网易财经3月23日讯 中国银行今日在港交所公布了2009年年报。年报显示，中行去年净利润达810.68亿元，同比增长25.96%，基本每股收益0.32元。净资产收益率为16.62%，同比提高2.07个百分点。总资产收益率为1.09%，同比提高0.07个百分点。
每股派现0.14元 红包总额330亿
年报显示，中国银行去年底的总资产为8.75万亿元，较08年底增长25.84%；净资产为5112.26亿元，较08年底增长10.12%；每股净资产为2.01元。该行拟按每股派发现金股利0.14元(含税)，共派发329.99亿元。
2009年，中行实现营业收入2,326.16亿元，较上年增加37.20亿元，增幅1.63%，主要是由于非利息收入稳步增长。
其中，净利息收入为1588.81亿元，同比下降2.49%。中国内地人民币业务净利息收入1227.97亿元，增长12.58%。去年中行的净息差为2.04%，较08年下降0.59个百分点，但下半年呈现比较明显的企稳回升趋势。中行分析称，去年规模因素推动净利息收入增长459.41亿元，利率因素使净利息收入减少499.96亿元，显示“以量补价”战略取得部分成果。
去年中行实现非利息收入737.35亿元，同比增长11.79%。非利息收入在营收中的占比为31.7%，较08年提高2.88个百分点，占比为国内商业银行最高。其中，手续费及佣金收入净额为460.13亿元，增长15.19%；净交易收益58.49亿元，增长15.94%。
2009年，中行全资子公司中银香港实现税后利润125.82亿元人民币，较上年大幅增长345.22%。
新增人民币贷款11706亿 增长近5成
截至2009年末，中行客户贷款总额为49,103.58亿元人民币，较上年末增加16,142.12亿元人民币，增幅48.97%。其中，人民币贷款35,250.18亿元人民币，较上年末增加11,705.64亿元人民币，增幅49.72%；外币贷款13,853.40亿元人民币，较上年末增加4,436.48亿元人民币，增幅47.11%。小企业贷款余额同比增长129.91%。
截止去年底，中行各项存款余额达66205.52亿元，各项贷款余额达49103.58亿元，分别较期初增长29.76%和48.97%。其中，人民币客户存款53,476.79亿元人民币，较上年末增加13,871.48亿元人民币，增幅35.02%；外币客户存款12,728.73亿元人民币，较上年末增加1,312.93亿元人民币，增幅11.50%。
资产质量方面，报告期末，中行不良贷款余额760.06亿元，不良贷款比率1.52%，较上年末下降1.13个百分点，继续实现“双降”。拨备覆盖率达151.17%，提高29.45个百分点，旗下的中银香港去年为雷曼迷你债计提拨备28.89亿元。
中行去年底的资本充足率为11.14%，核心资本充足率为9.07%，较去年底有所下降。
截至2009年末，中行境内外机构共有10,961家，较上年末增加172家。其中，中国内地机构9,988家，港澳及境外机构973家。
今年人民币信贷预计增长17%
中行表示，2010年将以拓展核心存款为重点，优化负债结构，实现存款超常增长；同时，以优化贷款投向为重点，把握好信贷投放的速度、节奏和力度，保持信贷业务平稳增长。预计2010年人民币贷款增长17%左右。
为此，中行指出，今年将加大对海外业务发展的战略性资源投入，着力转变海外经营模式，逐步进入主流企业，推动海外业务跨越式发展。以亚太地区为重点，拓宽海外资金来源，支持业务持续发展。以跨境贸易人民币结算业务为契机，大力拓展海外人民币业务。
中行业绩说明会要点：
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中国银行有关负责人就中行09年业绩相关问题答记者问
1、问：2009年中行的信贷市场份额进一步提升。中行今年信贷投放总额预计是多少？如何把握投放节奏？
答：中国银行确定了今年信贷政策基本取向是“规模适度，结构优化”。我行根据宏观经济形势和国家政策变化，综合考虑资本充足率、贷存比、风险管理能力、贷款履约责任和可持续盈利增长要求等因素，确定了2010年人民币贷款计划，全年新增贷款规模将小于2009年。
在贷款规模上坚持适度、均衡。在结构上坚持有保有压，有进有退，注重优化结构，优先支持能源、资源、交通类行业，积极支持小企业、战略性新兴产业，重点保证4万亿元投资项目中已开工项目的后续信贷支持，同时，严格控制对产能过剩行业的信贷投放，禁止对“两高一资”项目发放贷款。
在节奏上坚持平稳有序，努力实现贷款按月按季均衡发展，避免大起大落。
2、问：目前，地方政府融资平台的潜在风险引起了普遍关注，中行这方面的情况如何？未来的策略是什么？
答：总体来看，我行政府融资平台贷款结构比较合理，整体风险可控。
从贷款余额来看，我行政府融资平台贷款的市场份额低于我行人民币公司贷款的市场份额，占比相对较低。从行业结构来看，我行政府融资平台贷款主要投向城市道路桥梁、轨道交通、园区开发建设以及土地储备等领域。从平台级别及地区结构来看，绝大部分投入到省级及地市级平台项目，县级平台项目占比很低，且主要分布于东部沿海经济发达地区。从期限结构来看，绝大部分贷款为10年期以下。
在风险管理方面，我行遵循商业化、差异化原则，采取一系列风险管理措施，包括准入名单管理、行业限额管理、应用财政负债边界模型以及持续自查等多种风险管控手段。目前，我行政府融资平台贷款资产质量较好，不良率较低。
