养老金都倒挂了，什么意思啊？

养老金都倒挂了，什么意思啊？就是退休的人拿的钱比上班的还要多，而且这不是个例，已经是普遍现象。前段时间，人社部和财政部发布了2025年养老金调整的通知，惠及约1.5亿退休人员，从2025年1月1日起，按照2024年退休人员月人均基本养老金2%的标准提高基础养老金。你知道这意味着什么吗？这是21年来养老金涨幅最低的一次。即便这样，我还是发现了一个让人沉默的真相：很多退休老人的养老金比年轻人的工资还要高。

上个学期我回老家，隔壁的王大爷刚退休，他是体制内的，每个月的养老金是9800块钱。他儿子是211本科，在深圳的一家科技公司996，月薪7500。王大爷跟我开玩笑说：“哎呀，我都退休了，拿的比我儿子还多，你说这算啥事儿？”

我当时真的很无语，但更让我震惊的是，这不是个例。根据多个权威数据显示，企业单位退休人员的人均养老金大约是3200块钱左右，而机关事业单位退休人员的人均养老金大约在6000块钱以上，差距近一倍。而且这还只是全国的平均数，在一些地方差距更夸张。

我之前一个河南的朋友说，他们那边企业职工退休平均是3200块钱左右，而私营单位在职员工的平均工资才3900块钱，退休和上班就差了700多块钱。更离谱的是农村的情况，之前有个专家举过一个例子，他老家农村的小学教师在职工资是4000，退休后能拿到9000。退休比上班赚的还多，这不是开玩笑吗？但这就是真实存在的，完全不合理。你说辛辛苦苦上课的老师工资还不如退休在家的，你让年轻的老师怎么想？

还有一个大问题，从2005年开始，我国的养老金已经连续上涨了21年。虽然2025年涨幅降到了2%，是历史新低，但很多地方的工资增长还不到2%，这就造成了一个特别扭曲的现象：越早退休，养老金越高。

我给你算一算，从2006年开始，由于养老金的年度调整幅度高于养老金自然增长的幅度，就出现了养老金倒挂的现象。比如说，老张和老李同样交了30年社保，老张2015年退休，初始养老金是3000块钱左右；老李2020年退休，初始养老金是3500左右。按道理来说，老李晚退休5年，养老金应该更高吧？

但是经过这么多年的调整，老张的养老金可能已经涨到了4500左右，而老李才刚开始涨，可能只能涨到3800左右。听明白没有？就是早退休的反而拿的更多，这不是鼓励大家早退休吗？

专家指出，养老金倒挂的主要原因是养老金年度调整的幅度高于养老金自然增长的幅度，而且体制内外差距悬殊。更扎心的是体制内外的差距，根据数据显示，企业单位退休人员的养老金大约是3200块钱左右，机关事业单位退休人员人均养老金大约是6000块钱以上。为啥差这么大呀？

中国社会科学院2013年初发布的《社会保障绿皮书》显示，在被调查中，75%左右的职工养老金不高于2000块钱，92%的机关事业单位人员养老金却高于4000块钱。显然，这是2013年的数据，但差距依然存在。

专家分析，这种差距有历史原因。2014年之前，体制内的人根本不用交社保，退休金由国家财政直接发放。虽然2014年后实行了养老金并轨，但差距短期内很难消除。而且体制内还有一个巨大的优势，工作稳定，只要不主动辞职，基本上就能干到退休，社保自然而然就稳稳地交到退休，缴费年限长，缴费基数高，养老金自然就高。

反观私企打工的，35岁可能就被优化了，社保断缴是常事。企业职工养老金成倍低于机关事业单位人员，加之一些企业为职工缴费基数低，甚至按照最低标准交够15年就停了，这是导致企业养老金替代率偏低的原因之一。

这种状况正在产生很可怕的后果。首先，年轻人不想干了。你想想看，如果你爸妈的退休金加起来都过万了，而你累死累活才赚7000块钱，你还有动力上班吗？我身边就有一个真实案例，我一个粉丝，30多岁，985硕士，在上海的一家互联网公司996，月薪8000块钱，他爸妈都是退休职工，两个人的养老金加起来有16000。他跟我说：“我都不知道我上班为了啥，还不如回家躺平，反正我爸妈有钱，够花，完全花不完。”

