厚植普惠基因，书写“邮储答卷”

　　中国邮政储蓄银行与深圳证券交易所战略合作备忘录签署仪式。

　　邮储银行深圳分行党委委员、副行长曾志锋解读普惠金融的“邮储答卷”。

　　邮储银行深圳分行

　　为深入贯彻中央金融工作会议精神，进一步落实国家金融监督管理总局工作部署，今年3月，邮储银行深圳分行全面开展“普惠金融推进月”行动，围绕“普聚金融服务，惠及千企万户”活动主题，为小微企业及民营企业、涉农主体、科技企业、人民群众等重点服务对象提供更优质的金服服务，积极推动“信贷+”综合金融服务模式。

　　作为普惠金融的先行者和实践者，多年来邮储银行为我国普惠金融事业注入了源源不竭的活力。置身于小微企业的“活力之城”深圳，如何透视邮储银行血脉之中的普惠基因?普惠金融的“邮储答卷”又是如何练成的?为此，笔者对话邮储银行深圳分行党委委员、副行长曾志锋进行解读。

　　问:普惠金融已成为银行业衡量金融服务能力的“试金石”。在“普惠金融推进月”期间，邮储银行深圳分行开展了哪些实践行动?

　　曾志锋:“普惠金融推进月”期间，邮储银行深圳分行积极响应活动号召，通过LED屏、展台展架、易拉宝相结合的方式，在辖内69个自营网点及77个代理网点开展阵地宣传，并依托分行公众号向消费者宣传介绍普惠金融知识、产品和服务。此外，我行组建辖内85名普惠业务代表，常态化走社区、走街道、走商铺，并加强政、银、保、企四方对接，组织参与第八届“深圳市自主创新百强中小企业”评选等活动，面向企业解读普惠金融领域政策、宣介推广金融产品和服务，将印制“小微易贷”字眼环保袋免费派发给市民，让普惠金融“活水”更加精准滴灌实体经济“毛细血管”。

　　问:2023年是我国提出“发展普惠金融”十周年。作为普惠金融的先行者和实践者，邮储银行如何看待过去十年的努力和成效?

　　曾志锋:始终坚持根植百姓，服务大众的“普惠金融”理念，是邮储银行永葆生机与活力的法宝。这十年来，邮储银行深圳分行积极探索体制机制、服务模式、产品创新等方面的改革创新，在服务民生、服务小微企业、服务实体经济方面走出实质性步伐，服务特色愈加鲜明、闪亮。

　　一是机制之变:普惠金融体制机制更加完善，设立一级部普惠金融事业部(小企业金融部)，成立以“普惠金融事业部+科创金融特色支行+专业团队”的多层次科技金融服务体系，建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，设置专项投放额度和定价优惠，开辟绿色审批通道，用足用好财政贴息、风险补偿、税收优惠等支持政策，将政策优惠全面传导至小微企业。

　　二是服务之变:金融服务获得感和满意度持续提升。积极响应国家金融监管总局深圳监管局牵头发起的“深惠万企　圳在行动”以及“走万企　提信心　优服务”主题活动，下沉服务重心，年均组织开展了160余场活动，持续扩大普惠金融触达面；组建专门团队入驻“金融驿站”，动员各支行组建“普惠青年先锋队”，深入全市开展网格化走访等多样化的融资对接行动，加快企业从“无贷户”向“首贷户”转化，2020年以来累计为600余户小微企业提供首贷资金支持超24亿元。

　　三是科技之变:金融科技深度嵌入普惠金融应用场景。聚焦前端营销、中端运营、末端贷后等关键节点，运用大数据分析、模型化处理等技术，依托互联网、大数据技术，搭建“金融+N”大数据应用平台，不断完善“小微易贷”“极速贷”等数字化拳头产品，目前小企业线上贷款户数占比已超过一半。此外，我行建立涵盖评级模型、授信政策、审查审批、风险监控等各个环节的数字化风控体系，形成“看未来”的评价方法。深圳一家全球领先的智能激光雷达系统科技企业就是其中的受益者。作为专精特新“小巨人”，这家企业在全球市场占比排名前三，但净利润仍未转正。我行成立综合服务团组，通过分析行业发展前景、结合企业订单量及交付量，运用“看未来”模型，成功向企业新增了综合授信3亿元，让研发创新没有了后顾之忧。

