上海银行32项违规被罚1380万元，领跑11月银行业罚单榜

在防风险基调下，银行业金融监管仍以“严”字当头。不过上个月的罚单主角，轮到了城商行。

根据同花顺iFinD数据统计，11月（以罚单公布时间为准），国家金融监督管理总局、央行以及外汇管理局3家监管机构对银行业（不包含个人）开出的罚单数共计191张，合计罚没14670.69万元，分别较10月增加19.38%和96.76%。

值得一提的是，尽管当月依然没有巨额罚单，但百万级罚单数量明显增加，3家监管机构共对银行业开出32张百万元及以上罚单，较10月增加19张，显示出银行业违法违规行为仍有待改善。

从处罚原因来看，信贷业务仍是违规的“重灾区”，同时，随着金融机构数字化转型速度加快，数据和互联网金融相关事项愈发成为监管重点。在11月的罚单中，有11条与数据报送违规或数据治理不到位有关。

城商行成11月罚单榜主角

分银行类型来看，11月城商行以4809.66万元的罚款金额位列当月银行被罚没总额的第一位，国有行和农商行则分别以3989.29万元和2938.99万元的罚单金额紧随其后。从罚单数量来看，国有行共收到53张罚单，排名第一。

与10月相比，银行罚单在规模和数量上均呈现明显上升。尽管11月依然没有千万级巨额罚单，但百万级罚单数量明显增加，从10月的13张增加至11月的32张，其中最大一笔罚单来自工商银行（601398.SH）上海分行，因涉及“超越权限开展经营性物业贷款业务”等八项违法违规行为，该行被罚没740万元。据悉，该罚单均针对的是时任工行上海市分行行长顾国明在任职期间的相关违法违规事件。

兰州银行（001227.SZ）则因存在员工管理不到位；未按规定报送案件信息；印章管理不到位；贷款三查不到位造成损失；EAST数据质量管理不到位等事由被罚没710万元。其中，总行被罚款390万元，各支行共计被罚款320万元。

而从当月累计罚单情况来看，上海银行（601229.SH）因理财和数据报送存在32项违法违规行为被开出两张罚单，合计被罚1380万元，位列罚单榜第一位。农业银行（601288.SH）和工商银行则以1320.81万元和1013.56万元的罚没金额分列第二、三位。

值得一提的是，在11月的罚单榜前十名中，城商行和国有大行各有四家上榜，剩余两家则为股份制银行。城商行中，广州银行多家分支机构因“未按规定进行贷款风险分类”等事由合计被罚没989.35万元，排在当月罚单榜第四位。

上海银行再添千万元罚单

继今年4月因在结售汇、外币理财、内保外贷、外汇市场交易等领域存在违法违规行为收到了近1亿元天价罚单后，上海银行年内再添千万元罚单。

其中一张罚单沪金罚决字〔2023〕51号显示，上海银行因19项违法违规事实，于11月15日被上海监管局责令改正，并处罚款共计690万元。这张罚单主要与EAST数据报送存在问题有关，违规条目中有12项涉及EAST相关数据的漏报、错报，包括漏报贸易融资业务余额EAST数据、漏报核销贷款本金EAST数据、漏报质或抵押物价值EAST数据等。

所谓EAST，指的是监管标准化数据系统，该系统包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块。

随着金融机构数字化转型速度加快，数据和互联网金融相关事项愈发成为监管重点，近年来类似的罚单也颇为常见。兰州银行710万元的罚款事由中也包含了EAST数据质量管理不到位、未按监管口径统计普惠型小微企业数据等内容。除此之外，在11月罚单中，建设银行（601939.SH）、新疆银行、资阳农村商业银行等银行也因数据漏报或治理不到位等原因被处以罚款。

另一张罚单则直指上海银行的理财业务，罚单金额同样为690万元。主要违法违规事实共13项，包括理财业务违规包括开展理财业务违反公平交易原则、开放式公募理财产品持有高流动性资产比例未达到5%、公募理财产品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10%、理财业务数据登记错误、委托贷款违规用于购买理财等。

对于此次因理财业务、EAST数据报送等领域的违规行为被罚，上海银行表示，本次处罚的问题发生在2017年至2021年期间。该行对此高度重视，及时推进落实各项整改措施，并依规对相关责任人开展责任追究。