银行雏形“柜坊”：柜坊为何能够在隋唐时期繁荣发展？

《三国演义》中说，“天下大势，分久必合，合久必分”。隋唐文化就将这一点淋漓尽致的展现出来。隋末隋政府的荒淫无度民不聊生，《二十四史》记载“是时，隋政荒，天下大乱，炀帝多以猜忌杀戮大臣”，唐高祖因出兵无功，大惧曰“事急矣，可举事！”由此开启了中国大一统的盛世王朝之路。隋朝虽然短暂，但在它影响下的隋唐文化是我国封建文化的历史最高峰，为我国留下了大量的精神文化及物质财富。就连我国最早的银行雏形“柜坊”也是隋唐时期发展起来的经济文化结晶，甚至早于欧洲几百年，这显示出了我国当时领先于世界的先进发展水平。

何为柜坊以及柜坊为何能够在隋唐时期繁荣发展的历史背景分析。

1、柜坊的概念及柜坊知识的二三解。

要想了解柜坊的含义，我们必须先了解柜坊的前身，即邸店的发展。邸店，简单点说就是货物存放和沽卖合一甚至吃食的地方，其服务的主要对象是往来流动的商人。隋唐时期，虽然形式上还是采取“重农抑商“的政策，但实际上，唐政府对商人采取的是经营放宽和支持优待的措施，这就促使了唐朝商业的蓬勃发展和经济贸易的蒸蒸日上。

隋朝存在的时间虽然很短，但却使杂乱无章的货币统一下来，直到唐朝时期使用的货币都还是铜钱和绢帛，但与现在的纸币相比体积和重量上都非常庞大沉重，对于当时的运输条件来说，少量的携带还可以承受，但当财物的数量和路程的距离逐步增加时，就给旅途中的人们带来了很大的麻烦。所以，对于经常需要在各个城市之间穿梭又时间紧迫的商人来说，就更加的困扰和艰难了。所以根据商人群体迫切的市场需求，邸店这样的钱财物品“中间商””也就应运而生，而柜坊此时还只是邸店业务中的一个分支。

后来，随着唐朝商业进一步的发展，客流量的不断增大，市场需求的逐步增多，加上邸店业务上的完善和细化，此时柜坊就从邸店中衍生分离出来，成为一个专门经营钱币和贵重物品存放与借贷的机构，成为我国最早的银行的雏形。

2、隋唐时期的经济、文化、社会和军事的全面发展

《二十四史》中记载，“唐有天下，传世二十，其可称者三君，玄宗，宪宗皆不克其终，盛哉，太宗之烈也！”唐高祖李渊刚刚建立唐朝时，整个国家还处于四分五裂的不完整状态，诸多反叛势力占山为王，并不服从管辖，唐朝此时的势力覆盖范围还非常狭小。

直到唐太宗李世民继位后，在东突厥内部分裂矛盾不断升级，又加之连年天灾人祸生灵涂炭的形势下，唐太宗抓住时机主动发起攻击讨伐，从而使东突厥降服于大唐，正如史料所说“太宗为人聪明英武，有大志，而能屈节下士。”在唐太宗的励精图治下，唐朝才能够出现“贞观之治”的盛世繁荣景象。

之后，唐朝又相继征服西域等国家，并逐步解决了唐朝内部的争权夺利问题，自此终于成为了中国文化史上一个璀璨夺目的大一统王朝，其辽阔的疆域和经济的繁荣为柜坊的全面发展提供了充足的地理及物质条件。

随后，在唐朝历任皇帝中，逐步在内政上建立了成熟的科举制度；在思想上又实行胡汉融合，儒释道的并行；经济上又有农业和手工业的强力支撑；商业上有隋朝大运河的基础优势，又在丝绸之路的基础上开通了中亚，西亚的交通轨道；国际上又与日本等国家实行文化的交流和经济的上的互通。这一系列增强国力的全方面的发展，都为柜坊的衍生，发展，成长，完善提供了有力的支持和保障。

柜坊的发展史以及柜坊的运作模式在古代商业运行中的拆解分析。

1、柜坊的发展演变历程

柜坊由邸店衍生而出，而邸店的发展又源于唐朝租庸调制度的瓦解和分崩离析。唐朝初期采用的赋税制度是租庸调制，即以征收谷物，布匹或者为朝廷服役为主要的方式，这种赋税制度实行的基础条件是均田制度的盛行。

但随着唐朝经济的发展，人口数量的急剧攀升，当时唐朝的田地已经无法满足人口均田的需求，加上当时土地兼并现象的严重，和很多地方政府的克扣剥削，导致大量的人群逃离本乡去往其他郡县乡土谋生。此时的均田制也就从本质上彻底结束了，均田制的终结也就意味着租庸调制度实行的失败。

唐德宗时期，宰相杨炎在这种形势下，便结合过去历朝的经验加上根据本国实际情况的分析，将本国的赋税制度由租庸调制改革为两税制度，即以“户税”和“地税”为主，不再征收其他税费。并且“秋夏两征之”，故此称为两税。