　　四是产品之变:差异化特色化金融产品层出不穷。2016年我行实现转期贷、供应贷、创新研发贷、跨境速贷、股权质押贷款成功落地，2017年发票贷、一手法人按揭贷、孵化贷、成长贷等新产品接连取得突破，2020年成功发放国内第一笔“零保费”法人创业担保贷款和“零保费”法人创业担保贷款，2023年正式发布“U益创”科创金融品牌，组建“U创融”“U创投”“U创通”“U创富”“U创慧”五大类别产品服务线，为科创企业提供包括“股+债+贷+保”的综合化、多元化的金融服务支持，着力满足科创客群在资金融通、资本运作、支付结算、财富管理、智库咨询等方面的服务需求。

　　问:自国家金融监督管理总局启动第一届“普惠金融推进月”行动以来，邮储银行深圳分行是如何聚焦小微企业与实体经济，持续为全市发展新质生产力注入金融新动能?

　　曾志锋:邮储银行深圳分行聚焦深圳市“20+8”产业集群，依托区域产业优势，围绕“新能源汽车、动力锂电池、海洋产业、人工智能、半导体”五大核心行业重点突破，在科创金融领域深耕细作，持续为全市发展新质生产力注入金融新动能。

　　一是量身定制，助推新发展。针对初创期科创企业“轻资产运营、高不确定性”“融资难、融资贵”的特点，基于税务、科技等特色数据的信用产品模式，推出“科创e贷”作为科创型企业服务的拳头产品，致力纾缓科技型企业初创期纳税金额不高、技术专利发展较好的阶段性融资困境。针对成长期科创企业“缺资本、缺资源、缺渠道”的困难，提供以补贴定贷、以订单定贷、以知识产权质押定贷、以工资定贷、以投定贷、以保定贷、以税定贷、以房产抵押增信定贷、以结算定贷等多种定贷方式，满足企业的融资需求。比如深圳市某机器人有限公司作为国家级高新技术企业，主营多应用领域智能机器人及智能化系统研发、设计、生产、销售，近期急需1000万贷款用于采购新订单原材料。我行获悉企业资金需求后，通过大数据、审批绿色通道，在五个工作日内成功发放贷款，缓解客户资金周转困难。

　　二是串珠成链，共建新赛道。位于供应链上游的中小企业供应商，往往面临缺抵押、融资难的问题。我行积极发挥“主办行”机制作用，围绕研发、生产、采购、加工、物流、销售等环节开展全产业链、系统化、定制化金融服务。2023年我行携手优合集团，针对跨境冻品冷链场景创新开发小微易贷(产业e贷)产品，对其下游经销商在真实贸易中的商流、物流、信息流和资金流等数据进行分析与验证，制定“一企一策”方案，开创邮储在全国“冷链+”金融服务模式。自首笔业务落地以来，我行累计为优合链上企业放款超1亿元。

　　三是创新举措，赋能产业群。我行建立健全政银企对接合作长效机制，与工信部中小企业发展促进中心、深圳市工商联、深圳市金融局、中金公司等平台建立合作，并强化与各类政府出资的产业投资基金、创投基金、引导基金和专项资金等商业合作。2023年以来，我行与深交所签署合作备忘录，共同组织投融资路演专场活动，积极筛选推荐符合条件的优质企业通过IPO、并购重组等方式进入深交所资本市场发展，并与深交所、创投机构共同构建拟上市企业后备库，支持后备上市企业的培育和改制上市工作。同时，与中邮证券携手发挥集团协同优势，通过构建“投商行一体化”服务体系，打造“政+企+研+投”生态圈，大力支持“专精特新”及科创企业高质量发展。

　　接下来，邮储银行深圳分行将组织开展多种形式的客户服务对接与政策宣讲活动，开展矩阵式金融服务，精准聚焦小微企业及民营企业、涉农主体、科技企业、人民群众等重点服务对象，综合提供基础金融业务、普惠信贷、大众投资理财、增值服务等多种服务，积极推动“信贷+”综合金融服务模式，以实际行动谱写好金融“五篇大文章”，为推进中国式现代化建设贡献更多邮储力量。　　

　　文:卢亮　李嫦

　　制版:董淑云　叶敏坚　刘艳兰　凌淑琴