又是一个坑

在校园贷、裸贷事件爆发后，主要针对在校大学生和求职者的“培训贷”成为热议焦点。不少学生在找工作时，被要求先“贷款培训”，利率超过10%；萌生退意的学员则多因顾忌违约金放弃退学；而一旦平台出问题，还需按照合同还款。2016年，“英语培训机构”环球托业、环球美联被曝跑路，背后提供贷款的机构包括宜信、课栈网等。

毕业生求职变成贷款培训，利率超过10%

找工作却变成贷款培训，浙江宁波的王小姐就碰上了。

2016年6月份，即将大学毕业的王小姐到一家名为卓新智趣(北京)科技股份有限公司的宁波分公司面试。“面试后说我们能力不足，要我们培训，培训会产生一定的费用。”

“一开始告诉我培训完后可以在公司或者分公司甚至合作单位工作，后来变成了帮我推荐工作。”她被告知培训费用不必一次性交，公司会帮着贷款，贷款的钱以后会从工资里扣。

王小姐称，贷款是通过手机，过程都是卓新智趣的人帮忙操作，也有接到确认贷款的电话。“电话打来说：您好，是本人申请课栈网贷款吗？”王小姐说，卓新智趣的人教她回答“是”就可以了。

贷款的本金是24800元，每个月利息大概是173块钱，分为24期。王小姐在课栈网的分期账单显示，前9期每次还173.6元，第10期至23期每次还1826.93元，最后一次为1826.98元，总计需还款28966.4元。按照贷款的金额24800元计算，24期贷款的利率为16.8%。银行一年期贷款利率为4.35%。

3月14日，课栈网业务部门负责人表示，任何放款(审核通过)的学员都有录音，在学员本人完全知情、信息真实、个人同意的情况下，都会打电话核实。

“贷款需要身份证正反面和银行卡(就是工资卡)，还有本人手持身份证的照片。”王小姐称，当时并未被告知贷款的资金来源，但自己手机上多了个带有“课栈”字样的APP。

为了弄清楚每次还款金额的具体流向，王小姐曾向持卡银行要来账单，但账单显示还款流向“五花八门”。去年7月、9月和10月中旬的账单信息显示，扣款方分别为“通联网络支付”、“消费”、“银联代收”。

“当时承诺，培训完后，基本工资在5000—8000元。”王小姐称，现在的工资仅为3000元左右。

李先生则是去年在卓越信息技术公司成都分公司上的学：“我们都是以招聘的名义招进去的培训学员。”

“双休”、“最低每月3000元”、“各种好福利，”李先生说，当时听说有这些保障，就同意了公司用他的名义通过贷贷熊平台向哈尔滨银行青龙支行贷款，钱是直接打到培训机构的。

李先生展示的分期方案中，总共贷款19800元，加上综合息费2450.28元(大致相当于年化12%)，总还款22250.28元。

中途“退学”，需要交20%违约金

虽然已经拿到钱，回想起当时的纠纷，张先生还是心有余悸。

“她说在这培训完三个月就给我安排工作，说我基础差。”深圳的张先生说，去年，他曾试图在深圳龙华一家名为“深软网云”的机构找工作。

明明是找工作，却变成了培训。培训了没几天，张先生就想退学。“学那个要贷款15800元，我怕以后他们以我学不好(为由)把我晾一边，到时候也是竹篮打水一场空。”

为了退款，张先生去了好几次。“第一次去的时候说我学了几天了，不能退款拿合同说事。第二次我跟他说不给我退，我就等别人来面试的时候跟别人说，这里要贷款培训不是工作，他才答应我给百分之四十违约金，我没那么多钱，只好在这上课。”

张先生表示，因为是记者的介入，这家国内知名IT企业的金融平台的人跟那家公司协商，“然后公司的负责人当天就让我办理退学手续，三天后就退款了。”

这一事件也遭到了当地电视台、南方都市报等媒体的曝光。张先生说，曝光之后，这家机构就关了门，部分学员再也无法要回贷款。

张先生表示，国内知名IT企业的金融平台是怎么放心跟他们合作的我就不太清楚了。他认为，平台在培训机构的“招生”中迷惑了他。

“所以我签合同的时候对里面的内容产生了很多误解。”张先生表示，起初我以为他们是那家知名IT企业金融平台旗下的。

“他们公司教室都贴着那家平台的标志。”张先生说。

签完合同张先生才发现，他们和知名金融平台也只是贷款合作伙伴，于是提出了退款。

王小姐称，自己当时学习的是产品UI设计，卓新智趣说帮安排工作，但后来听到培训贷的负面新闻，又觉得学的东西都是最基础的，比如怎么用软件，于是产生了退出的想法。

“退的时候，培训费按天来算，但是还要算上5000元的违约金。”被告知中途退出的违约金后，王小姐算了一下，由于自己已经学了大半，当时退加起来的金额甚至比直接交培训费还要多，“然后我就有点怕，中途就没有退。”

王小姐的集训贷款金额为24800元，5000元的违约金已经占到贷款比例的20%。

培训机构跑路，贷款人质疑平台风控

一些教育培训机构招揽学员的招数也是贷款。

“大概率不用还了。”一位环球美联的贷款分期用户说，预计这个月能跟国内知名IT企业的金融平台签协议落实，因此在签协议之前不愿多谈。

刘佳(化名)曾在环球美联参加学习，并从宜信贷款2万多元。在环球美联出事后，刘佳便没有继续偿还宜信的贷款，当时她收到过催收短信还有电话。

春节后，宜信的负责人告诉刘佳，已向领导申请暂缓还款时间，之后没有发催收短信。

2016年12月，英语培训机构环球美联停止了经营并启动破产清算程序。在该机构破产之前，有学员通过宜信或者课栈网分期贷款交学费。

课栈网业务部门负责人称，出了环球美联的事后，当时体谅学员跟我们都是受害方，跟贷款学员出具了协议，可以给最大的宽限，在几个月内不计算逾期费用。“当时说可以延期还款，不计算逾期费用，但是学员不愿意签。”

此前的2016年10月，英语培训机构环球托业停课关门，公司前控制人失联，涉及学员近千人。

“一两万的岗前培训基本上不太合理，大学生进入社会后要提高自己的法律、金融等方面的意识。”一互联网金融领域的律师建议，在遇到类似机构的时候，要去查询机构的资质、培训内容等。“现在也有人利用 培训贷 恶意做局，建议金融消费者报案。”

王小姐在课栈APP上的贷款信息。