郑州银行迎来行长李红 送走行助李红

1月24日，郑州银行发布公告称，该行于近日收到国家金融监督管理总局河南监管局下发的《国家金融监督管理总局河南监管局关于李红郑州银行董事任职资格的批复》及《国家金融监督管理总局河南监管局关于李红郑州银行行长任职资格的批复》，核准李红该行董事、行长的任职资格。

在1月24日同一天，郑州银行发布公告，行长助理李红辞职，将不再担任该行及控股子公司任何职务。

两个李红并非同一人。
行长助理李红1996年8月就加入郑州银行，曾任西建材支行行长、锦艺城支行行长、中原路支行行长职务。2019年3月起担任行长助理，于2021年5月起担任工会主席，分管本行安全保卫部、集中采购部，分管工会工作。
行长助理李红曾在河南省体育运动学校体育专业、郑州市职工大学（中国河南）计算机财会专业、中央广播电视大学法学专业学习，取得南开大学高级管理人员工商管理专业硕士学位，助理会计师职称。
2023年，行长助理李红薪酬为144.7万。

与行长助理李红一起辞职的，还有副行长傅春乔。傅春乔河南财经学院货币银行学专业毕业，1996年加入郑州银行，2019年3月起担任副行长，分管法律合规部、反洗钱与反诈中心。
此次担任行长的李红则来自邮储银行。
2024年11月，来自邮储银行的李红获聘担任郑州银行行长一职，成为郑州银行首位女性行长。
李红自2008年起就在邮储银行北京分行任职，曾任计划财务部总经理、高级业务经理、党委委员、副行长、工会主席等职务。分管公司业务板块、金融同业板块、风险管理、授信审批、法律合规、运营管理、计财资负、办公室等前中后台主要工作。
李红1970年出生，曾是邮储银行北京分行行业研究课题组组长，带领团队发表了《商业银行支持保障性租赁住房项目建设的思考和建议》、《邮储银行交易银行业务发展探究》、《商业银行创新服务“专精特新”企业的思考和建议》等多篇论文。

连续四年0分红被“声讨”
郑州银行成立于1996年，2015年、2018年先后在港交所、深交所上市，是河南省首家A股上市银行、国内首家“A+H”上市城商行。
2024年，郑州银行营业收入128.61亿，同比下降5.9%，归属于股东的净利润18.66亿，微增0.88%。到2024年底，总资产6769.3亿，吸收存款本金总额人民币4045.38亿元，较上年末增长12.07%；发放贷款及垫款本金总额人民币3876.90亿元，较上年末增长7.51%。
作为唯一一家多年不分红的A股上市银行，“铁公鸡”郑州银行一度受到“声讨”。
2024年6月24日晚间，郑州银行发布公告称，该行于近日收到中证中小投资者服务中心的《股东质询函》，要求其说明不进行现金分红的合理性，并说明拟采取哪些措施增强投资者回报水平。
投服中心的《股东质询函》称，郑州银行2020-2023年度实现归属于上市公司股东的净利润分别为31.68亿、32.26亿、24.22亿、18.5亿。自2019年进行现金分红后，连续4年盈利但未进行现金分红。

郑州银行回复称，2023年度不进行现金分红，主要考虑了以下因素：
其一是盈利能力持续承压。
一方面，面对复杂严峻的经济环境，近年来郑州银行积极响应国家政策，践行地方金融机构社会责任，服务让利实体经济，生息资产收益率持续下降，受息差收窄及信贷投放增速放缓等因素影响，营收增长承压。另一方面，郑州银行加大拨备计提力度，加快不良资产处置速度，从而导致营业支出呈上升趋势。2023年度，叠加外币资产规模变化及汇率波动对营业收入的负面冲击，郑州银行盈利能力同比进一步下降。
其二是顺应监管引导增强风险抵御能力。
目前经济恢复基础仍待加固，郑州银行切实落实各级政府决策安排，加强风险资产处置力度，努力降低风险资产对利润的影响。截至2023年末，郑州银行拨备覆盖率174.87%，较上年末提升9.14个百分点。因此，郑州银行顺应监管引导留存未分配利润将有利于本行进一步增强风险抵御能力，为本行保持经营稳定提供保障。
其三是商业银行资本监管政策要求日益趋严。
截至2023年末，郑州银行核心一级资本充足率8.90%，较上年末下降0.39个百分点。同时，自2024年1月1日起，《商业银行资本管理办法》施行，在信用风险资产计量方法方面，对房地产业务、项目贷款和资产管理产品等的风险暴露计量更为审慎，进一步加大了资本消耗。对于中小银行来说，外部渠道补充资本能力较为有限，内源性的资本补充是保证资本充足、特别是核心一级资本充足水平的重要途径。因此，郑州银行留存的未分配利润将用于补充核心一级资本，有利于缓解资本补充压力，提升资本充足水平，以支持本行的业务发展，维护投资者的长远利益。
因此，考虑盈利能力持续承压的现状，2023年度拟不进行现金分红具有合理性。

