小夫妻借网贷凑首付买房，房价下跌后，破产是他们唯一的出路！

2018至2022年期间，房价飙升，很多夫妻为了买房，不惜靠透支信用卡、借网贷来凑首付，原以为房价肯定会上涨，即便网贷还不上卖掉房子也不会亏。

谁知天有不测风云，随着2022年开始房地产市场降温，现在的房价已经大幅下跌，部分区域甚至跌超50%，高位进场的购房人不仅赔光了首付和已还的房贷，现在房产的价值甚至都不够还剩余的房贷。

这类情况并不少见，如果继续还贷，工资收入连还房贷都不够，更别说信用卡和网贷的债务了；如果置之不理吧，银行肯定会启动诉讼程序，房子被贱卖，工资卡被冻结，想要保证正常生活都困难。

面临这种情况，你会作何选择呢？

案例分享：小夫妻为了止损，申请个人破产，正常生活不受影响

今天老汤要分享的是小刘夫妇申请共同破产的故事：

小刘夫妇就是在高位购房者其中的一员，当初为了在深圳扎根，以近500万的总价购买了一套新房，为了凑足首付款，甚至套现了近20万元的信用卡，每月房贷月供近1.8万元。

但前两年房价下跌严重，工资也大幅降低，为了保住房子，不得不刷信用卡、借网贷来维持生活，苦不堪言。万般无奈之下，只能向法院申请个人破产！

根据小刘夫妇向法院提交的债务情况，夫妻二人总共负债442万元，其中房贷339万，普通债权103万，其中本金85万，利息高达18.5万。

财产方面，夫妻二人已油尽灯枯，银行存款、第三方账户、公积金账户加起来才1.77万元，名下房产市场价约327万，可能都不够还剩余房贷。目前夫妻二人均有正常工作，但收入加起来也才1.8万左右。

来源于深圳中院

面对此情形，小刘夫妇主动提出买房还债，将房贷还完后，普通债权108万分五年偿还，计划第一至第二年每月清偿6000元，第三年每月清偿9000元，第四至五年每月清偿11000元，五年共清偿516000元，小刘夫妇的债权清偿率约49.85%。

若能够破产重整成功，虽然房子没了，但每月收入除了按照重整计划偿还债务，每月至少还有8000元的资金保障正常的生活，而且再也不用担心被催收，被起诉了！

老汤评析：

其实，在老汤最近几个月看到的个人破产案件中，虽然大部分是因为创业失败形成的债务，但因为购房而背负债务走向破产的案例越来越多。

1、愿意卖房还债，本来就是“诚实而不幸”的一种体现

实施个人破产制度，本意就是为了挽救那些“诚而不幸”的负债人，而负债人愿意通过买房偿债来承担责任，本就是一种对债务负责任的体现，值得提倡。否则，负债人将永无出头之日！

2、相比于“有房一族”的虚荣，不如选择体面的生活

有些人可能会认为，好不容易买了房扎了根，申请破产还要卖房还债，不但亏光了首付，还落得个居无定所，太不划算了！其实，这是一种认知的缺陷。

虽然在深圳有自己的房子说出去好听，但又有多少人体验过房贷背后的困境呢？现在经济不好，降薪失业时有发生。与其为了面子惶恐度日，不如承认失意，选择通过破产从头再来。

作为普通人，能够维持一个安定的生活状态，比什么都重要！

3、早一天做出选择，就早一天上岸

我一直有一种主张，无论是企业还是个人，在债务超出自己的承受能力范围之后，选择个人破产宜早不宜迟！

很多人在面临债务困境时，不是选择及时止损，要么是硬撑（也就是拖延战术），要么是借高利贷来谋求翻身，但实际上，这就是在饮鸩止渴，自寻死路！

几年前，我接受过两家相同行业，都面临债务困境的企业邀请，进行针对性的调查和评估，其中一家听取了我的建议选择破产重整，减免了数千万的债务，在一年前已经完全恢复正常。而另一家企业的老板认为自己没到破产的境地，选择死扛，不但个人名下的房产全部被查封拍卖，企业最终也落得个破产清算的地步。

结语

还是那句话，当债务超出承受能力时，选择破产是你唯一的出路！在恢复经济重生面前，面子变得一文不值！

只有鼓起面对失败的勇气，勇敢做出正确的选择，才配拥有成功后的掌声！而破产，就是帮助你获得经济重生、合法上岸的有效工具！