银行业深挖数据价值 为保障隐私不吝“买单”

证券时报记者 李颖超

2023年上市银行年报已经披露完毕，银行数据安全与治理的最新进展浮出水面。

数据治理是释放数据价值的重要基石。为此，各商业银行正不断完善数据治理体系，通过一系列多维度的举措，如机制优化、技术创新、业务融合以及安全保障等，全面加强数据治理的全流程管理，确保数据的有效利用和价值的最大化。

这从侧面反映，金融机构不仅渴求数据，对数据安全与合规使用的要求也在加强，对隐私“买单”的力度在加大。

银行大力推进数据治理

实际上，近两年来，不少头部国有行、股份行以及部分城农商行纷纷立项，不仅寻求利用隐私计算技术打通内部数据或接入外部数据，更有建设专班推动数据治理等动作，力图加速释放金融行业中的数据价值潜能。

综合来看，目前，工商银行和建设银行的数据治理水平获得认证程度较高，走在行业前列。2023年，建设银行获得数据管理能力成熟度（DCMM）5级认证。据了解，《数据管理能力成熟度评估模型》是国家标准化管理委员会发布的数据管理领域首个国家标准，是国内权威的数据管理成熟度认证体系。

此前，工商银行于2021年获得该项认证。截至2023年年末，在全国10家通过DCMM5级认证的企业中，商业银行占了两席，这也代表着银行业数据治理方面的领先水平。

除了上述两家银行，国有银行方面，邮储银行开展机构、交易对手等5项专项治理，在2023年获得DCMM4级认证，交通银行此前也取得该级认证。中国银行则整合行内外数据，推进建设“中行一表通”。

股份行方面的进展是：招商银行数据中台引进数据源近400项，大数据服务覆盖全行六成的员工；平安银行优化数据治理标准超2700项；兴业银行建成2.8万项企业级数据字典标准，助力提升重点领域数据质量；光大银行完成百余项指标数据标准制定，数据质量综合评分同比提升4.62分。

值得注意的是，也有银行在年报中提及了在隐私计算方面的投入进展。工商银行2023年报显示，该行探索隐私计算在跨机构场景的应用，联合金融同业实现基于该技术的银行间资金流水核验。中国银行2023年年报显示，该行加快推进隐私计算、物联网、区块链、人工智能等新技术平台的建设，覆盖超1800个业务场景。

“早在人民银行发布多方数据合作的金融行业标准开始，银行就着手在做隐私计算的立项。”一家第三方数据供应商向证券时报记者介绍。

数据安全

与合规重要性日增

从银行业动态来看，各大商业银行对于数据安全的重视程度前所未有，有多家银行将其提升至数字化转型的顶层设计与战略规划层面，强化数据安全管理，提升数据安全防护能力以及降低数据安全风险。

例如，建设银行制定《个人客户信息保护工作管理办法（2023年版）》《数据安全管理办法》《数据安全事件应急预案》等方案，同时扩建内部的数据安全知识库，推动全行学习。

中国银行在2023年年报中提及，该行推动数据全生命周期安全防护,在金融行业内首批通过数据安全管理认证。同时，光大银行完成300余项重点业务场景的数据安全影响评估。此外，浙商银行也提到，该行“网络安全创新工作室”入选首批劳模工匠创新工作室联盟。

此前，2020年11月，人民银行发布《多方安全计算金融应用技术规范》，随后出台《金融业数据能力建设指引》。两份行业标准进一步明确了金融机构处理数据时要遵循“安全合规、最小够用、可用不可见”等基本原则，确保数据所有权不因共享、应用而发生让渡。

行业标准的发布为金融行业提供了实操参考，银行对引入隐私计算等技术的热情也越来越高，这与业务需求变化有关。一位农商行网络金融部人士告诉证券时报记者，外部数据采购需求确实在增多，数据安全与合规问题对银行的重要性空前凸显。

该人士进一步向记者介绍，相关政策落地以后，一些场景金融的零售信贷业务还是会受到一点影响，这也使得银行愈发感到“关键部分要自己掌控”。

银行为隐私“买单”

近两年来，有关个人信息保护与数据安全的政策法规密集落地，是推动银行为隐私“买单”的最直接动因。

“银行业的数据安全等方面监管最为严格，银行客户账户、资金流水等信息都是商业业务中最为重要数据信息之一。”光大银行金融市场部分析师周茂华向证券时报记者表示，随着合规政策落地和信息技术发展，数据安全被摆在更重要的位置，银行在数据存储、加工使用等环节更加规范、使用权限等方面的管理更加严格，未来也将会更加注重数据安全维护方面的资源投入。

一位金融科技领域的法律人士告诉记者，尽管银行在客户信息保管方面有着严格的制度规定，但在信息收集、使用等方面还存在一块很大的缺角，“主要是银行过去在个人信息保护领域面临‘无法可依’问题”。

“例如，在个人信息保护法和数据安全法出来之前，能依据的法律就是网络安全法，其中，第40条要求网络运营者建立个人信息保护制度。”他表示，但这对于制度如何建设，没有实操性的规范，“这一点在后来的个人信息保护法里得到了一定补充。”

在强监管环境下，金融机构一直面临着很高的违法成本，在法律体系陆续完善后，这些违法成本将转为合规成本。上述法律人士向记者表示，权责划分明确后，银行做到什么程度就要承担什么责任，这是一个有法可依的状态，而不是在黑暗中摸索。