针对如何增强投资者回报水平的提问，郑州银行称，将以高质量发展为突破点，努力提升经营管理能力，完善风险防控机制，获得规模、盈利、风险的平衡发展，为投资者创造更大的收益。
2024年，42家A股上市银行有23家进行了中期分红，一家进行了3季度分红，就连业绩表现不如郑州银行的兰州银行在2024年中期进行了分红，郑州银行仍然没有分红。

2024年4月30日，沪深交易所发布《股票发行上市审核规则》等9项配套业务规则，引入现金分红不达标实施“其他风险警示”(ST)措施。
分红不达标实施ST情形为最近一个会计年度净利润为正值且母公司报表年末未分配利润为正值的公司，最近三个会计年度累计现金分红总额低于最近三个会计年度年均净利润的30%，且最近三个会计年度累计现金分红金额低于5000万元，公司将会被实施ST。
该规则将于2025年1月1日起正式实施，首次“最近三个会计年度”指2022年度至2024年度。
这意味着，若郑州银行2024年度再度不分红，公司或将被实施ST。
最近在国新办召开的新闻发布会上，证监会主席吴清再次强调，引导推动有条件的上市公司给投资者过年发红包。
由于郑州银行多年未分红，股息率为0，这在被视为高分红行业的银行股里面，显得“鹤立鸡群”。
今年以来，郑州银行股价持续走跌，从每股2.1元跌到了1.99元，跌幅为5.24%。目前郑州银行总市值为180.93亿，比当初A股上市时候最高市值535.52亿，已经跌了66.21%。
全面推进零售业务转型
区域宏观经济形势及房地产行业下行，也拖累郑州银行业绩。
高峰时期，房地产贷款曾占到郑州银行贷款总额的14%以上。尽管郑州银行近年来对房地产贷款占比持续下降，但房地产不良贷款金额和不良贷款率却持续上升。
2019年至2024年上半年，郑州银行房地产不良贷款分别为0.4亿元、1.45亿元、11.94亿元、13.35亿元、18.91亿元、19.84亿元，不良贷款率分别为0.15%、0.47%、3.47%、4.06%、6.48%、6.86%，四年多来房地产不良贷款率暴增4473.33%。

随着房地产不良贷款金额持续攀升，郑州银行开始奔波在各种诉讼讨债上。
从郑州银行讨债经历来看，并不顺利。
1月24日晚发布的公告显示，借给郑州康桥房地产等公司的6.6亿贷款被法院终结本次执行，理由是经穷尽财产调查措施，未发现被执行人有其他可供执行的财产。

2024年1月，郑州银行也曾经发布公告，借给郑州翰园置业有限公司等公司的6亿贷款也被终结执行，原因也是被执行人暂无财产可供执行。
为摆脱坏账影响，2024年9月，郑州银行一次性向中原资产管理有限公司转让资产150亿低效益资产，转让价款为100亿元。而2024年半年报显示，不良贷款余额69.89亿，转让的资产包金额远超不良贷款金额。
可见郑州银行痛下了决心。
这些年，郑州银行也开始积极把零售业务转型作为重点发展方向，深耕基础零售、财富管理、个人信贷三大板块。
从个人贷款构成看，近几年，郑州银行由房抵贷业务逐渐转向了消费贷。2020年个人消费贷款余额27.7亿，到了2024年中期已经达到140.82亿。

不过零售业务整体占比仍然偏低。
2023年，郑州银行零售业务收入12.5亿，在全部营收入中占比仅为9.14%，公司业务收入99.78亿，占比73.01%。而且零售业务利润总额还亏损了1.03亿，而2022年零售业务利润总额为8.29亿，在当年利润总额中占比29.53%。

从贷款看，对公贷款仍然占据绝对大头，2023年对公贷款2534.6亿，占全部贷款的70.29%，个人贷款为841.47亿，占比23.33%。2021年个人贷款占比26.34%，2022年占比24.57%，个人贷款在全部贷款中的占比持续下降。

对于如何不断提升零售业务比重，郑州银行任务仍然艰巨。
邮储银行是国有六大行之一，注重零售业务发展，这也或许是郑州银行从邮储银行引入李红的原因所在。
目前，郑州银行董事长为赵飞，副行长还有孙海刚、郭志彬、孙润华，行长助理李磊、张厚林、刘久庆。
赵飞1975年出生，郑州大学经济学专业毕业，此前在农业发展银行河南省分行工作，担任农发行平顶山市分行行长，2022年9月加入郑州银行担任行长，2023年7月担任董事长。
2024年12月，郑州银行召开了数字化转型启动大会，以数字化思维重塑银行业务及经营管理模式，着力重塑“以客户为中心”的业务运营体系。
此次李红空降加盟，或将给郑州银行带来更先进的零售业务管理理念和管理模式。