两大变化，普通人的财富管理转型，储户“躺赚时代”要彻底结束。

再过一个月，2021年就要结束了，但今年对普通储户来说有两大变化。

很多人都忽视了，这两大变化意味着储户“躺赚的时代”要彻底结束。是哪两大变化让普通人的财富管理转型了？

存款利率下调

第一大变化是，第21号央行发布通知，银行存款利率报价方式迎来了大变化。简单地说就是在市场利率定价自律机制下，银行长期存款利率出现了一定的下调。

一年期以下和活期存款利率出现了一定的上升。众所周知，银行是要赚钱的，银行的钱从哪里来？就是存款和贷款之间的利息差。

银行用低息来吸引百姓的存款，用较高的利率去贷款，贷给那些有需要的个人或企业来赚取利息差，这就是银行利润的来源。

所以存款利率下降，银行成本也会随之降低，那银行的压力就减少了，就会有更多的钱用于贷款。

当中长期存款利率下降，收益率不能抵抗通胀，人们这时就要选择新的投资方式。比如，进行消费或投资，这起到了刺激经济发展的作用。

保本理财的产品将会退出历史舞台

第二大变化，就是保本理财的产品将会退出历史舞台。相比于存款利率下调，过去保本高收益的银行理财在今年底会正式整改清退完毕。

今年年底是资管新规的最后期限，此后不会再有预期收益性的产品，而是改成净值化的产品，这才是“躺赢时代”结束的标志。

为什么要清退预期收益性的产品？就是因为要打破“刚性兑付”，投资者要对自己的投资行为负责任。

而“刚性兑付”就是指金融机构在没有收回资产本息的情况下，仍然按照投资合同来给投资人进行兑付。新规意味着银行不再为投资人的投资行为“兜底”了。

普通人该怎么办？

数据显示，截止到9月底，银行理财市场存续规模达到了27.95万亿元，同比增长9.27%，净值化比例已经超过了86%了。

我们看一边是存款收益的下滑，一边是银行理财“刚兑”躺赢时代的结束，那我们普通人该怎么办？

一个稳定健康的理财市场要遵循的是高风险与高收益并存的原则，因此在保证一定基础存款下，在理财市场还有一些其他的选择。

比如，国债和备受年轻人追捧的基金等。可以去学习多尝试一些不同的理财方式。

每个人都要为自己的投资负责任，产品都是净值化的，收益率需要自己判断，风险需要自己去关注，有风险要自己承担，人们才会更理性的投资理财产品。