首家试点落地！金融数据跨境合规流通 赋能跨境金融业务

中经记者 郝亚娟 夏欣 上海、北京报道

近日，交通银行作为首家试点银行，成功参与“总对总”数据跨境服务设施建设。交通银行上海市分行协同香港分行，联合上海数据集团、亿通国际、Tradelink等试点参建机构，基于航贸链开展沪港数据互联互通场景探索，一次性完成全国首个双向全场景验证。

业内人士表示，随着沪港试点经验逐步推广、堵点难点持续破解，金融数据合规流动将进一步释放价值，为跨境金融业务创新与金融高水平对外开放提供坚实支撑。

中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌指出，数据合规流动可精准赋能六大核心金融领域，覆盖跨境支付清算、跨境授信信贷、全球风控合规、跨境财富资管、跨境供应链金融、跨境征信尽调，解决跨境业务信息不对称难题。

跨境数据“可用不可见”

本次试点聚焦跨境金融服务核心场景，由交通银行上海市分行与香港分行高效协同，上海市分行负责数据北上场景验证，涵盖非居民企业开户、进口预付款融资等业务；香港分行负责数据南下场景验证，涵盖境内企业香港开户、贸易真实性核验等环节。

试点期间，相关业务平稳落地，全流程顺畅，以真实场景验证了新模式的可行性与高效性。试点过程中，项目深度融合区块链与隐私计算技术，顺利完成航贸链首次境外节点对接验证，在合规前提下实现跨境数据的“可用不可见”与业务安全可信流通，为数据跨境安全有序流通提供了实践支撑。

数据跨境合规流通正打破信息壁垒，为跨境金融业务全链条注入新动能。南开大学法学院教授陈兵指出，数据合规流动还可支撑跨境联合征信授信、跨境保险医疗直付理赔、离岸金融业务真实性风控审核等场景，依托“总对总”通道精简审批链路、降低信用风险与合规成本，助力金融对外开放提质升级。

致同咨询信息科技咨询主管合伙人赵晶表示，数据合规流动可提升全球风险管理与反欺诈能力，助力跨境反洗钱、实时欺诈监测与信用评估；增强全球监管合规报告能力，实现自动化监管报送与高效应对审查；优化全球化客户体验，构建统一客户视图支撑精准营销；赋能跨境投资与财富管理，实现KYC信息互认与资产配置决策支撑。

三重矛盾待解

尽管价值凸显，数据跨境流通仍面临多重现实堵点。

刘斌直言，当前金融数据跨境存在四大痛点：合规层面，数据分级分类界定模糊，安全评估周期长、成本高，负面清单外数据申报流程烦琐，境内外监管规则不匹配；技术层面，境内外系统、数据格式、接口标准异构，虚拟资产、数字支付等新技术给反洗钱监控带来挑战；安全层面，客户敏感信息出境约束严格、泄露风险高，隐私计算“可用不可见”落地难；监管运营层面，跨境审计追溯体系不完善，跨地域、跨机构监管协同不足。

此外，陈兵表示，我国数据安全规则与境外辖区标准存在冲突，国内监管规则碎片化，重要数据与个人信息跨境边界不清；金融机构数据分类分级体系不完善，境内外系统与标准不兼容，脱敏与传输难以兼顾安全与效率；数据出境评估流程烦琐、周期偏长，中小机构负担重，跨机构跨地域数据壁垒明显。

“金融数据类型复杂，不同业务场景下数据敏感程度差异大，导致金融专业数据分类分级标准落地难。同时，境内外合规标准不统一，金融重要数据与个人信息跨境流动中隐私权益与安全底线难以平衡，既要满足中国《个人信息保护法》的知情同意规则，又要符合欧盟GDPR的被遗忘权等要求，跨境数据主体权益保护面临双重标准。”陈兵举例。

对于金融机构而言，赵晶提出，金融机构对接数据跨境设施需破解五大核心难题：一是合规框架协同，推动建立跨境数据流动白名单、完善标准合同、探索监管互认；二是技术实现及标准统一，建立金融行业数据交换技术规范，推动隐私计算规模化部署，解决数据语义对齐问题；三是业务流程重构，将合规校验嵌入跨境开户、授信、结算全流程，从事后审查转向事中控制；四是复合人才缺口，急需“金融+法律+技术”复合型人才，需强化内部培养与跨部门协同；五是安全审计闭环，构建全生命周期审计追溯体系，深化隐私计算应用，完善应急响应机制。

（编辑：杨井鑫 审核：何莎莎 校对：颜京宁）