7年低息车贷“闪电”退场，为何按下终止键？

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（来源：贝壳财经）

“7年低息”“降低买车门槛”——几个月前还在多个新能源汽车品牌门店被销售人员频繁提及的促销信息，突然“闪电”退场。

这场由特斯拉于今年1月6日率先点燃，小米、理想、小鹏等10余家车企迅速跟进的“抢单大战”，仅持续了3个多月，在4月底便迎来集体“降温”。

取而代之的是，“5年低息”“3年期0息贷款”等金融方案，正成为新的促销工具。

此前，7年低息购车方案主要呈现三个特点：低首付、低利息和月供普遍控制在2000元左右。而随着购车金融方案的切换，带来的直接影响是月供的上涨。以特斯拉Model 3后轮驱动版车型为例，随着贷款期限从7年缩短至5年，月供上涨500多元。

“7年低息车贷在4月29日凌晨就全面下线了。”北京一家特斯拉直营店销售人员介绍，现在特斯拉官网上线的限时0息贷款方案、限时低息贷款方案等金融产品，最长期数均为60个月。

此前理想汽车所有车型也都可以选择7年超长期金融方案，首付比例最低为15%。如今理想汽车也取消了上述方案，转而主推限时3年0息、限时5年低息等方案。

此外，小米、蔚来等此前推出7年低息购车方案的车企，也不再主动推广该方案。小米汽车销售人员表示，“5月31日前下定小米SU7有限时5年低息金融方案，首付4.99万元起，年化费率1.99%。小米YU7有限时3年0息金融方案，首付金额14.99万元，月还款额为2878元。”

蔚来则主推5年分期方案。“0首付起，前3年0利息，后2年年化费率3%。”北京一家蔚来门店销售人员介绍，“可以在3年后一次性结清尾款，也可以将尾款继续按后2年低息分期偿还。”

2026年开年，车市掀起超长周期低息车贷促销。小米、理想、小鹏等至少10家车企将车贷周期从传统的1-5年延长至7年，形成了新一轮以金融方案为核心的促销浪潮。新京报贝壳财经记者在走访中曾了解到，“7年低息购车方案”主要呈现三个特点：低首付、低利息和月供普遍控制在2000元左右。

彼时，环京地区一家特斯拉4S店销售人员称，以Model 3后轮驱动版车型为例，该车售价23.55万元，不加装任何选配，7年超低息金融方案下，首付7.99万元，月供仅1918元，年化费率0.5%，折合年化利率0.98%，7年合计利息约5512元。

如今，特斯拉官网已经下架7年超低息购车方案，“现在没有7年超低息了，只有5年免息和5年超低息。”北京一家特斯拉门店销售人员称。

仍以上述同款车型为例，他介绍，若选择5年0息方案，车价23.55万元，去除8000元保险补贴后为22.75万元，同样首付7.99万元，月供升至2460元。该购车方案的合作银行包括招商银行、平安银行、建设银行、交通银行等8家可供选择。“5年超低息就是首付更低一些，首付4.59万元，但会有利息。”

也就是说，随着贷款期限从7年缩短至5年，特斯拉Model 3后轮驱动版车型月供金额上涨542元，涨幅约28%。

不只特斯拉，新京报贝壳财经记者采访发现，理想、小米、蔚来等品牌在切换到5年期或3年期金融方案后，主流车型月供也普遍有所上涨。

风靡一时的7年低息车贷，为什么会突然退场？

“7年低息购车方案本质上是一种车企的营销活动，通过拉长贷款期限、降低月供门槛来吸引部分价格敏感型消费者。”北方工业大学汽车产业创新研究中心研究员张翔说。

对于7年低息车贷的退场，张翔表示，根据《汽车贷款管理办法》，个人汽车贷款期限不得超过5年，部分车企此前通过融资租赁等通道变相操作，将贷款期限延长、压低月供，以7年期超低息车贷来吸引部分消费者属于“打擦边球”的行为。近期车企取消这一方案可看作是主动纠偏。

业内人士指出，此前一些车企的7年超长贷款金融方案，实际上提供的是融资租赁形式的服务，租赁期内车辆所有权归融资租赁公司，租赁期满且满足合同条件后，车辆所有权才转移给消费者。若消费者逾期违约，融资租赁公司可直接收回车辆。这意味着，低月供的“甜头”背后，消费者可能会承担一些隐藏风险。

对于该方案退场的影响，张翔认为，尽管7年低息车贷停止可能会影响部分依赖低月供的用户，但从国内市场消费特征来看，国内消费者车贷选择普遍更倾向于3到5年的贷款周期，对长期贷款接受度不高，7年低息方案在实际成交中占比有限。因此，预计这一方案的退场对新能源车市的整体影响不大。