旅游险怎么买？和意外险哪个好？有什么区别？

一两平米的工位，能困住肉体，却禁锢不了灵魂。

十一小长假将至，大家准备去哪里旅游呀？

出行游玩是一件值得高兴的事，但是人生地不熟的，安全保障可不能少。

之前就有朋友咨询：自己已经买了意外险，外出旅游还要不要买旅游险？今天我们就一起来分析一下。

外出游玩，能获得前所未有的体验，但我们也要警惕一些潜在风险，比如中暑、溺水、骨折、随身物品丢失等。

可是，这些风险在日常生活中也会发生，旅游一般才几天，意外险够了吧？

别急，我们先来搞清楚旅游险和意外险到底有什么区别？为了帮助大家更好地区分，我们将两者的保障差异整理成表格：

可以明显看到，在保障上，旅游险和人身意外险共同点是：都能保障因意外导致的身故、伤残和医疗费用。

差异在于旅游险只能保障旅游期间、旅游所在地（一般不保本市）发生的意外，一般保障期较短；意外险在保障时间内发生的意外都能保，但不能提供高风险运动、紧急救援等保障。

所以，如果大家想获得更全面的保障、玩得更安心，在配置好意外险之后，可以在出发之前先买好一份旅游保险，能覆盖更多旅游期间的意外。

那么，旅游险应该怎么挑？有哪些需要注意的地方？我们也帮大家做了一些挑选技巧，一起往下看。

旅游保险的保障项目，比旅游景点更让人看花眼。我们总结了几个旅游险的挑选要点：

不过，每个人的需求都不一样，大家可以根据自己的实际旅行计划来选择旅游险产品。

比如小王准备从深圳出发到海南三亚浮潜，那他在买旅游险的时候，就要格外留意产品能否保障高风险运动伤害、能保障的高危运动项目中是否包括浮潜。

说了这么多，有哪些旅游险产品值得买呢？我们接着往下看。

旅游险价格各异，保障也各不相同。我们筛选了市面上几款热销的境内旅游险给大家做参考。

由于最近境外疫情严重，我们也不提倡大家出国旅游，但考虑到有些朋友可能会有这方面的需要，我们也找到了一款性价比还不错的境外旅游险。

话不多说，直接看图：

注：表中的保额为产品最高保额；产品具体保障见投保页面

直接说结论：

• 如果是休闲游：「中意“蚝游神州 B”旅游险」性价比高，3 万意外医疗险额度基本够用。不过，要是买了普通意外险，也能保障一些旅游期间的意外，对于休闲游也够用。
• 如果是自驾游：「京东安联境内自驾旅行险」有紧急拖车、路边快修服务；修车期间还能提供酒店住宿和旅行津贴。
• 如果旅游中有高风险运动项目：「太平洋境内旅游险」或「中国人寿境内旅游险」，能保潜水、滑雪、攀岩、蹦极等项目；如果是海上摩托、攀冰、皮划艇，则可考虑「中意“蚝游神州 B”旅游险」。

另外，有些朋友可能担心：出游一趟，要是因为新冠疫情需要隔离，岂不是误工又误事？旅游险能不能提供一些隔离津贴呢？

目前来看，境内旅游险产品基本上都没有疫情隔离津贴，如果有这方面的顾虑，可以补充一份新冠疫情隔离津贴保障。境外旅游险大部分有传染病隔离津贴。

最后再跟大家啰嗦一句：近期国外疫情比较严重，为了大家的健康着想，建议尽量留在国内游玩。如果因为工作、家庭等原因必须出国，也可以考虑配置一份境外旅游险。

比如前海财险的「“乐游全球”旅游险」，对境外就医和财产安全的保障比较全面，还有传染病隔离津贴领；若因病或意外无法按时回国，保障会自动延长，实用性还是比较强的。

对于旅游险，可能大家还是会有一些疑问。我们整理出两个问得较多的问题，希望能帮到大家。

1、旅游险和意外险都买了，出险能叠加赔付吗？

旅游险和意外险的共同点是都能保障因意外导致的身故、伤残和医疗支出；但出险能不能同时赔，要分为不同情况来看。

• 旅游期间出险：如果是意外身故和伤残，旅游险和意外险可以叠加赔付；但如果是意外导致的医疗费用，只能实报实销，不能重复报销。
• 非旅游期间出险：不管是意外导致的身故、伤残还是医疗费用，都只有意外险可以赔付。

所以，能不能叠加赔付，关键要看是否满足“在旅游期间出险”的前提；不过要注意的是医疗费用，不管是不是在旅游期间出险，都是无法叠加赔付的。

2、报团出游，旅行社买了一份旅游险，还要另外买吗？

建议另外买一份旅游险。因为旅行社买的保险，通常是以下两类：

• 旅行社责任险：只保障旅行社因为过失造成的游客损失，由于游客自身原因导致的责任不赔。
• 游客意外险：保障游客旅游期间的人身风险，但保额通常不高，保障责任也不全面。

因此，如果旅行社买的是以上两类旅游险，可以考虑单独再买一份，把保障做得更全面一些，玩得更安心。

都说肉体和灵魂，总要有一个在路上。

对于都市打工人来说，小长假旅行就是对灵魂的一场救赎；在欣赏大好河山的同时，也希望大家保护好自己的肉体，用一份旅游险提前转移潜在的风险。

正所谓：高高兴兴旅游去，平平安安回家来。