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聪明人已经开始买房了

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文/端宏斌看完这个标题,你肯定会说:现在傻x才买房,怎么可能是聪明人买房?老端你没疯吧?你别急,等你看完你就知道我是什么意思了。

517楼市新政之后,不少朋友来问我,这是不是卖房的最后机会了,我说你想卖房当然没问题,但你最好升级置换一套更好的房子,因为这次很可能楼市会被救起来。

还有一些朋友问我,自己看中的房子已经跌到心理价位了,再加上首付降了,按揭利率降了,甚至可以负担更好一些的房子。因为老婆要生二胎,家里的小房子不够住,想着直接上联排别墅改善一下,但现在问题是,如果房价再跌怎么办?这么低的首付,再跌十几个点,他的首付就跌光了。所以他想问我,楼市下跌空间还有多少,他会不会跌光首付。

我说,这个位置能不能买房,取决于一点:你是循规蹈矩的人,还是敢想敢干的人。如果你是循规蹈矩的人,你就不应该买;但如果你是敢想敢干,脑洞大开的人,那你就应该买。

对方表示不理解,买房就是买房,跟脑洞有什么关系?我想很多人看到这里也不理解,那我就专门写一篇文章来告诉你,为什么可以放心买房了。

假设某三线城市有个青年小王,他目前租房住,但租的房肯定不如自己的房,自己的房子还能按照自己的想法去装修。这时候他看中一套叠拼,房价已经从250万跌到了140万,首付15%就是21万,月供5000元。

他买完房子,会出现三种情况:

第一,房价涨了,那么他享受到了资产的增值,此时政府开心,银行开心,他自己更开心,因为他抄底成功了。这种情况是皆大欢喜,我们不需要再多做讨论。

第二,房价横盘,那么他维持每个月5000的月供,房子还是自己的房子,至于5000月供,本就在他心理预期之内,所以也没什么问题。

第三,房价跌了,还跌了不少,比如从140万跌到了110万,他的首付跌光了,这种情况怎么办?

我们重点来分析第三种情况。此时小王的最佳策略就是断供不弃楼,这就考验你是不是循规蹈矩的人了,此时你断供的风险极低,因为断供的远不止你一个人,是一群人,因为其他人比你更早跌光首付,他们早就已经断供躺平了。

你以为银行会把你的房子强制收回然后拿去拍卖吗?那你就想多了,现在银行根本不敢拍卖你的房子,一旦拍卖,房价又会继续跌,到时候就会有更多的人断供,所以他会要求你每个月象征性的支付一点小钱,表示你有还款意愿,暂时没有还款的能力,房子你就继续住下去,没人会来赶你走。

你千万不要以为这是异想天开,现在银行就是这么做的,比如:


有个评论说得特别好:再凶恶的敌人,也怕你跟他同归于尽。当你选择躺平摆烂的时候,他就会收回白眼,对你笑脸相迎。这种情况可不是孤例,而是普遍情况。

我看到最厉害的一个哥们,跟银行商量,每个月只还100元,银行就允许他继续再住下去,只要100元/月不断,就认为他没有断供。你要知道,如果你是租房的话,这套房一个月起码2500元租金,而你买下来不还贷,银行允许你100元/月就能住下去,住到房价涨了,或者你有还款能力了再说。

这个世道,永远会惩罚循规蹈矩的人,奖励敢于吃螃蟹的人。再以例子中的青年小王为例,他买下价值140万的叠拼,住了进去,地方宽敞了不少,老婆都生了二胎。这时候房价跌到了110万,首付款跌光了,他果断选择断供。

此时他的付出是首付21万加上还贷10万,总共31万。他就相当于用31万买下了这套140万的房子,这时候银行说你房子继续住,每个月你只要还500元(相当于月供的十分之一),就不算你违约,房子还是你的,银行才不要。小王一算,一个月500元太划算了,因为租这套房子一个月都要3000元呢。

等到哪天市场行情转好,比如他的房价涨到了150万,那时候银行硬气了,告诉小王赶紧还贷,否则拍卖你的房子,那小王继续还贷就是了。这时候就算他把房子卖了,也是赚的。

小王用最小成本,给自己搞了一套喜欢的房子,当别人还在用不婚、不育、不买房搞精神内耗的时候,他已经生了二胎。人与人的区别就是这么拉开的。但是这种操作,对于循规蹈矩的老实人来说肯定不敢,那你就继续不婚不育去吧。

你知道吗,上海现在1000万以下的房贷,连你的银行流水都不看了,也就是说,不再审查你的还款能力。那问题来了,为什么银行不担心你还不上贷款?因为银行早就想清楚了,决定你还款能力的不是你的收入,而是房价。

房价一直涨,你就会绞尽脑汁还贷,如果房价跌,你有钱也不想还,这套房子你也不想要。所以只要房价上去了,风险就消失了,因为你就算不还钱,银行也很容易把你房子拍卖出去;但如果房价跌,拍卖只会导致房价更低,到时候断供的人只会更多,这一点目前是银行的共识,所以根本不存在你不还贷了,银行就把你赶出家门让你流落街头的情况。

如果你还款确实有困难,银行还能帮你申请“先息后本”,就是只还利息,不还本金,不少银行已经支持了,且最长期限十年。也就是说,这十年你都不用还本金,你可以一直拖下去,拖到房价涨。其实具体操作上,连首付银行都可以帮你凑,反正只要你愿意买,一切都好说。

假设你真的没钱还了,会发生什么呢?

前三个月,银行会很有礼貌地打电话催你还款,如果你三个月置之不理,那么第四个月开始银行会主动给你下调按揭,这个是可以讨价还价的,有些人调到了每月两千,也有些人调到每月一千,最狠的一个兄弟调到了每月一百。

银行现在根本不要房子,因为断供的房子已经太多了,他处理不完,就算正常流程处理,从你断供开始到拍卖也要走两年的程序,何况现在是拥堵状态?就算拍卖,价格也上不去,银行还是亏,所以还不如放在你手里,银行赌的是将来楼市回升。

很多人搞不清真正的财富是什么,他们还以为是货币,货币是可以随便印的,怎么可能是财富,你存了那么多钱,又有啥用?最后不还是要花掉么。你不能因为没钱赚就主动自宫,你要学会利用规则。

你现在嫌房价高买不起,但银行已经把“先上车要紧,还款的事情以后再说”写在脑门上了,懂的人都知道这意味着什么。你用最小的代价,先把房子弄到手,这房子就是你的了,你别考虑还不还得起按揭,你占下来的东西就不要吐出去。这种思维目前只有极少数人明白,等到多数人醒悟过来,房价就不是现在的房价了,只要房价涨了,所有人都会老老实实还贷,银行根本不担心坏账。

说到这里,你理解我的意思了吗?简单一句话,趁着现在这个机会,先把想要的东西弄到手,谁先弄到手就是谁的,你要比别人更早一步下手。这个时间窗口是很短的,等到多数人醒悟过来,马上就会关闭,这才是逆天改命的机会,千万不要读书读傻掉。

如果你对我的观点感兴趣可以来这里找我:

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