我们注意到，一些地方政府融资平台存在管理不规范、项目现金流不足、地方财政过度负债等潜在风险。
2010年，我行将按照国家宏观政策要求和监管机构指引，坚持商业化原则，从严择优选择项目，区别对待，有保有压，有进有退，同时加强贷后管理，主动防范和化解潜在风险。
3、问：2009年中国房地产价格较快上涨引发各界担忧，中行房地产贷款情况如何？中行如何看待房地产市场发展前景？未来发展策略是什么？
答：房地产行业是国民经济的支柱产业，也是国家宏观调控的重点行业。我行既要抓住优质业务机会，又要防控信贷风险，促进业务持续健康增长。整体来看，我行房地产公司贷款规模适中，结构较为合理，资产质量较好。
截至2009年末，我行房地产贷款余额为2,419亿元，包括房地产开发贷款、土地储备贷款和资产支持类贷款三部分，较上年末共增加871亿元，占人民币公司贷款比重7.62%。其中，房地产开发贷款1486亿元，占人民币公司贷款比重为4.68%。
从客户结构来看，大型优质客户占比较高；从地区结构来看，主要投向东部沿海经济发达地区；从期限结构来看，平均合同贷款期限2.7年，部分地区实际还款期限少于1.5年。
我行房地产公司不良贷款余额和不良率持续双降。截至2009年末，房地产公司不良贷款余额较上年下降23亿元，不良率1.50%，较上年末下降2.34个百分点。客户贷款抵押成数一般保持在50%左右。我行对房地产开发贷款实行封闭管理，对销售资金回笼进行监控，同时严格实施期限管理，要求开发商按项目销售和时间进度还款，确保我行资金安全。
我行认为，去年以来部分城市房价上涨过快，房地产行业不确定性增加。国家正在采取宏观调控政策措施，以保持房地产业的健康发展。2010年中行房地产行业的信贷策略是选择性增长，将按组合管理要求严格控制总量，把握贷款节奏。注重防范市场波动和政策调整风险，有保有压，择优选择客户和项目。
4、问：国家不断出台产能过剩行业调整政策，中行在这方面的贷款情况如何？如何有效防范风险？
答：根据国家有关部委的文件，产能过剩行业是指以下八个行业：钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电设备、造船、电解铝等行业。
截至2009年末，我行产能过剩行业贷款余额2190亿元，占人民币公司贷款的7%，较上年有所下降。其中，钢铁行业贷款占一半以上，不良率低于1%。新增贷款主要投向行业龙头企业和总行级重点客户，客户结构较好。
2010年，我们将继续从三个方面来控制产能过剩行业贷款的风险。第一，实行行业信贷组合管理；第二，严格掌握贷款发放条件，国家已批准立项的项目才给于贷款支持；第三，根据国家产业政策择优支持优质企业、大型企业。
5、问：2009年中国银行贷款大幅增长，但净利息收入却有所下降，原因是什么？
答：2009年，集团实现净利息收入1,589亿元人民币，较上年减少41亿元，降幅2.49%。主要原因是外币净利息收入同比降幅较大。
境内行人民币生息资产规模扩大，净利息收入较快增长，抵消了平均利率下降导致净利息收入减少的不利影响，实现净利息收入1,228亿元，同比增长137亿元，增幅12.58%。
2009年我行外币净利息收入53亿美元，同比减少25亿美元，降幅32%。主要原因是外币利率大幅下降导致外币净利息收入降低，规模增长未能抵消利率下降的不利影响。
2010年贷款定价水平逐步回归常态。生息资产规模继续增长和资产结构持续优化，为人民币净利息收入增长奠定了良好基础。随着外币资产结构的进一步优化，外币业务净息差水平有可能进一步改善，带动外币净利息收入增长。
6、问：去年中国银行资产业务快速增长导致资本充足率下降，中国银行将通过何种方式补充资本？
答：2009年底，我行资本充足率为11.14%,核心资本充足率为9.07%，整体资本充足，质量较好。
为了适应未来业务发展需要，更好地为股东创造价值，我行拟通过进一步优化资产结构减少资本占用，并通过提高盈利能力增强资本积累。同时，利用两地资本市场补充资本。
2010年3月19日召开的临时股东大会，已经审议批准不超过A股和H股各自20%股份的一般性授权。目前，我行发行400亿A股可转债的计划正在积极推进中，并将抓紧研究H股融资方案。
7、问：中国银行今年调低了派息比率，主要原因是什么？未来的分红派息政策有无调整？
答：按照国际会计准则，2009年集团实现股东应享税后利润811亿元人民币，董事会建议每股派发股息0.14元，较上年提高0.01元。派息总额355.37亿元，实际派息率为44%，较上年略有下降。
2004年以来，我行通过利润留存方式充实资本累计超过1,600亿元，有效支持了近几年业务的发展。综合考虑我行的经营业绩、财务状况以及未来发展的资本需求，我们制订了今年的股息政策。
未来，我行将继续通过合理的股利分配，平衡分配与增长的关系，既考虑我行业务的长期稳定发展，也充分考虑股东预期收益，将中国银行发展的成果尽可能回报给股东。
8、问：目前，欧洲部分国家出现了债务危机，虽然目前局势有所缓和，但仍然存在一定的不确定性，中国银行在这些国家的投资情况如何？
答：2009年末，部分欧洲国家出现债务危机，引起了国际金融市场对葡萄牙、爱尔兰、意大利、希腊、西班牙等国家发行债券风险的普遍关注。截至2009年末，集团持有以上五国各类机构发行的债券投资估值情况良好。本集团将持续跟踪相关事项的进展。
本文来源：网易财经
作者：何涛 董云峰
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