业绩增长与合规风险并行，绵阳市商业银行3000亿规模下再领罚单

资本灰度看清资本的光与影

作者I水镜 编辑I韫玉

中国人民银行资阳市分行近日披露，绵阳市商业银行资阳分行因存在8项违规行为，被警告并罚款56.13万元。罚单涉及金融统计、账户管理、反洗钱监测、网络安全、征信管理等多个业务领域。

这已是绵阳商行近年来收到的第三张罚单。此前，2023年9月该行因信息科技风险管理不审慎被罚款120万元；2024年8月总行因八项违规被罚131.34万元。此次资阳分行再遭处罚，违规范围进一步扩大。截至发稿，绵阳市商业银行未就此次处罚及整改情况作出回应。

一、罚单覆盖多个业务环节

根据央行资阳市分行披露的信息，绵阳市商业银行资阳分行此次涉及的8项违规具体包括：违反金融统计相关规定；未按规定对账户进行备案；未履行对异常账户、可疑交易的风险监测义务；未履行有关风险管理措施；未采取防范网络攻击、网络侵入等危害网络安全行为的技术措施；留存相关的网络日志少于六个月；占压财政存款或者资金；违反征信管理规定。

从违规类型看，该分行在账户管理、反洗钱、网络安全、数据留存、征信管理等基础合规环节均存在问题。其中，网络安全与数据安全方面的两项违规——“未采取防网络攻击技术措施”和“留存网络日志少于六个月”——与当前监管重点方向高度重合。

据公开信息，2026年以来，网络安全与数据安全已成为银行业监管的重点领域。上半年，仅百万元以上的数据安全罚单即达20余张，工商银行、建设银行、交通银行等国有大行均曾因“重要信息系统相关风险管控”问题受到处罚。

二、业绩指标增长显著

与罚单频出相对应的是，绵阳市商业银行近年来经营数据表现突出。

截至2026年一季度末，该行总资产达3066.15亿元，较年初增长4.65%。2024年末资产总额为2514.55亿元，2025年末增至2929.92亿元，全年新增415.4亿元，增幅16.52%。

盈利方面，据该行公开披露信息，2025年实现营业收入63.76亿元、净利润20.20亿元，同比分别增长15.15%、19.8%。净息差为2.23%，同比增加0.11个百分点。2026年上半年，该行实现营收36.82亿元、净利润13.90亿元（年化ROE为18.53%）。

资产质量方面，2025年末不良贷款率为1.45%，拨备覆盖率为496%，拨贷比7.17%。

有市场分析人士指出，该行近年来资产规模与盈利水平持续提升，在区域城商行中表现较为突出，但与此同时，分支机构的合规管理能否跟上规模扩张的步伐，是值得持续关注的问题。

三、IPO进程中的合规审视

绵阳市商业银行的上市计划已推进多年。公开信息显示，该行于2018年将“主板上市”纳入战略目标，2023年入选四川省上市后备企业库。2024年初，该行提出要“扎实推进加快A股IPO步伐”。

2026年4月，李海强正式获批担任该行董事会秘书。公开资料显示，其曾执掌总行人力资源部、财务部，2021年调任三台支行，三年间推动支行存贷款规模逼近百亿元。此次人事任命被市场视为推进上市进程的重要布局。

对于拟上市银行而言，内控合规是监管审核的重点关注领域。资阳分行此次收到的罚单，反映出分支机构在基础合规环节仍有改进空间。业内人士认为，如何在保持业务增长的同时强化全辖区的合规管理体系建设，是该行在上市进程中需要面对的现实课题。

此外，据公开信息，该行行长孙伟自2016年起任职，副行长吴治民于2026年4月拟任市管企业正职（相关信息显示其已不在该行高管名单中）。管理层变动是否会对该行的战略连续性产生影响，尚待观察。

四、监管环境持续趋严

绵阳商行此次被罚，正值银行业监管力度持续加强的背景下。

据行业统计，2026年上半年，银行业金融机构共收到1740张罚单，罚没金额合计10.33亿元。罚单数量同比下降20.44%，但罚没金额同比大增50.36%，显示监管精准性和惩戒力度均在提升。

值得关注的是，“双罚制”正在成为监管常态。7月以来，监管部门对相关责任人开出531张罚单，其中个人罚款148次，禁业处罚31次。2026年7月31日，金融监管总局、央行等四部门联合发布《关于健全金融机构治理的实施意见》，明确对重大问题实行终身问责，严格落实绩效薪酬延期支付和追索扣回制度。这意味着金融机构违规的成本正从机构层面向个人层面延伸。

从公开信息看，绵阳市商业银行在经营业绩上保持了较快增长，资产规模突破3000亿元，盈利能力在城商行中处于较好水平。但与此同时，从总行到资阳分行，该行在近年来的合规检查中已多次收到罚单，涉及信息科技、金融统计、账户管理、征信、反洗钱、网络安全等多个领域。

如何在高增长的同时夯实内控合规基础，尤其是加强对分支机构的合规管控，是这家志在上市的城商行必须面对的课题。在监管环境持续趋严的背景下，合规管理能力本身也将成为衡量一家银行核心竞争力的重要维度。

文章基于公开信息梳理撰写，个人观点，仅供参考，不代表对任何主体的客观评价。

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