女性买养老金，46岁是分水岭~

有一款理财，买的全是女性，没有一个男性。

槽叔说的，是太平洋的一款养老年金。

上周槽叔看成交数据，发现了这个现象，然后做了这期视频

今天简单聊聊，如果你也对养老金感兴趣，一定要关注这款产品。

市面上的分红养老年金，核心是4个点：

① 保证每年派发的养老年金

② 预期每年派发的养老年金分红

③ 保证退保时拿到的钱

④ 预期退保时拿到的分红

大多数分红养老年金，都绕不开一个通病：

保底收益不高，预期分红也不够吸引人。

就，挺鸡肋的…

但太平洋这款养老年金是例外，而且对女性非常友好。

为什么这么说呢？

由于女性平均寿命更长，所以养老年金在设计时，男性每年领取的金额会显著高于女性。

没办法，男的死得早嘛…

但太平洋这款养老金，男女区别就很小很小。

相当于，活得更长的女性，通过这个产品实现了套利。

所以我称之为女性专属的养老年金。

那具体产品如何呢？来看一个真实案例：

44岁女性，一次性投入50万，买了10份太平洋养老年金。

（图片显示的是每份5万保费，买10份，相当于×10）

从61岁开始，每年领取5万元。

相当于：每年领取本金的10%。

这个领取水平，在同类分红养老产品里，很难找到对手。

5万年金中，3万是绝对保证的，2万是预期的分红。

市面上大部分分红险，保底少、浮动多，高收益全靠不确定分红；

而这款产品，做到了保证利益占到演示利益的60%-70%。

人到退休，追求的从来不是高波动收益，而是现金流稳稳到账。

不用猜未来分红高低，不用担心收益缩水，合同锁定的确定领取，才是退休生活最大的底气。

中国人做储蓄，大多都有回本情结：本金放在哪里，能不能拿回来，心里才踏实。

这款产品很懂人性，现金价值一直很高：

80岁之前，随时可以选择退保，拿回全额50万本金。

具体来说

60岁：7万9（含）

70岁：6万8

80岁：5万

也就是说，如果不想领了，全额退保，可以拿回你交的总保费。

P.S. 80岁的5万，包含了1万2的预期分红，但分红占比很低，整体都是保证的。

太平洋的这款产品，有个bug：

年龄超过46岁，领取金额会降低，而且降得很明显~

-46岁投保，每年领42800元

-47岁投保，每年领41000元，降低4.2%

-48岁投保，每年领38000元，降低7%。

也就是说，45岁开始，投保变得越来越“不划算”。

最好在50岁之前投保，尤其是45岁之前，效果更好。

买得太晚，留给保险公司增值的时间本就有限，复利积累不足，领取金额一定会大打折扣。

当然，再好的产品也有不完美。

这款产品最大的短板：不支持50岁、55岁提前领取。

但这也无可厚非~

养老年金的核心使命，是解决老年高龄阶段的用钱刚需，不是解决中年短期用钱需求。

50岁左右的周转需求，可以用活期理财、增额寿等工具搭配解决。

不同金融产品各司其职，不用强求一款产品满足所有需求。

总结一下：

46岁以内、有闲置资金、想要锁定终身稳定养老现金流、厌恶收益波动、看重本金安全和资产传承。

这款央企养老年金，是当下很优质的选择。

可以做个测算，了解细节