去存款要注意哪些问题？银行真的有权直接扣储户的存款？

在我们去银行存款的时候，有时候银行的工作人员会向我们推荐一些新型的存款产品，甚至还要签署相应的合同条款，在面对这些合同条款的时候，我们真的有必要仔细的查看吗？

可能有些人会说，对于我们普通储户来说，就算你看了这些合同条款，也无法理解这些合同条款中的文字游戏，你理解的是一个意思，人家可以说是另一个意思。

再加上这两年银行的负面消息也越来越多，随着手机移动网络的快速发展，银行里稍微有一点负面消息，就会通过网络不断的传播。看起来好像银行存款也不再安全了，但事实却并不是这样的，在银行办理存款的时候，只要你仔细一点，认真一点，银行存款的安全是绝对可靠。

去银行存款又应该注意哪些问题呢？那么我们先来讲一讲像网络上出现的银行的一些负面情况，银行的负面信息大概有这么几类，一类是存款变保险，存款变理财，另一类是银行私自扣款，储户的存款。

关于第1个问题，存款变保险存款变理财在之前的文章我们也多次提到过，那么今天我们就拿一个案例来分析一下，银行到底有没有权利私自扣划储户账户内的存款。案件来源：裁判文书网

潘某去银行取款的时候，才发现自己存折内的25600多元不见了，余额只有6毛1。银行对此表示，潘某还欠银行34390多元。可是潘某却表示自己从来没有去银行借过款又怎么可能会欠银行的钱呢？双方多次争辩未果，潘某一纸诉状将银行起诉到法院。
广西壮族自治区，潘某拿着存折去银行取款的时候，发现自己存折内的钱不见了，账户余额只剩0.61元。
潘某表示自己记得很清楚，账户里还有25,000多元，不可能只剩下6毛钱。于是要求银行的工作人员帮忙查询，在银行工作人员的查询下得知，潘某存折里的存款被银行以转账的方式给划扣了，划扣的金额为25,602.59元。
潘某对此表示无法理解，银行凭什么直接划扣自己存折里的存款，自己与银行存在储蓄存款合同关系，银行应当保障自己存款的安全。
根据相应的法律规定，银行在未经自己许可的情况下，也没有经过司法程序擅自划扣自己账户内的存款，是侵犯了自己的合法权益，这是一种严重的违约违法行为，潘某对银行提出严正交涉，要求银行返还划扣的这25,000多元存款。

银行对此答辩称：
在11年前，潘某向农业银行贷款6万元，当时当地人民政府乡企办作为借款的担保人，双方签订了借款合同书。
三年后，当地的农业银行营业场所撤离时，就将潘某的这笔借款本金6万元以及相应利息以债权转让的方式一并转让给自己银行，并且当时已经通知给了本银行。
银行也在，之后多次向潘某发出催款通知书，潘某也都在催款通知书上签字确认，但却一直没有偿还这笔借款。
银行发现潘某在本行中有一笔存款，25,602.59元，于是就直接将潘某的存款进行扣划，作为偿还借款，现在潘某还欠银行本金34397.41元。
银行向法院提供了潘某与农业银行当时的《借款合同书》，以证明潘某当时向农业银行借款的事实。
又拿出了农业银行当时的债权转让证明书，以证明农业银行撤离后，将潘某借款6万元本息的债务转让给被告银行。
银行还拿出了收款凭证，证实银行扣划潘某存款25,602.59元作为偿还借款本息，尚欠本金34,398元的事实。

经法院审理查明：
潘某确实当时在农业银行借款6万元，也一直没有偿还该笔欠款。之后由于农业银行营业场所撤离，将潘某的这笔借款本金6万元及相应利息以债权转让的方式转让给被告银行。
而在这个案件中争议的焦点是：1.农业银行将潘某借款债权转让给被告，银行是否合法有效？
2.被告银行直接扣划潘某存款作为偿还借款是否合法？
3.潘某请求银行返还25,602.59元是否有事实和法律依据？
法院认为：
根据《合同法》第80条规定，债权人转让权利的应当通知债务人，未经通知该转让对债务人不发生效力。
在本案中农行撤销营业场所时，将潘某借款本金6万元及相应利息的债权转让给被告银行，潘某也分别在被告银行催收时的通知单上签字认可应该认定该债权转让时，农行已通知到潘某，该债权转让合法有效。
根据《民法通则》第75条第2款规定公民合法财产受法律保护，禁止任何组织或者个人侵占哄抢破坏，或者非法查封扣押冻结没收。在商业银行法第29条第2款规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询冻结扣划，但法律另有规定除外。
在本案中，被告银行擅自扣划潘某账户中，存款作为偿还借款，既没有双方借款合同约定，也没有法律根据，被告银行因没有合法根据扣划潘某合法存款属于侵占他人财产，应予以返还。
潘某请求被告银行返还扣划25,602.59元，有事实和法律依据法院予以支持。
综上，判决被告银行返还潘某存款25,602.59元，并承担案件受理费用220元。

在本案中，其实也在告诫我们所有去银行存款的朋友，把钱存在银行可以放心大胆的存，因为根据相关规定银行扣划储户的存款是需要有相应的合同规定，或者是有相关的法律文书。
那么这也就提醒我们，去银行办理存款或者其他业务的朋友，一定要仔细认真的阅读相关的条款，避免以后出现不必要的争端。
现在去银行办理贷款，很多时候在借款合同中都会明确标注银行有自主扣划储户存款的授权。有些时候，不注意就不会发现这样的条款。
除此之外银行的一些保险和理财产品在签署合同的时候也要仔细阅读其中的各项条款，避免因为没有阅读条款而踩到了坑。
对于本案你有什么看法呢？欢迎在评论区留言讨论。