利好，可以省去不少利息支出。

因为当前房贷已经执行浮动利率，虽然基准利率可能会长会跌，但是此次利率是在基准利率基础上下浮20个基点，也就是说不管以后涨跌，30年都享受此降幅。

但对于原有在6.37%高位的房贷利率，本次降息政策仅受益于LPR的下降，即下降20bps到6.17%左右，并不能享受4.25%的利息。

所以，此项政策主要是针对新购买房产客户的优惠，符合国家支持刚需及改善合理住房需求的房地产政策。同时也符合“房住不炒的”政治要求。

所以，有刚需或者改善合理需求的客户，可以考虑入手或置换了。

关于资本融资

关键词：民营

主要是鼓励和支持上市融资，解决资金短缺难题。

还提到“三农”、小微企业、绿色、双创金融债券等结构性货币融资工具，进一步用行动表明央不搞“大水漫灌”的决心。

政策中更是进一步释放支持民营企业的信号，在资本市场领域，民营企业有望迎来新的利好。

关于项目支持

关键词：长期资金

由于政策性银行的国有属性，要求其投放更多更长期限贷款。

同时，引导商业银行增加贷款投放、延长贷款期限。

目的是为了支持水利、水运、公路、物流等基础设施建设和重大项目。

长运看，这些基础设施项目，能够完善我国技术设施网络，增强经济韧性，短期内也能拉动投资，带动内需提升。