50万仅仅是个开始，中国资产必涨！

　　正文

　　这几天，什么事情和大家的关系最大？

　　答案是消费贷！

　　关于消费贷，大家看到的观点是什么样的？

　　——引导投资？

　　这消费贷利率都干到了2.4%，比房贷利率、比大A优质股平均回报率还低！

　　这特么是让我消费吗？

　　这是诱惑我去投资！

　　——银行急了？

　　2024年银行的净息差已经低于安全警戒线的1.8%，只有1.5%，

　　那么，银行亏本怎么办呢？

　　用2.4%利率的消费贷，对冲152万亿1.55%左右的存款利息，利润不高，但苍蝇腿也是肉，这是给银行“回血”啊~

　　那么，上述种种观点对吗？

　　我们明确的告诉大家，上述两种观点叠加到一起，连一半都没说对~

　　想看懂中国的政策，一定要学会从宏大视角俯视960万公里，才能看清脉络和全貌！

　　那么，个人消费贷额度提高至50万，这件事意味着什么？

　　意味着中国资产价格必涨！

　　01

　　首先，内需消费与个人消费贷的关系

　　[提振消费]这件事的源头，始于2022年4月10日引发的《中共中央、国务院关于加快建设全国统一大市场的意见》！

　　换句话说，从2022年，或者更早之前，从更宏大的视角看，扩大内需、扩大内需消费就已经成了“战略目标”

　　而个人消费贷额度的提升、消费贷利率的降低，不过是“战略目标”的一环而已！

　　从时间维度看，扩大内需会分三步走，分别是短期现金刺激、中期产业转型、长期收入分配改革！

　　中期产业转型和长期收入分配改革，之前的文章分析过，今天就不赘述了！

　　重点还是和大家说说，短期现金刺激：消费贷这件事！

　　消费贷额度最高50万、最长年限7年、最低利率2.4%这一系举措，就是扩大内需的短期现金刺激而已！

江苏银行 率先推出新客年化利率低至2.58%的消费贷产品； 招商银行 闪电贷利率从去年的3.4%降低至2.58%，最高额度也提升至30万元。 宁波银行 放出了“大杀器”，该行的某贷款业务叠加优惠券后，利率低至年化2.49%。

　　那么，银行如此大力度的落地消费贷政策，带来的影响是什么？

　　放水养鱼

　　这个维度给大家举几个例子吧！

　　——租金回报率

　　一线城市的高租金回报率的公寓，销售价格在50万/套到60万/套，月租金在2600元/月到3000元/月！

　　文章写到这里，有些伙伴会问：6%的租金回报率可能吗？

　　我可以肯定的回答：不仅可能，而且是事实!

　　所以，发现了吗？

　　6%-2.4%=3.6%，

　　这里就有3.6%的回报，不仅跑赢了存款，还跑赢了2025年CPI通货膨胀率目标2%。

　　所以，消费贷这件事，第一个吸引力就是：

　　这贷款的利息，真的太低了！

　　——茅草屋的价格

　　龙城的房价在过去20年到底涨了多少？

　　保守的讲，不低于10倍

　　但我想告诉大家，比10倍价格上涨更牛掰的地方在于：房价的复合增长率！

　　复合增长率与年均增长率并不是一回事，

　　复合增长率简单粗暴的理解就是民间的[利滚利]

　　那么，龙城的房子复合增长率是多少呢？

　　——2008年

　　2008年全国商品房的价格是3576元/㎡，2018年是8544元/㎡，10年的复合增长率是9.1%；

　　2001年北京的商品房价格是3000元/㎡，2020年是8544元/㎡，20年的复合增长率是17.8%；

　　更多的城市我就不写了，反正大家都清楚，中国GDP前30城市的茅草屋价格年复合增长率不会低于全国平均值9.1%。

　　所以，关于消费贷[精算]这两个字就显得特别重要了！

　　因为通过精算，我们会发现“消费贷”这件事很值得玩味！

　　第一个玩味的地方在于[额度]

