说到保险，很多人第一印象都会很反感，觉得大多商业保险都是骗人的，投的时候跟你说得天花乱坠，真到赔钱时，各种套路备注什么前提。近日，南京一女子因买航班延误险获赔300万被抓。消息一出瞬间引发网友众议，这到底是怎么一回事呢？
大多数人惊呼，还有这等发财的好事？我怎么没有早发现！
也有人不忿：
规则是保险公司定的，有人利用了保险公司的规则，反倒要被告诈骗？
投保人也有押错的时候，大家都应该愿赌服输嘛！
这是保险公司失察的结果，不应该由投保人承担……
还有人较真：
航班延误到底保什么？是保航班延误，还是保个人因航班延误受到的损失?
该女子不实际乘坐飞机，能不能算有损失？
——随着讨论深入，这个案件中涉及的法律问题浮出水面。
小易梳理了争议的焦点，主要有如下三方面：
保险公司应不应该“愿赌服输”？
李某到底是合理利用规则还是骗保？
该不该动用刑责？
事件回顾：
据媒体报道，近日，南京鼓楼警方成功侦破一起航班延误保险诈骗案。自2015年至2019年的五年间，李某在各大保险公司频繁申请航空延误险。经初步统计，从2015年至今李某共实施诈骗近900次，获得理赔金近300万元。
李某“骗保”手法是，在购买航班之前，她会对航班进行分析，对当地天气进行分析。在网上综合评论找了一些延误率非常高的航班，起飞的时候再去看它的天气，她在心里估摸后，再去购买航班对应的延误险。
实际上，李某根本不会去乘坐这些航班，如果了解到航班可能不会延误，她就会在飞机起飞之前把票退掉，尽量减少损失。一旦航班出现延误，李某便开始着手向保险公司索赔。
正是这种外人看起来不起眼的延误险，为李某带来了可观的收益。据估计，买一份延误险的保费只有区区40元，而一旦飞机延误，保险公司需要赔付400-2000元不等 ，遇上极端天气延误时间长的，赔付费用甚至高达7000-8000元。而从2015年到今，李某成功操作了近900次，获赔近300元万，算下来，平均每月净赚5万元，妥妥的高收入。
警方介绍，李某利用其亲友身份信息购买机票和飞机延误险，涉嫌在与保险公司订立保险合同时，故意捏造根本不存在的被保险对象，骗取保险公司保险金，客观上存在刑法评价中的诈骗行为，同时诈骗金额已达到保险诈骗罪的追诉标准。
在李某的住所，办案民警搜查到大量用于记账和航班信息的纸质笔记材料，以及电脑中多份航空延误险异常说明样表。这些样表清晰记录了其向各大保险公司索赔的详细信息。
目前，李某因涉嫌普通诈骗罪与保险诈骗罪已被警方采取刑事强制措施，案件正在进一步办理中。
●购买航班延误险获赔也算骗保？●
此事曝出之后，引起网友的广泛关注。在某社交媒体平台的讨论区可以看到，有不少网友认为既然保险公司推出了这项险种，就应该“玩得起，赔得起”，动辄使用刑事处罚不应当。
一部分人认为：李某的行为说到底，就是在利用规则的漏洞去谋取自己的利益。如果保险公司不愿意看到类似李某这样的行为，那首选的办法应该是完善保险条款和改进投保规则，次选的办法是去法院主张保险合同无效，而不是动辄寻求警权介入。警权依赖，会维持甚至加剧市场主体的惰性、低效。
市场经济，鼓励人们奇思妙想，鼓励人们赚钱致富。有些赚钱的方法可能很新奇，甚至可能不合理，但不合理不等于违法，更不等于犯罪。就李某的行为来说，社会化定性应该是 “薅羊毛”，算得上投机，但难言犯罪。
●钻规则漏洞还是保险诈骗？●
看案件发展，能否以“不存在保险利益”就判定李某的保险合同无效呢？财险并不要求投保的时候有可保利益，只要求出险的时候有可保利益。
投保的时候，李某买了机票，有可保利益；但出险的时候，李某对保险标的有没有可保利益，则要具体分析。
首先，要看“保险标的”到底指的是什么。
《保险法》并未对保险标的做定义，只是提到，财产保险是“以财产及其有关利益为保险标的的保险”，也就是说，在财产保险中的“保险标的”，是财产及其有关利益，这个指向可以是非常广泛的。
于是，争议就来了：
如果合同中的“保险标的”，指的是因为航班延误而形成的时间损失，李某以及其亲友没有实际搭乘航班，也没有因为航班延误而造成损失，因此不具备可保利益，不应该理赔。
如果“保险标的”是指“航班延误”这件事情，则李某没有虚构标的，因为航班确实延误了。那么，合同中究竟是怎么写的？
由于不清楚李某所买保险具体为哪些，小编找到了一家保险公司的航延险条款，其中对保险责任的描述如图所示：
可以看出：合同上也未说明保险标的到底是什么，只是说了在什么情况下触发赔付。当然，其中也明确提到，被保险人要实际搭乘航班。
有保险圈内人士表示，有些早期的航延险合同上，并没有规定要实际乘坐，因此给人钻了空子。随着“羊毛党”的增加，现在保险公司在最新的合同上，都已经要求实际乘坐了。
现如今，李女士的案件还在进一步调查处理当中，到底属于合理利用规则，还是诈骗，有待警方公布。而保险公司的做法，是不是真如网友所说：玩不起就翻桌子”？我们拭目以待！
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