嘉兴银行，四面楚歌

在之前的组织架构系列中，笔者陆续盘点了杭州银行、宁波银行、温州银行等浙江地区的城商行。

浙江省民营经济发达，孕育了一大批深耕地方、走出了自己特色的城商行。从资产规模媲美股份制银行的宁波银行，到“微型”城商行宁波东海银行，13家城商行在这片土地上生根发芽。

今年一季度末，浙江省迎来又一家迈入2000亿资产大关的城商行：嘉兴银行。

（一）上月收到成立来最大罚单

说到嘉兴银行，很多人都了解的不多，作为一家扎根嘉兴市的城商行，其主要展业地区也就在浙江省的嘉兴市、杭州市、湖州市、温州市等地。

嘉兴银行的“低调”，从罚单金额也可以看出。今年4月，嘉兴银行收到国家金融监督管理总局嘉兴监管分局的一纸罚单：因核签核保不到位、贷款资金被挪用等主要违法违规行为罚款310万元，同时有多人被警告

这310万元，却已是该行历史上的最大罚单。在浙江省金融版图中，嘉兴银行更多地扮演着一个“循规蹈矩”的角色。

因为从过去10年来看，加上本次310万元在内，该行总共只有7张百万元以上的罚单。

而从处罚内容来看，也都是常见的违规原因，比如本次“核签核保不到位”，“贷款资金被挪用”。

“核签核保不到位”指的是银行没有按规定履行核实签字人身份，核实签字的真实性，核实担保的真实、合法和有效性的核实义务。如未当面见证借款人或担保人签字，由他人代签未核实，未审查担保物权的合法有效性等。

这一违规通常出现在贷款审查和放款环节，当借款人身份或担保存在虚假，银行的追偿难度便会增大，最终结果是给银行自身带来损失。

“贷款资金被挪用”则多发于贷后监督管理环节，通常是借款人未按照借款合同约定的用途使用贷款资金，将资金用于其他领域。银行作为资金方，应负有监督资金用途的责任，若监督不力，就会导致资金被挪用。

如果贷款资金被挪用至股市、房地产等高风险领域，便会加剧银行的信用风险，可能导致银行的资产质量恶化，不良率上升。

同时，笔者注意到本次罚单中的涉案人员，多为该行的中层管理人员。

比如，王赟皞曾任嘉兴银行总行战略发展部总经理，并在2022年10月至今担任嘉兴银行旗下村镇银行——安徽歙县嘉银村镇银行的董事长。

郑胜雄、周凯维则分别曾任嘉兴银行温州分行的行长助理和公司业务三部总经理。

此外，孙晓艳在2021年11月-2024年5月期间担任嘉兴银行海宁支行行长；沈娟慧在2020年8月-2023年2月期间担任嘉兴银行平湖支行行长。

而陆利明于2023年2月正式担任嘉兴银行温州分行行长，胡伟民在2024年4月正式担任嘉兴银行开发区支行行长，二人目前都还在任。

从相关责任人的履职时间段来看，罚单所涉违规行为在嘉兴银行存在已久，且广泛分布于总行及多家重要展业分行。

（二）空缺的董事长和返薪的前行长

目前，嘉兴的银行的董事长一职为空缺状态，这件事还得从去年8月说起。

2025年8月1日，嘉兴银行对外发布公告称，林斌因个人原因向该行董事会申请辞职，经该行7月31日召开的董事会会议审议通过，林斌自公告之日起不再担任该行董事长职务。

人事信息显示，林斌1973年1月出生，浙江丽水人，硕士，高级注册信贷分析师，正高级经济师，1991年起在青田县教育系统工作，先后担任校教导主任、党支部书记、校长和教育局综合机要秘书，2001年进入政府机关单位，先后在丽水市纪委、市委办、市府办工作，担任副主任科员、人事行政处长和专职秘书等职务。

2008年11月，林斌离开体制内，转而进入商业银行。

他先后担任浦发银行温州分行大客户部副总经理、丽水支行办公室主任兼公司银行大客户部总经理、杭州分行办公室主任兼保卫部总经理、余杭支行行长、杭州分行公司银行大客户部总经理等职务。

