金融出海｜对话连连数字董事长章征宇：AI正在重构跨境支付的安全、效率和服务体系

界面新闻记者 | 何柳颖
界面新闻编辑 | 王姝

AI技术正成为中企出海的重要助推器。

阿里巴巴国际站旗下OKKI （小满科技）数据显示，2025年，OKKI AI累计帮助出海商家完成8.9亿次专业任务，覆盖新客挖掘、邮件沟通、客户背调、商机推进等基础工作；支付机构连连数字的专属AI解决方案Loop AI目前已全面落地应用，累计帮助商家实现内容生产效率数十倍提升、运营人力成本降低50%以上，有效降低中小跨境商家全球化运营门槛。

“对于中企出海，AI会重构跨境收付全链路，简化流程、缩短回款周期、降低综合支付成本；同时能洞察全球市场交易特征与行业趋势，为企业海外布局、经营决策提供数据支撑，真正帮出海企业合规经营、资金省心、经营增效。”连连数字创始人、董事长兼CEO章征宇近日在接受界面新闻记者专访时表示。

中企出海由“单打独斗”走向产业链协同共建

界面新闻：你认为当前的中企出海处于什么阶段？有哪些特征？

章征宇：在我们看来，当前中企出海已告别单纯产品输出的“走出去”初级阶段，正迈入深度扎根、能级跃升的“走进去”“走上去”的全新发展周期。我认为呈现三大鲜明特征：

首先，从商品出海升级为技术、品牌、生态全价值链出海。过去更多是“中国制造、全球销售”，靠性价比走量；现在是带着技术、产能、供应链、品牌和服务能力，到当地建团队、设机构、搭生态，从单一产品出口，走向“技术+产能+品牌+运营”的全价值链落地，真正做本地化经营、做长期主义的深耕。

其次，从成本驱动转向合规、技术、品牌核心驱动。早期出海，很多是为了降成本、找市场；现在的核心诉求，是构建全球竞争力、参与国际规则、打造中国的全球品牌。大家越来越清楚，合规是底线、牌照是门槛、本土化是根基、技术是壁垒，尤其在支付、金融、科技等强监管领域，合规能力本身就是核心竞争力。

最后，出海主体更加多元，赛道向高科技、高附加值领域集中，发展模式也由“单打独斗”走向产业链协同共建，真正从走出去，迈向扎下来、强起来的全球化新阶段。今天的出海，不再是一家企业“孤军奋战”，而是产业链上下游抱团出海、互补协同，与当地政府、机构、伙伴共建产业生态、共享发展红利，实现从“中国企业出海”到“中国产业全球化”的跃迁。

界面新闻：中企出海在支付端容易遇到哪些痛难点？

章征宇：中国企业在出海过程中，支付环节恰恰是痛点最集中、最影响经营效率的关键一环，主要集中在这几方面：

首先，全球合规门槛高、监管碎片化。不同国家和地区监管规则差异极大，牌照资质要求各不相同，反洗钱、KYC、数据合规、外汇管理要求纷繁复杂，企业自身很难全面理解各地规则，一旦疏忽就可能面临业务受限或资金流转受阻的风险。

其次，资金链路不通、到账慢、成本高。很多企业面临多币种收款难、汇兑流程繁琐、中间中转层级多，手续费高、结算周期长，资金占用压力大，严重影响企业现金流周转。

另外，本地化支付适配不足。各个市场本地钱包、银行卡、清算体系各不相同，很多出海企业缺乏适配当地习惯的支付工具和收款通道，获客和交易转化都受制约。

以及，风控薄弱、交易风险突出。跨境交易欺诈、拒付、盗刷、汇率波动风险叠加，中小企业由于缺少专业的风控体系和智能风控能力，容易产生不必要的损失。

最后，多平台、多站点资金难以统一管理。不少企业布局全球多个平台、多个国家账户，资金分散、对账复杂、财务管理效率低，缺少一体化的全球资金归集和智能管控平台。

整体来看，中企出海的支付痛点，归根结底是合规壁垒、通道壁垒、本地化壁垒、风控壁垒和资金管理壁垒叠加在一起，这也是我们坚持全球持牌和本土化布局，致力于为出海企业打造一站式跨境支付解决方案的核心出发点。