　　来，大家一边看下面图，一边思考我的问题：中国GDP前20的城市，按照城市均价计算，其首付区间大概在30万到50万！

　　换句话说，消费贷设置的门槛30万、50万刚刚好可以买入中国GDP全20城市16座城市均价线的产品！

　　我这里为什么强调均价线？

　　因为城市均价线的房产，必然不是远郊或者垃圾房，最低限度也是第一梯队边缘的房子！

　　同时，消费贷的额度提高到50万之后，就可以摸到一线城市第二梯队的房子！

　　第二个值得玩味的地方在于：单利和复利

　　消费贷的利率2.4%至2.58%是单利，不存在利滚利，可住宅价格在过去20年是复利9.1%。

　　这还是全国商品房平均价的复利，如果按照北京、上海、深圳复利17%到20%计算，

　　买房持有10年到20年，利滚利最低在7%以上！

　　所以，当消费贷在手机端app可以简单操作，利率低至2.4%，最长7年的条件出来之后，我特别想问：

　　谁会拿着30万或者50万去KTV点嫩模，一掷千金的消费啊？

　　文章至此，我就不延展了，反正大概的意思大家也看明白了！

　　消费贷、消费贷，虽然名字叫做消费端，但总有一种“下饵料”的感觉！

　　也就是放水，养鱼，下饵料！

　　就像脱光了不流氓，谁看谁流氓一样，反正我叫消费贷，但你消费还是投资，不关我事~

　　换句话说，大千世界各凭本事，敢借消费贷50万去会所点嫩模，也是艺高人胆大；

　　敢借消费贷50万去“博弈窗口期”，想着搏一搏单层变摩托，也是胆大艺更高；

　　但不管哪种情况，比高额度和低利率更值得玩味的地方在于：她叫消费贷。

　　就是你要真拿30万或者50万去消费，就感觉和败家子差不多了。

　　但不消费，去搞钱，这又不符合明晃晃的流程和制度，所以我只能说：

　　朋友，欢迎来到表里不一的成人世界

　　货币不断贬值的背景下，该怎么做家庭房产配置，推荐阅读《》

　　02

　　其次，消费贷仅仅是开始，不是结束！

　　文章看到这里，如果大家以为任何人打开手机APP都能瞬间到账30万或者50万，那也是：很傻、很天真！

　　因为这一轮大放水，和2008年的4万亿，2015年棚改货币化安置的3年7万亿完全不一样！

　　这一轮放水，堪称：精准滴灌式放水！

　　这个维度，给大家分解的说说！

　　——个人端就是消费贷

　　什么人能拿到消费贷？

　　一二线城市稳定职业者，

　　这群人年纪大概在20岁到45岁，其中74%的人群收入在5000元到15000元！

　　所以，结合消费贷50万的额度，和能拿到贷款的人群，两者叠加之下，就是：

　　让城市的中坚力量尝试加杠杆改命，

　　赚了呢？连本带息偿还，

　　亏了呢，也不敢欠利息，因为怕抽贷！

　　所以，成人世界除了表里不一，还有“以大对小”的算无遗策

　　——企业端

　　既然是精准滴灌式的放水，那么除了个人，一定还有企业！

　　——3月24日，人力社会资源部印发《关于进一步加大金融助企稳岗扩岗力度的通知》明确：

　　个体工商户、小微企业主均纳入贷款范畴，

　　其中小微企业贷款额度是3000万到5000万，个人最高贷款是1000万，最低利率2.9%。

　　那么，在中国小微企业的界定是什么？

　　纳税所得不超过300万，

　　也就是说，企业扣税之前的利润是300万！

　　现在，针对这种小微企业，也开启了贷款便利度！

　　我只能说，黄河之水天上来，这拿个盆就能接水啊！

　　——产业维度

　　自从杭州六小龙横空出世，围绕数字经济、通用人工智能产业维度的创业基金就好像雨后春笋一样！

　　如广州人工智能产业基金、比如杭州科创基金突破两千亿.....

　　这些基金，其本质就是给规模更大，技术更成熟的企业投钱，所以也属于放水的一部！

　　——大基建维度

　　300个城市的城中村改造，叠加2000年以前的老旧小区纳入城市更新范畴......

　　这些维度的内容，关心房子的伙伴都清楚，我就不细说了

　　那么，什么是大家不清楚的呢？

　　就是各个城市重大工程的投资！

　　以深圳为例——

　　启动798个重大醒目，总投资3.15万亿，年度投资3076亿！

　　比如南京——

　　猛砸488亿，启动A类项目188个

　　除了文章所述的内容，精准滴管式放水还有股市的互换便利、铁饭碗补发工资、低保户发放钱.........

　　总而言之，为了能将水放给有需要的人，我们切割了人群、企业类型，产业类型、投资渠道,力求“药到病除”

　　那么问题来了：

　　当黄河之水，从天而降，又从不同的渠道向下流淌，最终的结果是什么？

　　答案是万物皆涨！

　　而房子价格上涨，只不过是万物皆涨的一物而已！

　　货币不断贬值的背景下，该怎么做家庭房产配置，推荐阅读《》

　　03

　　最后，说几点：

　　1、涨与涨的不同

　　中国楼市已经从增量时代走入了存量时代，

　　存量时代就是有限资源的竞争！

　　所以，未来就变成了城市与城市对存量的人口、产业、资金、技术的竞争，

　　所以，没有全面普涨，只有普跌分涨。也就是只要少部分头部城市还具备上涨的势能！

　　如果以时间为轴，站在20年后，全国的房子都会因为通胀而上涨，但有些城市价格上涨之后，连利息都赚不回来！

　　所以，以前是遍地黄金，现在是沙子里面挑黄金，逻辑完全变了。

　　2、放水已经开始

　　如果说2024年的926是表态，那么12月大会的逆周期调节就是明确方向。

　　而2025年的305大会明确的11.86万亿就是行动方案的源动力！

　　现在大家看到的个人消费50万也罢、小微企业贷款1000万也好，其底层逻辑就是要提振消费，实现扩大内需的战略目标

　　所以，50万的消费贷仅仅是开始，中国优质资产价格必涨！

　　3、分化

　　每一轮经济周期，穷，会变得更穷，富，会变得更富，其中的差距，除了认知，就在于接水的“”“盆子”

　　老实做人，踏实写文，不鼓吹，不煽动，让你明白房产这回事！