新加坡多家银行房贷利率狂降！一文看懂，贷款买房要做这些准备~

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最近一段时间，新加坡房贷利率，因为美联储降息，也连带着“一泻千里”了~

根据房贷比较网站的资料，现在，中国银行BOC提供三年锁定期（lock-in）、2.4%利率的绿色房贷，这比建屋局贷款的2.6%都要低。

另外，储蓄银行POSB近期也推出五年锁定期的组屋贷款，五年的利率固定为2.5%。

市场分析指出，美联储今年还会减息0.5个百分点，明年继续一个百分 点。

然而，影响房贷利率的新元隔夜利率（SORA）却不一定被认为会和美联储降息有同等的跌幅，因此不建议买房者“再等等”。

这些年，为了确保本地居民“居者有其屋”，新加坡政府做出了一系列努力，一方面是赶组屋工期，将更多房子推入市场，另一方面则是通过各项计划提高购房补助，缓解民众贷款买房的压力。

新加坡国家发展部长李智陞在国会演讲里宣读计划

在新加坡，贷款买房还是主流，特别是在年轻情侣中更是如此。

今后，在这些政策的加持下，在新加坡购房首付又要怎么付？购买BTO组屋、转售组屋和EC，有什么区别吗？购房时都有哪些需要准备的？

椰子带你一文读懂，看看都有哪些值得关注的~

买最新的BTO组屋，首付怎么交？

1）新加坡买房，首付要占总数多少？

今年8月，新加坡政府宣布将房价贷款顶限降至75%。因此，假设你想要购买的房产价值为40万新币：

1）如果向建屋局贷款，所需要支付的首付为400000*25%=10万新币，使用CPF或现金支付都行

2）如果向私人银行贷款，所需要支付的首付为400000*5%=2万新币现金，剩余8万新币可选择用CPF支付（购买EC只能选择这种模式）

不过，上面只是买房时所需支付的首付总额。一般情况下，在新加坡购房，首付款将被分为两笔支付：一笔在签署买卖协议时支付，另一笔在领取钥匙时支付。

2）买房后何时需要支付首付？

一般情况下，如果是购买了组屋并支付定金后（通常为1%），建屋局会要求你在9个月内签署合同。

买房者在签署合同时支付第一部分首付款。如果要申请银行贷款，请确保届时你已经获得了购买意向书Letter of Offer并随身携带。

剩下首付款可以在组屋建成后（仅限新组屋）、领取钥匙时支付。接着，如果除首付款外的其余房款都是贷款的话，建屋局或银行将在此时发放这笔钱。

但是，根据购房时贷款放款方的不同，在这两个阶段需要交的首付款也不同：

1.如果是向建屋局贷款，签订合同时要交10%的首付款，拿钥匙时再交15%，可自由选择用CPF还是现金支付

2.如果还向银行贷款，签订合同是要交5%的现金+15%公积金或现金，拿钥匙时再另交5%（现金或CPF）

3）分阶段摊还计划是什么？

申购新组屋的首次购屋家庭，只要有一名屋主不超过30岁，目前也能通过分阶段摊还计划（Staggered Downpayment Scheme），分两次支付首付。

取决于他们申请的是建屋局或银行房贷，他们签署购屋协议时只须付屋价的5%或10%。剩余首付在领取钥匙时支付。

购房时，建屋局将通知买房者是否有资格获得分期首付，无需额外申请。

图源：早报

4）还有一种可延迟评估收入计划是什么？

从今年6月组屋销售活动起，符合条件可延迟评估收入（deferred income assessment）的年轻情侣，不论选择哪种贷款方式，在签署购屋协议时所须付的定金，将进一步减至屋价的2.5%。

他们只需要在领钥匙时，另外支付剩余的22.5%首付款就行。

图源：早报

这包括已经收到HFE通知书的情侣。参与这项计划的要求如下：

• 身份：联名购房的两人必须是全日制学生或国民服役人员 (NSF)，或者在申请HFE通知书之前的过去12个月内刚刚完成全日制学习或国民服役 (NS)；

• 年龄：在提交HFE通知书申请时，你们中至少有一人必须30岁或以下；

• 婚姻状态：两人必须结婚或满足“未婚夫妻计划”（即在交房后3个月出示结婚证明）

• 其余要求：其中一人必须为首次购房者
  

图源：海峡时报

买转售组屋，首付怎么交？

购买转售组屋，需要缴交的首付款，和购买BTO组屋一模一样，连形式都是一样的。

也就是，如果向建屋局贷款，所有的25%首付款都可以用CPF支付，如果向银行贷款就必须支付5%的现金，剩余的20%才能用CPF付。

唯一区别是，如果购买转售组屋，就没办法参与分阶段摊还计划。这也就意味着，在刚刚签订合同时，就需要支付一笔不菲的首付款了，不能等到另钥匙的时候再交。（最高为房价的20%）

买EC，首付怎么交？

执行共管公寓EC虽然理论上也归属于建屋局，但与BTO组屋和转售公寓不同，购房者无法为此申请建屋局贷款，只能去银行办理贷款。加上EC的售价一般不菲，这也就意味着首付款会很高。

以现在市面上常见的EC来看，售价100万新币的话，个人最高只能贷款75万新币。

其余的首付为5%（5万新币）现金，以及20%（20万新币）公积金。20万新币的公积金，对于绝大部分新加坡人来说也不算个小数目。

如果有的选择，应该向建屋局还是银行贷款？

如果是手头比较紧的人，选择向建屋局贷款是个比较稳妥的选择。

因为向建屋局贷款，个人不需要用现金支付首付款，可以全额用公积金缴付。

另外，选择向建屋局贷款，就意味着每月还款额几乎没有波动，只需要按时分期付款就行。

相比较而言，银行贷款的利率则相对灵活。目前有些银行的房贷利率是比建屋局更低的。

不过，在一次贷款锁定期（Lock-In Period）后，贷款利率届时往往会波动，每几年就要重新选择一次，这是比较费心力的一部分。

银行贷款的贷款上限由什么决定？

虽然，政府规定的贷款金额上限是房价的75%，但现实中却不一定能申请到这么高的贷款。

一般情况下，购房时，银行会根据下面两个因素，来考虑放款的多少：

①每月偿还贷款比率（Mortgage Servicing Ratio）：你每月的月供不得超过每月总收入的30%。（每月总收入不包括雇主缴纳的公积金缴款）

②总偿债率顶限（Total Debt Servicing Ratio，简称TDSR）：新加坡金融局规定买家所有各种各样的贷款，每月偿还数额不得超过月入的60％

所以，如果你身上背着其他的贷款（比如车贷），那么能够申请到的房贷就会少不少。除非月入很高能够忽视掉这些。

椰友们，对于在新加坡买房，你们还有什么疑问吗？

欢迎在评论区留言，椰子看到之后过后或许会集中解答一波哦~