24日执行！惠州购房首付15%起，首套、二套取消利率下限

从5月24日起，在惠州贷款购买首套商品住房的居民家庭，商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，购买第二套商品住房，商业性个人住房贷款最低首付款比例为不低于25%。首套房和二套房均取消利率下限。

惠州地产观察人士指出，降首付是降低购房入门门槛，而取消利率下限，意味着让房贷利率彻底市场化，是全部放开由银行和客户共同决定，可能对减轻购房者负担作用更明显，但鉴于当下惠州房贷利率已处于历史低位水准，取消利率下限的效果还有待市场反馈。

惠州购房首付最低15%，首套、二套取消利率下限

5月17日，中国人民银行官网发布消息称，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。央行要求，按照因城施策原则，自主确定辖区各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例下限。

5月24日，惠州住建官微发布消息，明确惠州开始执行首套房首付最低15%，取消利率下限的新政策。

惠州住建官微发文称，5月24日，广东市场利率定价自律机制按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势变化及政府调控要求，除广州、深圳之外，对广东省包括惠州、东莞、佛山在内的19个城市差别化住房信贷政策作调整。

上述政策从2024年5月24日起开始执行，在2024年5月24日后（含2024年5月24日）完成商品房买卖合同或房地产买卖合同网签，均可按本政策执行。

政策明确包括惠州在内的19个城市首套房、二套房的最低首付比例和取消利率下限，对于贷款购买首套商品住房的居民家庭，商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%；对于贷款购买第二套商品住房的居民家庭，商业性个人住房贷款最低首付款比例为不低于25%，首套、二套房均取消利率下限。

但对于第三套房的贷款界定问题，政策要求拥有2套及以上住房且有未结清购房贷款的居民家庭，暂停发放商业性个人住房贷款；对于拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构可根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。

惠州房贷利率有望进一步下降

南都记者从粤东世联行获悉，惠州最新首套住房商贷利率最低执行3.35%（即LPR-60BP），二套住房商贷利率最低执行4.15%（即LPR+20BP）。

在5月17日央行政策出台前，惠州已先行降低了首套房、二套房的首付比例。

2022年8月15日，惠州市住房和城乡建设局、人民银行惠州市中心支行发布通知，自2022年8月15日0时起，惠州居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为20%。居民家庭首次购买非普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例则按原政策执行，为不低于30%。

惠州资深地产策划人胡光宇解释，惠州执行了近2年首套首付20%，二套30%的政策，部分开发商也通过售后返现，垫首付等方式规避监管，甚至执行首付10%，或通过降价的方式，返首付，但市场并没出现去化明显上扬的局面，因为购房者少付的首付是要还的。相比于降低首付，他认为取消利率下限对市场的作用可能更明显，取消房贷利率下限，有利于推动住房商业性贷款执行更优惠的利率，可进一步降低购房者贷款负担，对于购房者而言，月供少了才更实惠。

胡光宇说，惠州目前首套住房商贷利率最低执行3.35%，下降的空间已经不太大，但二套住房商贷利率最低执行4.15%，可能还有较大的下降空间。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认也持类似的观点，他认为降低首付比例本质上还是希望居民加杠杆，需要关注的是按揭利率能有多大的下降空间，因为目前首套和二套房按揭利率已经降到历史最低水平，在存款端成本没有明显下降的情况下，按揭利率进一步下调的空间可能并不算很大。

采写：南都记者 蒋奇政