高息高返玩不转了？浙江多家国有大行“围堵”车贷提前还款，“5满2”今起变为“5满3”

财联社4月15日讯（记者 邹俊涛）财联社记者采访证实，浙江多家国有大行集中上调车贷提前还款最低期限。具体包括，3年期满1年改成满1.5年，5年期满2年改为满3年，未达到最低期限提前还款将收取相应违约金。浙江辖区内农业银行部分网点今日已经执行上述要求，工商银行有网点将在4月15号后正式执行。

受访业内人士认为，银行“围堵”车贷提前还款或出于缓解利润压力等考虑。此外，去年以来部分地区也在陆续叫停车贷“高息高返”。

财联社记者注意到，银行延长车贷提前还款期限消息传开后，对当地消费者和汽车销售商触动也较大。目前，已有不少网友表示“5年期贷款须满3年才能还款，那还不如全款购车”。

经销商方面，目前大多数汽车4S店要求客户采用贷款方式购车，而不”欢迎“全款购车。一方面可以通过利息补贴方式吸引客流量，另一方面也能从银行方面获得一定返佣。某汽车4S店销售人员告诉财联社记者，银行延长车贷提前还款期限，可能会影响到客户贷款购车意愿，继而影响到整体销售情况。

多家国有大行上调车贷最低还款期限

今日上午，浙江某农业银行网点信贷工作人员告诉财联社记者，当前该支行网点的车贷还款政策已经作出修改，5年期最低还款期限已由原来的“满2年”改为了“满3年”。对方表示，该网点也是近期刚接到的通知，“今天为第一天执行”。

另外，浙江某工商银行网点信贷工作人员也向财联社记者表示，该网点也接到通知要求，车贷还款政策须作出修改，同样为5年期最低还款期限由原来的“满2年”改为“满3年”。此外，该工作人员补充道，3年期车贷最低还款期限也作出了修改，由原来的“满1年”改为了“满1.5年”。

财联社记者咨询浙江辖区内多家汽车4S店销售人员获悉，他们也确实收到银行方面发来的通知，要求执行上述新的还款要求。“几天前就已经接到银行通知，说是会调整车贷最低还款期限，（5年期贷款）最低要满3年了才能提前还款”。浙江温州某汽车4S店销售人员表示。

有自称为某银行服务商相关人士告诉财联社记者，此次车贷还款政策变动系浙江省内几家大行同步作出调整，由各银行“省行发布通知”。据其透露，目前浙江省内除了个别城市没有“谈妥”以外，其余大多数地区均将应要求作出调整。

上述某4S店销售人员向财联社记者表示，据他所知，目前就浙江有相应要求，至于其他地区是否也有相应政策，对方表示“并不清楚”。上述银行网点工作人员也表示，不清楚其他银行以及其他地区的政策变化情况。

据记者了解，目前银行车贷大多要求客户须满足最低还款期限才能豁免违约金。而最低还款期限究竟为多久，则将根据贷款期限不同以及消费者与银行、汽车4S店签署的合同约定为准。

前述银行信贷工作人员指出，未达到最低还款期限进行提前还款，银行方面将按照约定收取一定比例违约金，此外汽车4S店方面也会有相应的处罚，对消费者来说“吃亏较大”，因此建议按照约定进行还款。

银行为何“围堵”车贷提前还款？有何影响

关于银行方面“围堵”车贷提前还款，受访业内人士认为，出发点还是基于缓解利润压力考虑。 盘古智库高级研究员余丰慧告诉财联社记者，从银行的角度来看，延长车贷最低还款期限是一种策略调整，旨在缓解由于提前还款带来的利润压力。

“银行依赖贷款利息作为收入来源之一，而提前还款会减少这部分预期收益。通过设置更长的最低还款期限，银行能够确保在贷款周期内获得更多的利息收入，从而维持其盈利能力。”他表示。此外，余丰慧认为，这也可能是银行对市场资金成本、信贷风险等多方面因素综合考量后的结果。

据了解，此前各银行为了扩展汽车金融市场份额，纷纷采用“高息高返”的模式，即通过高利率和高返佣来吸引客户和经销商参与。然而，自去年以来，各地陆续加强对汽车金融市场管控，纷纷叫停“高息高返”模式。1月14日，国家金融监督管理总局重庆监管局发布通知，要求相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务。

另一方面，从行业来看，近年来银行业息差水平持续收窄，经营普遍承压。根据国家金融监管总局的数据，2024年四季度末商业银行净息差为1.52%，整体处于历史低位。而在此背景下，车贷业务平均利润率也较以往出现下滑。“银行延长车贷提前还款期限也是另一种‘利润保卫战’行为”。另一位业内人士表示。

余丰慧表示，从消费者视角出发，银行延长车贷最低还款期限可能会增加财务负担，尤其是对于那些计划尽早还清贷款以减少总利息支出的人来说。“不过，对于不打算提前还款或者不在意支付额外利息的消费者来说，这一变化影响不大。”他表示。