中国养老城市服务需求报告出炉，理财师应当关注哪些要点？

近期，《中国城市养老服务需求报告2022》发布（以下简称《报告》）。《报告》指出了城市居民在养老服务、养老财富储备方面呈现的新需求、新趋势，为养老、金融行业人员提供了一份城市居民养老“画像”。

在这份《报告》中，都有哪些要点值得我们理财师关切呢？

01 普遍认同提早规划与多元配置

调查结果显示，大众对养老财富储备的重视程度高，且普遍认同采取多元化的方式抵御风险，说明“有备而老”的理念得到了一定普及。

对于城市居民关心的养老热点问题，养老相关的财富储备和支出紧跟在心理健康和身体健康之后，位居第三，占比46.5%。在养老财富管理理念方面，近七成城市居民高度认可“年轻时就应该进行养老财富规划”（69.9%）和“资产配置应多元化，保险、股票、基金、信托等都可以作为养老储备”（68.6%）的理念。

但是，在面对“未来养老要花多少钱”的具体问题时，部分人的“理想很丰满”，对养老总支出的预期偏低。

数据显示，城市居民预计养老总支出平均83.64万元。在不同年龄群中，30-49岁居民预计养老所需资金均值接近100万元，60岁以上居民预期仅61.5万元。中老年人预期寿命更长，但养老支出预期却更低，养老费用缺口显现。

02 结构失衡，不可持续的财富管理方式

尽管城市居民普遍认同养老需要提前规划和做准备，并按照多元化的方式配置养老资产，但是在实际行动中，“现实很骨感”。

一方面，仍有10%的居民没有考虑过养老问题，还有2.6%的居民考虑过但没有采取实际行动。

关于未做养老规划的原因，有部分城市居民未意识到要提前规划和为养老储备，如“自己的身体很好不需要提前考虑”（68.3%）和“还没有到年龄，养老距离自己很遥远”（41.8%）。其中，缺乏专业的指导也是原因之一，在未做规划的人群中，19.1%的居民不知道如何去做养老规划。

另一方面，在实际行动中，城市居民进行财富管理时面临着结构失衡和不可持续的问题。

城市居民在规划未来养老财富时，选择工资（存款）、社保养老金、企业退休金的占比较高，分别为56.7%、55.6%和50.2%。同样地，未来养老费用来源也主要以工资（存款）（61.0%）、社保养老金（51.3%）和企业退休金（49.8%）为主，而后两位均属于第一支柱的基本养老保险。

长期来看，存款无法抵御通货膨胀的风险，而社保养老金与企业退休金又面临增长率逐年降低的情况。城市居民的养老费用设计结构失衡，主要依赖第一支柱，并不具有可持续性。

03 “百岁人生”的筹划需要理财师的参与

未来的确很遥远，但人生变幻莫测。正因此，只有把握现在，提早进行系统规划，才能从容应对老年生活。

身为理财师，我们要意识到，“百岁人生”的筹划需要理财师的参与。

随着个人养老金制度的出台落地，第三支柱养老金的建设提速，相信在未来，养老问题将能够从制度上得到妥善安排，居民也将运用更多金融手段来应对长寿风险、抵御通胀。

作为理财师，我们要加强投资者的养老规划教育，提高居民风险管理与规划意识，为他们提供具有针对性的养老规划建议，帮助他们真正实现“百岁人生”的目标。