这不是个例，有专家担心，如果父母是双职工，退休金能达到1万以上，可能就会导致儿女不上班、不结婚、不消费。

其次，大家都想早退休。既然早退休反而能拿得更多，谁还愿意晚退呢？还有数据显示，因为养老金连续上涨，很多人都想提前退休。明明应该多缴多得、长缴多得，现在却变成了早退休早得、多退多得，这种机制可能会削弱在职人员的缴费积极性，导致达到最低缴费年限后就不再继续缴费，或者想方设法提前退休，最后加剧社会不公。凭什么体制内退休金是体制外的2倍呢？凭什么早退休反而拿的更多呢？凭什么农村教师的退休金比在职工资还要高呢？

如果这些问题不解决，只会让年轻人越来越不想奋斗，整个社会的活力都会下降。

但是，我必须说一句公道话，养老金高真的全都是坏事吗？其实也不是。首先，养老金适当上涨是必要的，因为物价在涨，如果养老金不涨，老人的生活质量就会下降，毕竟他们没有工作能力了，全靠养老金生活。

其次，现在退休的老人，很多都是改革开放的建设者，他们年轻时工资低，工作条件差，现在养老金高一些，也算是一种历史补偿。关键是要把握好度，不能涨得太快，更不能造成严重的倒挂。

改革已经在路上了，好消息是国家已经意识到这个问题了。2025年1月1日起，为2024年底前的退休人员，按照2024年退休人员人均基础养老金的2%的标准提高基本养老金水平，涨幅降到了2%，是近几年最低的，这说明国家已经在控制养老金的增长速度，避免倒挂加剧。

而且，从2025年开始实施渐进式延迟退休，早退休的优势会逐渐消失。比如说，广州一些地方已经开始试点解决倒挂问题，针对2013年7月到2016年6月新增退休人员养老金倒挂问题出台解决政策，惠及18万人，这些都是积极的信号。

说到底，这关系到每个人的未来。看视频的兄弟们，养老金倒挂不止是老人的事情，也是我们每个人的事情，因为我们都会老。如果这个问题不得到解决，等我们老了可能面临更严重的问题。

现在是八个在职员工养两个退休的，等到2050年，可能变成两个在职员工养一个退休的，到时候养老金从哪里来呢？还有一个更现实的问题，如果大家都想早退休，都不想多缴了，养老金池子里的钱只会越来越少，到时候别说倒挂了，能不能按时发养老金都是问题。

与其抱怨不公，不如想想怎么改革。我有几点建议：

第一，要建立科学的养老金调整机制，不能一刀切地涨，要向缴费多、缴费久的人倾斜，真正实现多缴多得、长缴多得。

第二，要缩小体制内外的差距，不能让公务员的养老金是企业在职员工的两倍，这不公平也不合理。

第三，延迟退休要配套相应政策，不能让晚退休的人吃亏，要在制度设计上保证他们的利益。

第四，发展第二、第三支柱养老，不能全靠基本养老金，要鼓励企业年金、个人养老金的发展。第五，要提高养老金的投资收益，让养老金保值增值，而不是躺在账上贬值。

最后，我想对大家说，如果你爸妈的退休金比你的工资还要高，不要急着羡慕或者沮丧，这是时代造成的，不是你不努力。但更重要的是，想想当你退休的时候，还能不能拿到这么多。按照现在的趋势，答案可能不乐观。所以，与其羡慕父母的养老金高，不如现在开始规划自己的养老，多缴一点社保，多买一份商业保险，多做一些长期的投资理财，这些都是为未来做准备。

有句话叫“靠天靠地，不如靠自己”。养老金倒挂的问题，国家一定会解决，但解决需要时间，而我们能做的就是在这个过程中保护好自己的未来，规划好自己的未来。

我们这一代人注定要面对养老问题，但我相信，只要我们足够清醒、足够努力、足够团结，就一定能找到解决的办法。毕竟我们是创造经济奇迹的一代人，养老金的问题虽然难，但难不倒我们。