一直以来我国老百姓就有存钱的习惯,目前我国是世界上存储最多的国家,根据通报数据可知,截止到2021年3月份,我国国民储蓄总额已经达到了100.53万亿元,人均储蓄近7万元。
对于我国老百姓来说,过去要做到“手中有粮”,而今是努力奋斗成为“卡里有钱”才能够心里不慌。在国内经济持续向好之下,国民收入稳扎稳打逐步提升,银行存款也逐渐增加。随着资金流入流出的越来越频繁,并且交易数额也越来越大,让一些“图谋不轨”的骗子团伙看到了机会。
在近年来,我国所出现的诈骗案、金融犯罪等案子不仅越来越多,并且其犯罪手法不仅越来越五花八门,在技术上更是层出不穷。由于大额转账的便利性,让不少老年人在被骗之后向骗子转出大笔金额,这种现象已经屡见不鲜,最终大部分是难以追回损失。
除了大额资金诈骗案,还有关于金融、商业犯罪也层出不穷。就拿最近闹得沸沸扬扬的明星偷税漏税案件来说,郑姓女明星在高达几亿阴阳合同的操作之下,不仅违背了广电局所下发的最高片酬,更是直接以此偷税漏税。当然,目前对于这件传得沸沸扬扬的事还未盖棺定论,而一点如果坐实,相信会有更多的观众惊掉了下巴。明星偷税漏税也已经不是个例,此前还有被判入狱的刘晓庆,以及被罚8.6亿的范冰冰。
在商业方面,也有一些企业以非常手段来逃税漏税,就如此前我国某家企业以私人账户转走500多万元,企图在“神不知鬼不觉”之下逃税,可最终还是被相关部门彻查和揪了出来,最后不仅是补齐逃税的部分,还额外处以罚款300万元。
面对着日益激烈且复杂的金融和商业社会,国家也开始颁发了相关法案,那就是“大额现金管理机制”,正所谓下有对策上有政策,目的是在于监督繁复的市场金融交易。而在这个机制之下,超过了相关规定中的“这个数”都将面临着严查,这能够更加有效地进行资金交易管理,或从此之后,那些逃税的行为也将无所遁形。
目前,针对“大额现金管理机制”的相关试点,在全国率先开启了三个,分别是河北、浙江、深圳。那么问题来了,为何全国有那么多城市却偏偏选中这三个地方呢?实际上,是因为这三个城市在各具特点的同时,也具备对“大额现金管理机制”的高度需要。首先来说说河北,向来对于大额现金管理业务有着良好的基础;而浙江则是一个大额现金交易非常突出的地区;深圳更是不用说,不仅城市经济发展势头迅猛,而且在金融方面更是日益复杂,在地理位置上与香港距离相近,因此被用来与香港进行跨境现金流动最为普遍的地区。
值得注意的是,虽然这三个试点在“公共账户管理金额”的起征点都是50万,但“私人账户管理额度”的起征点却各有不同,河北省是10万,深圳市是20万,浙江省最高是30万。这项政策的主要内容时候针对个人或者单位,对其存款、取款行为都必须进行预约和登记,以此明确现金的来源以及用途。主要目的是为了保障资金流向的透明性与合理性,及时追溯不合理的存取巨额资金行为,起到遏制非法现金交易的目的。
我们需要意识到的是,随着存储额度和存储用户越来越庞大,如何确定一个较好的起始金额,是“大额现金管理”政策当中的重中之重。随着三个试点城市“大额现金存取款”的开启,无论是民营还是企业,在相关的存取款项行为超过所规定的大额范围,都要明确登记管理。
结语
需要作出说明的是,这项政策并非是将矛头指向普通民众,更是意味着广大存储用户对于自己的金钱失去了主导权。恰恰相反,在这个政策的保护之下能够让存储用户的资金更加安全,在用户与骗子之间筑起一道安全墙。并且,银行除了对大额度的交易会进行审查,对于个人的存款、取款额度并不会进行限制。就算是存取额度进入大额现金审核流程,银行也会根据相关规定进行审核,对于普通用户不会受到任何影响。
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