老旧小区改造也能贷款！广州落地公积金新政

贷款期限最长不超过10年。

中房报记者 曾冬梅 广州报道

6月8日，广州住房公积金管理中心印发《广州住房公积金个人住房贷款实施办法》（以下简称“新办法”），进一步优化贷款条件、扩大受益群体。

除了提高缴存职工个人可贷额度，放宽持有护照的外国人申请条件以外，新办法还在现有购房贷款的基础上，增加建造、翻建、大修自住住房贷款类型。过去，在广州建造、翻建、大修自住住房只能提取公积金账户内的存储余额，自6月9日起，有相关需求的职工可以申请住房公积金贷款，贷款期限最长不超过10年。

广州住房公积金管理中心表示，相关政策适用于老旧小区改造、房屋翻建等实际场景，将切实发挥住房公积金在保障和改善居住条件中的积极作用。

中指研究院认为，深化住房公积金制度改革将是2026年及未来几年政府工作的重点之一，预计后续更多城市将加快优化公积金政策，并探索更多住房公积金可利用方向。

优化贷款条件、拓展贷款类型

6月5日，住房城乡建设部就《住房公积金管理条例（修订征求意见稿）》向社会公开征求意见。修订的重点内容包括扩宽公积金提取使用范围，扩大缴存覆盖面，优化资金管理机制，提升服务效能等。在此基础上，各地陆续落地公积金优化政策。

广州的新办法在支持合理住房消费、助力城镇房屋更新工作、防范资金风险等方面均有所体现。其主要修订内容包括增加建造、翻建、大修自住住房贷款类型，并明确其申请条件、贷款额度、贷款期限、办理程序及担保方式等。

持有护照的外国人申请贷款的条件也有所放宽。将原规定的“享有中国永久居留权”调整为“享有中国永久居留权”或“具备外国人来华工作许可及工作类居留许可”，旨在降低在穗长期工作的外籍人士住房公积金贷款门槛，使其能平等享受住房公积金权益。

为加大对缴存职工住房需求的支持力度，新办法提高了缴存职工个人可贷额度，由“不高于公积金缴存账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数”调整为“不高于公积金缴存账户余额×10+月缴存额×到退休年龄月数”，惠及高余额、长缴存职工。

贷款期限方面，由原来的“贷款期限最长可以计算到借款人法定退休年龄后5年，且不得超过65岁”调整为“贷款期限最长可以计算到借款人退休年龄后5年，且不得超过68岁”。

而对于风险防控，新办法则增加了几种不予贷款情形的类型，并新增“不超过贷款住房的剩余土地使用年限”的规定，使贷款期限与土地使用权的剩余年限挂钩。此外，新办法还将“以房屋买卖合同约定的总价款为准”调整为“以房屋买卖网签合同价款与房屋核查（评估）价中的较低者为准”，确保贷款额度与房屋价值相匹配，降低抵押物不足值的风险。

广东中原地产项目部总经理黄韬对中国房地产报记者表示，广州公积金贷款额度的增加有助于减轻购房者的负担，叠加其他利好政策，整体有利于提升消费者的购房意愿。

老旧小区改造、房屋翻建可贷10年

支持建造、翻建、大修自住住房的职工申请公积金贷款是新办法的一大亮点。建造，指的是城镇居民经房地产管理机关、城市规划管理机关等部门批准建造住房。翻建，指的是对住房全部拆除、另行设计、重新建造住房。大修，指的是需要牵动或拆换住房部分主体构件，但不需全部拆除住房，一次费用在该建筑物同类结构新建造价的25%以上，主要适用于严重损坏房屋。

根据广州过往的政策，建造、翻建、大修自住住房只可提取一次公积金，每户所有提取人的提取总额不超过建造、翻建、大修、原拆原建自住住房的费用。

广州住房公积金年度报告显示，2023年至2025年，购买、建造、翻建、大修自住住房的提取金额约占总提取额的6.6%、6.47%、5.81%，分别为67.6亿元、73.3亿元及66.3亿元。

为满足缴存人的多元化住房需求，更好推进广州的城市更新工作，新办法明确建造、翻建、大修的自住住房，土地性质属国有且取得住房建设规划许可证或政府部门批准建、修住房文件，能按要求提供抵押担保的，从取得上述文件之日起1年内，可提出贷款申请。借款人须以另一套自有商品住房作为抵押物，在申请放款前办理完成不动产抵押登记手续。贷款额度不高于建造、翻建、大修住房总费用的50%，以本套住房建造、翻建、大修费用与另一套作为抵押物的自有住房房屋核查（评估）价中较低者为准，贷款期限最长不超过10年。

2024年，广州开始探索原拆原建、自主更新的危旧房改造新模式，据市场消息，目前已有数十个项目在推进。在改造意愿征询的过程中，居民普遍反映自筹资金压力大是影响改造意愿和进程的重要因素。例如，小石集项目涉及公房14栋，私房5栋，5户私房业主中，只有3户面积较小的业主同意参与改造，合计自行出资59万元。另外两户面积较大的私房业主估算的出资额分别是70万元和110万元左右，因为投入金额较大、家庭内部意见不统一等原因，这两户最终没有参与原拆原建。

在业内看来，有了公积金贷款的支持，广州居民参与原拆原建的资金压力将有所缓解，相关项目也有望提速推进。5月份，员村新村召开了原拆原建居民宣贯大会，会上透露项目的建安成本约为5000元/平方米至6000元/平方米，按40平方米的户型计算，居民最少需要自筹20万元的资金。为了解决资金筹集难题，项目为居民提供了多个融资方案，其中便包括公积金贷款。