界面新闻：对于以上痛难点，你们的解决思路是？

章征宇：我们的解决思路始终坚持四个原则：合规先行、持牌经营、技术赋能、本土深耕。

我们利用覆盖全球的完整合规牌照矩阵和各地监管准入资质，首先帮企业打通各国合规壁垒；然后通过搭建全球一体化支付网络，简化中间流转环节，实现资金高效到账与闭环流转；同时运用AI等科技手段，通过智能风控与外汇管理体系，帮助企业降低支付成本、对冲汇率波动风险，并提供多币种账户、全球资金归集、一键结算等能力，真正实现全球资金可视化、高效、可控和可调度。

在服务模式上，我们针对不同类型出海企业提供差异化解决方案。比如，对于跨境电商卖家，我们联合相关持牌机构及优质服务商，打造跨境电商全链路解决方案，破解跨境收付款、一键开店、融资、物流等经营链路上的各项痛点和堵点，支持商家以跨境店、本土店及品牌出海 DTC（Direct-to-Consumer，直面消费者）等多种模式拓展全球市场。

“合规是生命线，也是核心壁垒”

界面新闻：据了解，连连数字目前已建立起由67项支付牌照及相关资质组成的牌照组合。目前在这些市场，连连数字的具体展业情况如何？有哪些不同定位？

章征宇：我们业务布局覆盖中国内地、中国香港、新加坡、美国、英国、卢森堡、泰国、印尼、加拿大等全球重点市场。尤其值得一提的是，连连数字是唯一一家在美国所有州均持有货币转移牌照的中国数字支付解决方案提供商，这些是我们全球化合规布局的重要底气。

中国内地是我们的根基市场，深耕跨境电商、B2B外贸企业、服贸等主流场景，为国内企业出海和境外企业入华提供全链路支付结算服务。

中国香港作为全球区域枢纽，统筹辐射欧美及东南亚业务；美国依托完整牌照优势，深度扎根当地生态，服务跨境平台卖家及本地商业主体；英国、卢森堡作为欧洲合规支点，依托当地电子货币、支付相关牌照，辐射整个欧洲市场；新加坡、泰国、印尼则是我们东南亚战略的核心落点，贴合区域数字经济发展需求，服务本地商户和中国出海企业，整体各区域业务都保持稳健向好的发展态势。

界面新闻：在这些市场，连连数字的本土化进程如何？合规成本高吗？

章征宇：在本土化进程上，我们从来不做单纯的牌照布局，而是真正走深度本土化道路。

我们在各个重点市场设立本地运营团队、合规团队、风控和产品团队，利用本地人才优势，他们懂本地监管、市场和用户习惯；同时，在产品、服务、合作生态上，我们全面适配当地监管规则和支付习惯，联动当地银行、卡组织、商业生态伙伴，实现团队本土化、产品本土化、运营本土化、生态本土化，扎根当地、服务当地。

关于合规成本问题，坦诚地说，全球支付行业，合规就是生命线，也是核心壁垒。全球化布局本身牌照申请周期长、审核标准严、后期维护持续投入大，叠加各国反洗钱、KYC、数据合规、属地监管等多重要求，我们的合规投入确实不低。但在我们看来，这不是单纯的成本支出，而是战略级长期投入。高额合规投入换来的是全球合法持牌经营资格、跨市场业务稳定运营能力、客户信任和行业准入壁垒。

“AI在跨境支付不再是单点应用”

界面新闻：在跨境支付领域，AI目前的落地场景主要有哪些？

章征宇：AI在跨境支付领域已经从概念走向深度规模化落地，贯穿风控合规、交易处理、运营服务、资金管理全业务链条，成为行业提质增效、筑牢安全底线的核心驱动力。

如智能风控与反洗钱是AI最核心的落地场景之一。AI智能风控系统实现自动抓取交易文件、智能判定合规关联、毫秒级异常预警，显著提升风控效率与精准度，筑牢合规底线。同时，AI在智能客服与本地化服务方面同样发挥着重要作用。基于大模型多语种AI能力，我们可覆盖全球多语种实时咨询、业务咨询智能解答、跨境业务流程指引，适配不同国家商户的语言和服务习惯，实现全天候本地化服务支撑。此外，AI在业务洞察与全球化经营决策赋能方面也显得尤为重要。它可以对跨境交易流向、行业出海趋势、区域市场交易特征进行智能分析，为企业提供市场布局、用户经营、资金规划的数据参考，也为我们自身全球化网点布局、产品迭代提供决策支撑。

