“奇怪了，从前参保缴费时，一年也得上万元，熬了15年盼来了退休，没想到养老金才1000多元，一年也是上万元，总感觉哪里不对呢？”
随着社会的发展，自谋职业的人越来越多，有的是下岗职工再就业，有的是临时工，钟点工，小摊小贩等，这一部分人想要领取养老金，就要以灵活就业人员身份进行缴费。
退休查看账户余额才发现，原来参保缴费了15万，只有6万在账户里，剩下的9万去了哪里？参保年年上万，养老金年年上万，还用缴费吗，自己养老不好吗？
接下来【社保精算师】会用数据进行深度解析：
01、灵活就业人员参保，不划算吗
成年人的世界就没有容易这两个字，何况是生活在贫困边缘的部分灵活就业人员，因为参保时没有公司帮忙承担统筹账户的费用，所以，统筹账户和个人账户的费用全部本人承担。
灵活就业人员参保真的不划算吗？其实并非如此，因为领养老金的时候不仅仅有个人账户养老金，还有基础养老金，所以，有付出才有回报，没有“空手套白狼”这一说。
缴费金额每年都上万吗？不好说，一方面是同一个地区的社平工资会逐年上涨，一方面是不同地区的社平工资有差异，缴费金额也会有不同。
在辽宁省来说，社平工资最高的地区当属大连市。这几年省内统筹以后，都是按照辽宁省的社平工资进行缴费，但是，压力依旧不小，具体看下图所示：
从上图可以看出，即便是以2881为缴费基数，每月缴费额也在576.2元，全年下来也是六七千，再加上医疗保险，上万元的支出还是很容易达到的。
当然，如果只缴纳养老保险，不考虑医疗保险的话，还不至于每一年都上万元支出。但是随着社平工资的增高，上万元的参保缴费在目前来看很常见了。
02、养老金到底怎么计算
灵活就业人员纠结的地方在于自己的参保缴费40%进入个人账户，60%进入统筹账户，而企业职工仅需自己的工资里承担个人账户的费用，单位承担的是统筹账户的费用。
看起来似乎是企业职工的压力更小一点，其实，严格意义上来说，企业为员工承担的所有人工成本都是员工的劳动所得，都是员工的“报酬”，所以，并没有赚便宜这一说。
如果这15年的缴费全部都是自己参保的话，那么养老金是由基础养老金和个人账户养老金组成，根据公式显示，与当地社平工资、缴费比例、缴费基数、缴费年限都有关系。
基础养老金=（8234+8234*0.6）/2*15*1%=988元。个人账户养老金=34526/139=248元。
不考虑利息的话，两者相加后养老金为1236元。总体来看，似乎真就应了网友的那句话，参保缴费时年年上万，领养老金时年年上万，值得吗？
其实仔细算算，这话说的有问题，首先，参保缴费时并没有年年上万，领养老金时，也是每年15000元左右，还能享受上涨，其次，只要是人长寿，养老金会一直发放，怎么都比自己养老强之百倍。
03、提前驾鹤西去，是不是钱就白瞎了
如果发自肺腑地将养老保险当成晚年活着的保障，即便是自己去世，也不觉得有亏，那么，这种心态就是无比正确的，但是少数人才能做到。
大部分都在考虑自己生活本就如此艰难，基础性疾病也多，如果一旦离世，岂不是缴费的60%都白瞎了，剩下的40%留给遗属？确实是这个道理，但是，遗属还有其他待遇可领。
比如说丧葬费、一次性抚恤金，不过这些都是身后事，多或者少，没有必要去追究了，毕竟自己也享受不到，所以，养老金总归是活着的生存保障，能缴费还是最好的。
所以，无论如何，都要在年轻的时候给自己准备一份养老金，大家怎么看呢？欢迎留言讨论。
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