2019年8月，林斌入职嘉兴银行，于当年12月起正式出任行长，并于2021年6月起升任董事长。

林斌在任职期间，实实在在地为嘉兴银行做出了一些业绩。

嘉兴银行地资产规模2020年首次突破千亿，每年增幅均超过10%，至2025年上半年，该行资产总额1971.70亿元。

同时，该行经营业绩也保持增长，其中2021年、2023年营业收入增速分别为15.68%、18.08%，净利润仅2020年为负增长，2021年至2023年增幅均超过20%，其中2021年增速达到30.29%。

林斌辞任后，接任法定代表人的并非新任董事长，而是当时刚从副行长转正、履职仅半年的女行长王芳。

这一打破商业银行常规治理结构的非常规安排，在城商行序列中极为罕见。

除了林斌的辞任，嘉兴银行在今年还披露了对前行长陶岚的返薪。

陶岚正是林斌前一任的行长，于2016至2019年期间在任。在陶岚离任的2019年，该行高级管理人员（含驻行纪检监察组组长）共11人（次）。

其中，国资产权代表人员薪酬按市里有关规定执行，其余高级管理人员经初考核，合计年薪上限为716.34万元，市场化高管、行管高管分别按任期激励收入全额、绩效薪酬的40%予以延期，待任期考核结束后分三年支付，共311万元。

因此，嘉兴银行于2026年1月27日召开临时股东会，审议《关于返还陶岚50万延期薪酬的议案》等六项议案，为这位离任已超过6年的前行长返还50万元延期薪酬。

（三）小型城商行的困局与机会

企百科工商信息显示，嘉兴银行成立于1997年12月，原名嘉兴城市合作银行，是以嘉兴市原3家城市信用合作社和6家农村信用合作社为基础，由嘉兴市政府发起成立的全市首家具有法人资格的地方性股份制商业银行。

1998年6月，嘉兴城市合作银行更名为嘉兴市商业银行，2009年12月更名为嘉兴银行。

年报数据显示，截至2025年末，嘉兴银行资产总额1986.84亿元，全年实现营业收入39.30亿元，同比增长0.17%，实现净利润12.36亿元，同比下降5.61%，时隔五年再次出现业绩下滑，且降幅系近十年来的最高。

像嘉兴银行这样"规模增、效益降"的经营困境,反映出当前小型城商行面临的共性难题。

从外部环境来看，经济下行压力传导至金融领域，净息差持续收窄挤压银行盈利空间。

在区域经济结构调整、传统产业升级转型过程中，企业融资需求与还款能力也会受到影响。作为深耕本地的城商行，嘉兴银行客户集中度相对较高，抗风险能力相对较弱。

同时，嘉兴银行的合规问题在近半年来突然凸显。去年年底，嘉兴银行因为违反金融统计管理规定，违反账户管理规定，违反商户管理规定等原因被罚247.8万元。

虽然行长王芳多次在内部会议强调内控合规，要求筑牢三道防线、强化员工管理、源头防控风险，但口号式部署未能穿透到基层业务一线。

在合规整改与业绩承压的同时，嘉兴银行也在推进机构整合工作。今年2月，国家金融监督管理总局金华监管分局披露，同意该行收购浙江浦江嘉银村镇银行，并在当地设立4家支行。

据悉，这是嘉兴银行首次启动旗下村镇银行改革，该行仅主发起设立了两家村镇银行，此次收购完成后，其村镇银行收编任务将完成一半，有助于优化机构布局、提升区域服务能力。

笔者认为，嘉兴银行的困境，是不少区域城商行的缩影,以规模增长为导向，异地扩张加速，网点数量增至99家，全行资产总额逼近2000亿元，但风控、合规、人才、治理未能同步跟上，最终以罚单与业绩下滑的形式“还债”。

值得注意的是，嘉兴银行正在推进科创金融特色银行转型，这一战略方向虽然符合国家政策导向和区域经济发展需求，但科创企业融资的高风险特征、较长回报周期，也对银行风控能力、资本充足度提出更高要求。

在转型阵痛期出现业绩波动,在某种程度上也属正常现象。

（四）结束语

本次嘉兴银行的罚单，是分行支行追求业绩规模、总行合规与风控部门威慑不足的必然结果。

问责机制宽松，最终形成“上热中温下冷”的整改困局。罚单是警钟也是转折点，从高速增长到高质量发展，从业务扩张到风险严控，嘉兴银行的修复之路阻碍重重。

唯有真正把合规刻进业务基因，这家扎根浙江的城商行才能走出合规困局，重回稳健增长轨道。