总的来说，AI在跨境支付不再是单点应用，而是以合规风控为底座、以流程自动化为抓手、以资金风险管理和智能服务为延伸，正在重构跨境支付的安全体系、效率体系和服务体系，这也是连连数字未来持续重点投入和深耕的核心方向。

界面新闻：AI在跨境支付的实际运用，目前存在哪些待解的难题？

章征宇：从行业实践来看，当前AI在跨境支付的规模化落地种，普遍面临几大共性课题，包括全球监管规则差异大，各国数据合规、隐私保护与风控标准不统一，AI模型难以一套体系适配全球监管要求；跨境数据割裂分散，多方数据壁垒明显、高质量样本不足，制约AI模型训练与精准研判能力；复合型人才紧缺，既懂跨境支付和全球合规，又精通AI技术的专业人才缺口较大，拖累行业智能化深度落地。

未来行业需要在合规适配、数据打通、人才培养等方面上协同发力，才能让AI在跨境支付领域走得更稳、更深、更远。

界面新闻：AI未来在跨境支付可能会扮演什么角色？将如何赋能中企出海？

章征宇：在我们看来，未来AI在跨境支付里将不仅仅是辅助工具，而是底层基础设施、智能风控中枢、全球资金调度大脑和全链路服务管家。

一方面，AI将成为跨境支付的合规风控底座，实现全球多区域监管规则智能适配、交易风险实时预判、反洗钱与KYC全流程自动化，从源头帮企业守住合规安全底线；另一方面，AI将化身智能资金管家，通过智能对账、自动清算、汇率趋势研判与避险策略推荐，帮助企业降本提效、稳健管控汇率与资金风险。

落到中企出海层面，AI会重构跨境收付全链路，简化流程、缩短回款周期、降低综合支付成本；同时能精准洞察全球市场交易特征与行业趋势，为企业海外布局、经营决策提供数据支撑，真正帮出海企业合规经营、资金省心、经营增效。

界面新闻：连连数字近日官宣从“跨境支付专家”全面升级为“AI原生的全球智能金融新基建”。为何作出这一决定？

章征宇：当前，全球数字支付领域正经历一场深刻变革：AI等前沿技术正在全方位的重塑人类生产力的构成和全球金融服务领域的生产关系，Fintech（financial technology，指突破传统金融服务方式的高新技术）的核心权重正在从Fin转移到Tech， 从金融重心转移到科技重心。

因此，我们必须主动进化，从“互联网时代的连接器”成长为“AI时代的枢纽”，从“跨境支付专家”全面升级为“AI原生的全球智能金融新基建”，迈入以人工智能、区块链等前沿技术为核心驱动力的金融科技新阶段。

当前，大模型与智能体（Agent）生态已进入工程化落地阶段，企业正加速迈向 AI Native（ ‌AI 原生 ），这为下一代金融基础设施的重构提供了关键窗口期。

我们的目标是成为值得信赖的“AI原生”的智能金融基础设施构建者，从“连接资金”进化为“驱动智能”，全力搭建AI时代全新金融生态体系。

首先，我们将重构支付形态。从“人找钱”到“钱找人”，打造Agent驱动的自主智能体商业体系（Agentic Commerce）智付底座。

其次，我们将重塑客户关系。从聚焦自身“支付管道”，到成为客户的“增长引擎”。通过为客户提供自动化营销获客、品牌推广等智能营销Agent体系，实现从“帮企业收钱”到“帮企业找钱、赚钱”的跨越。

最后，我们正在进行组织基因升级。连连数字全面推进“全链路Agent化”革新，打造“硅基”金融科技企业，实现客服、合规、资金管理等核心业务模块AI Agent化。连连将实现全球合规秒级审查，以硅基智能构建行业核心竞争壁垒，推动降本增效与服务能力跨越式提升。