中小银行，调降存款利率！有产品直降80个基点

来源：中国证券报-中证网

“本周三（10月22日），我行将再次下调存款利率，三年期存款利率预计下调10个基点。”10月20日，苏商银行客户经理小孙告诉中国证券报记者。

记者调研了解到，近日，多家中小银行开启新一轮存款降息。10月以来，已有平阳浦发村镇银行、福建华通银行、辉县珠江村镇银行等多家区域性银行宣布下调存款利率。其中，部分产品的下调幅度达80个基点。

与此同时，存款利率长短期“倒挂”现象在大、中、小各规模的银行中均有存在，部分银行出现“存三年不如存一年”的情况。

部分产品降幅达80个基点

“3年定期，2.2%。最后2天，速度‘上车’可微我。”10月20日下午，小孙刚收到存款降息通知，就第一时间将消息群发给了意向客户。

“目前三年期存款利率为2.2%，起存金额10万元，估计要调降到2.1%。”小孙告诉记者。

记者调研了解到，除苏商银行外，近期还有多家中小银行下调存款利率。10月以来，已有平阳浦发村镇银行、福建华通银行、辉县珠江村镇银行、文昌兴福村镇银行、琼海兴福村镇银行等多家区域性银行发布存款利率调整公告。其中，部分银行三年期、五年期存款利率下调幅度达80个基点。

例如，平阳浦发村镇银行10月20日发布公告称，该行将对各类存款利率进行调整，新利率将于10月21日生效。与该行上一次公开发布的存款利率信息相比，本次调整后，活期产品下调20个基点，降至0.05%；定期产品中，三个月期、六个月期、一年期、二年期、三年期、五年期分别下调40个、35个、35个、50个、80个、80个基点；协定存款和通知存款利率也均有不同程度下调。

图片来源：平阳浦发村镇银行公众号

此外，记者调研发现，部分银行近期已多次下调存款利率，调降节奏加快。例如，辉县珠江村镇下半年以来，已发布三次利率调整公告。最新公告显示，10月15日起该行执行新的存款利率，距离上次利率调整不足一个半月。该次调整后，该行三个月期、六个月期存款利率均下调5个基点，且停售了1万元以上（含）档位五年期存款利率1.70%的产品。

又如，10月17日起，福建华通银行六个月期、一年期存款利率分别下调至1.5%、1.6%。这是该行今年以来第五次发布调整存款利率相关通知，此前该行已针对个人存款和单位存款部分产品利率做过多次调整。

存款利率出现长短期“倒挂”现象

值得注意的是，伴随着各期限存款利率的差异化调整，存款利率长短期“倒挂”现象趋于明显。记者调研发现，国有银行、股份行、城商行、农商行等多类银行均存在存款利率“倒挂”现象。

例如，建设银行App显示，该行三年期存款产品最高利率为1.55%，五年期存款产品最高利率为1.3%。

图片来源：建设银行App

招商银行App显示，该行三年期、五年期存款利率分别为1.25%、1.3%，且只有整存整取的普通定期产品；而三个月期、六个月期、一年期、二年期均可购买1000元起存的“享定存”产品，利率分别可上浮至1%、1.2%、1.3%、1.4%，出现一年期利率高于三年期利率的情况。

“目前，我行三年期存款利率最高可达1.75%，五年期利率和二年期持平，均为1.6%，低于三年期。”江苏银行北京市海淀区某网点工作人员告诉记者。

图片来源：上述江苏银行工作人员提供

业内人士认为，部分银行出现长短期存款利率“倒挂”现象，与利率下行预期、银行调整负债结构等因素有关。

“负债端压力加大，主动调整负债结构需求强烈。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为，银行通过降低长期存款利率，从而优化负债结构，降低长期资金成本。

某国有大行个人金融部相关负责人对记者表示：“存款利率‘倒挂’的主要原因，是市场预期未来利率继续走低或存在较大不确定性。未来一旦利率下降，长期存款规模大的银行将面临较高的负债成本，净息差收窄压力加大。”