2026征信新规！1万以下逾期记录自动修复，3大条件速看~

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2026年征信新政正式落地！央行推出一次性信用修复政策，给有小额逾期记录的朋友带来了“信用重塑”的机会——1万以下逾期满足条件可自动修复，无需主动申请，全程零成本。

今天用最通俗的语言拆解政策细节，同时解答大家最关心的：1万以上逾期无法自动修复、又着急贷款该怎么办？

一、1万以下逾期自动修复：3大核心条件（缺一不可）

本次政策的核心是“免申即享、还清即修复”，但必须同时满足以下硬性条件，才能触发征信系统自动调整：

1. 时间条件：逾期记录需产生于2020年1月1日—2025年12月31日期间；2026年1月1日后的新逾期不适用，仍按原规定保留5年。

2. 金额条件：单笔逾期总金额（含本金、合法利息、合规罚息）≤1万元；多笔逾期各算各的，每笔达标均可单独修复（比如3笔分别为8000元、6000元的逾期，结清后均可修复）。

3. 结清条件：必须在2026年3月31日（含）前足额还清全部逾期债务，仅还部分欠款无法触发修复机制。

二、修复时效与查询方式

1、2025年11月30日前结清的，2026年1月1日起征信自动隐藏逾期信息；

2、2025年12月1日—2026年3月31日结清的，征信系统于次月月底前完成调整；

3、查询渠道：线上通过手机银行、银联云闪付APP、征信中心官网，线下通过征信自助查询机或银行窗口；2026年每人可享4次免费查询机会。

三、重要提醒：3个避坑要点

1. 政策全程免费，无需第三方代理；

2. 仅需结清合法本息，超出借款合同成立时1年期LPR4倍（2025年约13.8%）的利息、砍头息等可依法拒付；

3. 这是一次性应急政策，并非永久“洗白”，恶意拖欠、逃废债务的行为仍会被征信惩戒。

那么1万以下的结清自动修复了，逾期1万以上的结清后又有资金需求怎么办呢？接下来给大家普及一下

四、1万以上逾期着急贷款？征信异议申诉攻略

若你的逾期金额超过1万，无法享受自动修复政策，但急需贷款，可通过征信异议申诉合规解决，核心是针对“非主观故意逾期”申请修正，具体步骤如下：

1. 明确申诉适用场景

仅适用于非主观原因导致的逾期，比如：银行系统故障、扣款失败等第三方问题；突发重大疾病、失业等不可抗力；身份信息被盗用办卡/贷款导致的逾期。主观恶意逾期（如连续3期以上逾期、收到催收通知后30日未结清）无法通过异议申诉修复。

2. 准备完整申诉材料

基础材料：身份证复印件、个人征信报告（标注逾期记录）、借款合同、还款流水；

核心证明：非主观逾期的凭证（如医院病历、失业证明、银行扣款失败截图、警方立案回执身份被盗用情况）；

补充材料：欠款结清证明（已结清的需提供）、与放贷机构的沟通记录（如催收记录、协商记录）。

3. 申诉操作步骤

① 先与放贷机构沟通：拨打官方客服电话，说明逾期非主观原因，提交证明材料申请异议核实，要求机构向征信中心提交修复申请（机构需在20个工作日内完成核查并出具结果）；

② 直接向征信中心申诉：若机构驳回或未回应，可通过征信中心官网投诉通道、线下服务窗口提交异议申请，附上全部材料，明确诉求“修正非主观故意逾期记录”；

③ 行政复议/诉讼：若异议申诉仍未通过，可向当地征信业监督管理部门申请行政复议，或向人民法院提起诉讼，提交完整证据链维护权益。

4. 申诉关键注意事项

所有材料需加盖相关单位公章（如医院、银行、用人单位），确保真实性和有效性；

申诉周期一般为15-20个工作日，着急贷款可在提交申请后联系征信中心说明情况，申请加急处理；

若逾期未结清，需先与机构协商结清合法本息，再提交申诉。

2026征信新政给非恶意逾期者提供了难得的修复机会，1万以下逾期尽快在3月31日前结清，即可自动恢复征信；1万以上逾期别急着放弃，通过合规的征信异议申诉，只要能证明逾期非主观故意，就有机会修正记录、顺利贷款。

信用是个人的金融“通行证”，新政不是逃债的借口，而是主动履约后的容错机会。珍惜信用、合规维权，才能真正享受金融服务的便利～

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