对于部分小微企业来说,融资困难、融资需求很难得到满足,主要是因为企业的盈利能力、经营状况等因素,银行无法对小微企业进行准确的评估,导致小微企业想要向银行申请融资贷款非常困难。要想成功申请中小企业贷款,技巧必不可少,下面介绍6个提高企业批款率的技巧。
第一,企业的信用要好
这里的信用主要指征信报告,企业和企业控制人应当注重自身的征信情况,其地位等同于"经济身份证"。企业诚信度高,贷款通过率越高。
企业的信用是否良好,不只看公司法人,更需要看企业的税务评价,至少需要B级以上,评级越高说明企业诚信度高,有助于提高批贷成功率。要是低于B级就比较危险了,说明企业可能存在偷税漏税的情况,不是征信纳税企业,毫无疑问会拒贷。
在申请贷款时,银行还会格外关注企业和企业主的信用情况,并以此作为判断企业贷款资格的重要依据。比如,询问上游企业是否经常拖欠货款,又或是在税务方面是否出现多次逾期,工商方面有否被列入经营异常名录等。而这些记录一旦产生,就会导致审批贷款时大打折扣甚至被拒贷。
第二,经营状况要保持良好
除了信用记录以外,良好的经营状况也是借款企业必不可少的因素。企业申请贷款时,银行非常看重企业的经营状况是否良好,这关系着企业是否具有良好的还款能力。判断企业经营状况是否良好,可以从以下几个方面来看:
■企业拥有完善的财务数据;
■企业资金流向清晰明了;
■结合企业所处行业的未来发展做出良好规划布局并提升行业竞争力;
■良好的纳税记录等同企业的征信记录;
■规范上下游的开票数据做到货物、资金、发票三流一致;
■企业的年销售额做到有流水可对照、有收据可凭证、有台账可核对。
企业要保持良好的纳税记录,因为企业的经营状况最能直观的反映还款能力,如果借款企业经营状况很好,不但能轻松获贷,而且有可能拿到低利率、高额度贷款。
第三,企业财务制度要规范化
小微企业多是家族化管理模式,大部分采用个人业主制和合伙制,缺乏完善的法人治理结构,企业财务制度不健全,也没有专业的财务人员,资金管理比较混乱,没有合理的资金使用计划。即便这家企业实际的经营情况非常出色,也很难给予足够的小微企业融资支持,因此小微企业应逐步完善自身的财务制度,详细、准确、透明的财务报表会让企业在融资道路上获得更多机会。
第四,挖掘企业的潜在实力
很多企业会将盈利能力与经营收入划等号,认为只要越过了收入门槛,贷款就能成功获批,其实背后还隐藏着一些隐性条件。比如,财务指标上的速动比率最好超过80%、现金比率超过30%、主营业务收入增长率不低于8%、净资产收益率大于5%等。此外,若能够有抵押物做担保的企业,也会更容易获得银行青睐。
传统观念上银行最为看重机械设备、厂房、土地等固定资产,企业也将自身融资的砝码压在固定资产上,实际上合理利用企业拥有的流动资产,如应收账款、投资合同、产品订单、大额存单等,也可以从银行获得更多资金支持。
许多新科技型的中小微企业都有专利权、开发软件著作权、专利发明、设计方案专利权等。这种专利权虽不能作为质押被银行接纳,但能向银行证明企业的发展潜力,侧面证明了企业具有一定的还款能力。
第五,学会抓住贷款时机
随着普惠金融的发展,国家渐渐加大了对企业尤其是小微企业的扶持力度,每年会根据市场行情以及经济发展趋势,发布相关的金融政策。如果企业能把握住时机,获取最新的扶持政策,在政策下办理相关的贷款,不仅能有效提高贷款成功率,更在额度与利率上享受不小优惠。
很多企业主到了真正缺钱的时候,才想到找银行借钱,尤其是年末,正是银行和各行业资金需求高峰期,审批难度大大增加。一般来说,中小企业如要申请较大金额的贷款,不宜安排在年末和每季季末。同时,提前准备合理的融资计划也有助于企业发展。
第六,找准合适的贷款产品
市场上现有的贷款产品种类繁多,不同的贷款产品申请要求和门槛及额度都不一样,企业在申请时尤其需要根据自身情况精准匹配,能尽量减少征信查询次数。
在不知道如何选择产品的情况下,可借助数字化融资工具进行匹配,比如蓝莓一站式企业服务平台上的PVE评测系统,企业只需上传财报、流水和纳税申报表,即可快速匹配到合适的产品。
以上就是提高批款率的6点建议,企业在日常经营发展中做好这几点,会更容易获得银行的青睐,申请贷款的成功率自然大大提升!
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