【实务研究】九台农商行：“三个有力”推进反电信诈骗工作

作者| 张建华，供职于九台农商行

责任编辑| 钟立群

今年以来，九台农商行把反电信诈骗工作作为全年重点工作来抓，切实落实金融消费者权益保护工作，取得了较好成效，主要表现为“三个有力（图1）。

图1 推进反电信诈骗工作的“三个有力”

一是宣传发动有力。在各级政府、公安部门及人民银行、银监部门的指导下，该行坚持防控、打击、宣传统筹推进，通过成立专项领导小组，加强新开账户审核，全力配合公安机关做好涉案账户查控工作。通过金融进社区、进企业、进校园、进农村、网点LED屏展播、悬挂宣传条幅等线上线下、场所内外多渠道进行广泛宣传。仅今年一年，该行组织全部网点在金融知识宣传活动中，通过使用近300块宣传大屏和LED滚动显示装置及270个宣传条幅，持续宣传以“打击电信诈骗犯罪，构建平安和谐社会”、“全民动员，全民参与，筑牢反电信网络诈骗防线”、“全力打击电信诈骗犯罪，维护人民群众经济利益和正常经济秩序”等为主题的反电信诈骗宣讲活动，并印发以“银行卡安全防范”、“ATM交易安全防范”、“网络、移动支付风险防范”等为主要内容的宣传手册10万余份，作为金融万里行活动的主要宣传载体，促进反电信诈骗金融知识深入人心，家喻户晓。此外，还广泛利用微信公众号、多媒体平台等各种社交媒体渠道，在线上筑起反诈骗的第三道“防火墙”，多维度普及防范电信诈骗金融知识，收到了良好的社会反响。

二是风险防控有力。在事前防范上，该行采取严开户、控增量、清存量的模式，严格落实“一户四卡”监管要求。健全信息安全制度体系，严防客户敏感信息泄露。在事中控制上，该行组织工作人员研究典型欺诈案例的特征，并结合客户历史交易行为习惯，从账户、行为、交易关联、位置等多个维度开展风控体系建设，及时发现和拦截高危交易。在事后处置上，加强与省、市、区各级公安部门密切合作，重拳打击欺诈犯罪。通过严格的风控体系，多年来该行保持了金融电信诈骗零案件的良好记录。

三是矛盾解决有力。妥善处理客户投诉，做好解释说明，及时化解客户不满，防止客户出现重大误解，做好舆情监测，重点防范出现严重纠纷事件，客户投诉率连续三年下降。各网点人员采取及时报告制度，增强风险报告敏感性和严肃性。通过不断畅通重大风险事件、风险信息收集、报告、处理渠道，提高工作人员重大风险事件报告意识和报告主动性，不断完善重大风险事件报告机制，切实防范风险扩散，进一步维护了该行在社会公众中的良好形象。

防范金融电信诈骗依赖于健全的法律体系和严格的风险管控。下一步，该行准备与公安部门、金融监管机构、银行同业机构以及相关部门进行深度合作与配合，共同建立涉及百姓反欺诈的教育、预防和惩处体系，形成全社会关注和共同维护消费者权益的良好氛围。