两税实行以后，缓解了当时铜币等钱币匮乏的现象，同时加上海上贸易和丝绸之路范围的拓展，沿途两岸的商旅客乘的急剧增加，其中的商机也随之突显出来。客栈，商行等行业数不胜数。同时由于钱财物帛在运输贸易上的极端困难，人们急需一个类似于寄存收取这样的机构来为人们解决沿途上的诸多问题。所以，邸店便在此时应运而生了。

邸店的发展满足了大部分客商的需求，其中柜坊作为经营钱币和贵重物品存放与借贷的业务非常受欢迎，针对这一市场现状，柜坊便从邸店中分离出来，成为一个单独的分支机构。这就像我们现在所说的一个专业一个行业里的一种精分类别一样，当某个系统中的一个方面具有特别的优势，能够独立的去满足大部分人的需求的时候，它就会被单独的分离出来。

然后根据这部分市场目标客户群的需要对该类别重新进行分解规划，建立能够独立运行的系统体系，从而加大此类别的核心竞争力，以便在市场份额中能够获取最大的经济收益。例如现在的金融业里的银行业，保险业，信托业等等。

2、柜坊的运营模式

柜坊的运营方法和发展模式同唐朝以前的钱庄和唐朝以后的当铺有些相似，但又完全不同。邸店，柜坊等商铺是唐朝的社会根据市场的需要自行衍生出来的行业，是根据市场的发展来不断演化和完善的，不是以政府的意志为转移的。即使有一些权利政策的限制，但也只是暂时的，因为没有什么力量能够阻挡住整个社会整个世界不断向前发展的大趋势。

古代“银行”运营模式不会像现在有很多信托和担保的方式，能够轻松保障资金和财产的安全。那个时期的人们只能在现有的技术下来最大限度的保障自己财产在流通中的安全顺畅，所以他们会采用一些独一无二的方式来进行提取的辨认工具。

钱庄

后来，随着借贷方式的进一步完善，和政府势力的介入，柜坊经营钱币和贵重物品存放以及借贷的流程都加入了政府信用保障的方式，收取存放物品，需要从政府出开具相应的证明，才能够从柜坊中取出相应的钱币和物品。

虽然这大大的增加了运营流程中的保障和信誉度，但唐朝时期毕竟有其历史环境的局限性，政府机构的职能还未像现在这样完整和完善，在柜坊的整体运营模式中还是会损害很多柜坊客户的利益和权利。就像当时柜坊的借贷利息之高，常常能够达到百分之四十左右，严重增加了往来客商的经济压力，同时并将这种负担间接转化给了需要客商商品的普通百姓。

柜坊的作用以及对当今金融行业发展的深远影响和重要意义分析。

1、柜坊对隋唐经济的作用

隋唐的货币主要是铜币和布帛，但那个时期铜的冶炼技术还不够发达，铜的冶造量是非常低下的，但经济的飞速发展商业的日渐发达和两税制度的建立，都需要大量钱币来进行商业往来和经济贸易，甚至连百姓的日常生活和缴纳税款都需要钱币的直接流通。但当时钱币的制造速度完全跟不上社会和市场的需求量。这就给举国上下的民众生活带来了非常大的困扰。

柜坊的出现就及时的缓解了钱币制造量和市场需求之间的矛盾。人们可以通过柜坊而不是钱币来进行货物买卖和商业贸易，这也在一定程度上解决了国家在铸造钱币方面的压力。所以邸店、柜坊、飞钱等机构的出现，对当时唐朝的影响是多方面的，不仅在经济上缓解了唐朝的财政问题，更是在文化上、社会上、军事上都起到了非常重要的积极作用。

2、柜坊对当今社会经济发展和金融业的发展的重要影响。

我国现在的社会结构和金融结构已经非常完善和健全了，这是在几千年的文明中积淀下来的财富和智慧。正是唐代时期就已经建立的银行雏形，才能够为后期的历朝历代建立更加完善‘’银行‘’模型和框架提供了非常重要的参考研究价值，才能够让我们能够在不断增长的经济和需求中，去不断填补其框架中空缺的筋骨和血液，才能够让我们的经济发展在复杂多变的环境中行动自如，得心应手。

总结

正如司马炎在《论六家旨要》中说“与时迁移，应物变化”。人们要适应新事物的发展，要有足够的接纳性和包容性，才能够鉴古通今，汲取历史文化中的精髓来发展创新。所以说，一个像柜坊一样的新事物的繁荣发展，从来都不是事物自身的优势和独特性起着决定性的作用，而是在于一种天时地利人和状态中的所有因素的互相融合，激发和演变，为彼此提供了一个互为养料的孵化基地，从而才能使一个崭新的生命体横空出世。看似合情合理顺势而为，实则是百年汇聚的生命之流在相遇碰撞后迸发出的创新文明。

参考文献：

1、《三国演义》

2、《二十四史 新唐书》

3、《论六家旨要》