2025年，在银行有定期存款的老人，偷着乐吧！以前想都不敢想

halo，我是紫涵，一个很爱攒钱的宝妈。

昨天下楼散步碰到邻居大爷，他乐呵呵跟我说，他三年前存的三年期定期下个月到期，利率还能拿2.75%。

那时候嫌利率低，现在看真是赚大了！他笑得眼睛都眯成了缝。

现在走进银行，显示屏上的利率让人吃惊：国有大行三年期定存仅1.25%，五年期也才1.3%。短短几年，五年期利率从2.75%跌至1.3%，存款利率彻底迈入“1%时代”。

那些早几年锁定高利率的老人，现在拿着远超市场水平的利息，这份幸运放以前谁也没想不到。

01 利率越降越低，早年的定期成了香饽饽

存款利率跌得有多狠？三年前五年期定存还能有2.75%，现在直接腰斩到1.3%。我存钱好多年，知道利率有高有低，但这次跌得这么彻底，真是没料到。

去年有人劝我转存未到期存款，我嫌麻烦没动，现在看来，当时的“懒”帮了大忙。早年锁定高利率的定期，现在成了实打实的香饽饽。

02 银行不推长期定存了，想存都难找

现在利率低还不算，好多银行干脆下架了三年期、五年期定存。有写村镇银行直接公告取消五年期，北京、上海不少中小银行APP里，压根找不到长期定存选项。

更离谱的是利率倒挂，有的银行三年期利率1.65%，五年期反而只有1.5%，打破了存得越久利息越高的老规矩。

我姑妈去年存款到期想存五年期，跑了三家银行都办不了，最后只能选1.05%利率的两年期，现在还在后悔。这不是个例，银行停售长期定存已成趋势。

03 银行为啥不待见长期存款了？

道理很简单：银行不赚钱了。2025年一季度商业银行净息差仅1.43%，远低于1.8%的行业警戒线。长期存款要给高利息，可现在贷款利息上不去，银行自然不愿做亏本买卖。

我银行朋友说：“你们这些早年的高息存款，现在对银行都是赔钱生意。”加上银行预判利率还会降，怕锁定长期高成本，干脆少推甚至不推长期定存。

04 老人为啥成了受益者？

老人们能偷着乐，主要是无意中锁死了高利率。我大伯五年前把养老钱拆成三年期和五年期存，当时子女劝他买理财，他坚持搞不懂的不碰，今天来看太明智了。

老人们存钱求稳不折腾，没跟风买复杂理财，反倒赶上了好时候，成了低利率时代的赢家。

05 利率一直降，老人的钱该放哪儿？

面对低利率，分享几个稳妥建议：

选储蓄国债，国家兜底最安全，2025年11月新发行的三年期利率1.63%，五年期1.7%，比多数银行定期高，适合长期闲置资金；

了解储蓄型保险，部分产品能锁定年化复利约2.7%，但要长期持有，提前取可能亏本金；

分散存放，用“阶梯存款法”把钱分成1年、2年、3年期，再搭配少量国债和低风险理财，保持流动性又能多赚利息。

06 调整好心态，比追高利息更重要

低利率时代，心态比收益关键。我邻居大爷说得好：“保住本金最要紧。”养老钱来之不易，那些承诺高收益的项目往往藏着坑，坚守“不懂不投”，稳稳拿利息才睡得香。

07 存款利率以后还能涨回去吗？

很多老人关心利率能否回升，专家普遍不乐观。银行朋友说，未来存款利率大概率继续走低，中小银行还会减少长期存款产品。想回到以前2.75%的利率，基本不现实。

08 存钱求稳，才能笑到最后

回想几年前，大家还为零点几个百分点的利差奔波于各家银行。现在才发现，以前不起眼的定期存款，反倒成了最安心的依靠。

存钱不是比谁跑得快，是比谁走得稳。有早年长期定存的老人们，不是因为多会理财，而是这份稳妥和坚持，让晚年生活多了份踏实。

再高收益的理财，也比不上这份安心，你说是不是这个理？