2026年最新投保方案！成人、孩子、老人全都有！

还有不到 2 周就要过年啦，已经期待放假了。

趁着年底这阵儿，我们把市面上的保险产品从头到尾盘点了一遍，给大家更新一份最新的投保方案。

不同年龄段的都安排上了，大家按需挑适合自己的就行。

顺序咱就按家庭优先级来：先成人、再孩子、最后老人！

成人方案。

首先成人作为家里赚钱的顶梁柱，保障优先级必须最高！

百万医疗+重疾+意外+定寿，这四样一个都不能少。

具体方案直接上干货。

百万医疗险，可以闭眼冲蓝医保好医好药 Pro 版，这款老牌 IP 前段时间刚升级。

直接是0免赔额，也就是花1块钱都能报销。

对于1万以下的费用，还能自己选 30%、50% 或 80% 的报销比例。

这样平时小毛小病住院，也能回点血，不用自己全扛。

同时就医和用药方面更是做到极致。

除了咱们常去的二级及以上公立医院普通部，还能选 186 家私立医院，就医体验直接升级；

院外靶向药扩充到 276 种，连 5 款 CAR-T 抗癌针都包含。

还有海南博鳌乐城、粤港澳大湾区医疗特区的 64 种进口先进药，救命药不用愁买不到、报不了。

价格上，30岁选 30% 报销比例，一年保费才328块。

就是一顿火锅钱，换几百万保障，性价比真的没谁了！

重疾险，推荐超级玛丽15号，保障扎实。

轻中重症全都覆盖，还额外送了癌症和高发结节的保障，能多领一笔钱，特别实用。

比如癌症拓展金。如果从轻度癌症发展到重度，能额外赔付 50% 保额。

关键价格还亲民。

30 岁男性选 30 万保额保终身，交 30 年，一年才 4053 块；

女性更便宜，才3726 块。

当然这是测算，实际成人重疾险的保额最好高一些，建议能覆盖3-5年家庭必要开支。

另外如果预算充足，还建议附加上60 岁前额外赔和癌症多次赔。

买重疾险核心就是买保额。

60岁前额外赔，意味着在你经济支柱关键时期，得重疾能多赔 80%-100%保额。

比如选择50万保额，在40岁不幸确诊重疾，就能额外赔40万，用较少的钱撬高杠杆，比单纯提高保额更划算。

癌症多次赔对于家族有癌症病史、或者女性朋友来说，一定要加上。

癌症治疗是持久战，有了这项责任，给你长久的经济支持，不用怕后续没钱治。

再看意外险，大护甲 7 号旗舰版，我一直很推荐。

100 万保额一年 288 块，没有特殊限制，猝死保障也宽松，在3 天内都算。

但是根据实际投保来看可能风控有点严，不少朋友买不上。

那可以换太平洋的小蜜蜂 6 号，两款产品保障差不多，不用纠结，选能投保的就行。

最后定期寿险，还是华贵大麦2026，它确实有统治力。

免责条款简单，价格还是地板价。

30岁买100万保额、保至60岁、交至60岁，男性一年1132元，女性才618 元。

最终这一套配下来，成人一年 6 千块左右，基本保障就很齐全了。

孩子方案。

搞定自己的保障，再来看孩子的。

孩子不用承担家庭经济压力，定期寿险纯属浪费钱。

重点搞百万医疗+重疾+意外险这三样，就够了。

百万医疗险推荐蓝医保好医好药Pro版或者星相守2号。

这两款保障全面，且附加责任也很丰富。

如果娃平时总肺炎、发烧跑门诊，建议附加个门诊险。

这两款都能单独附加，比单独买门诊险更稳定，报销条件也更好。

比如星相守2号，附加的门诊医疗金，虽然每次有200块免赔。

但胜在不限社保100% 报销，保额1万，连自费药都能报。

而且能保证续保3年，稳定性拉满；

要是想给娃更好的就医环境，直接升级星相守2号计划二，属于中高端医疗。

能去公立医院特需部、国际部、VIP 部，关键还能保证续保20 年，这一点真的很猛！

总之，星相守 2 号很适合给娃买，需要的医疗险责任全囊括了，可以按需附加。

再看重疾险，最推荐大黄蜂16号全能版，可以说它真的太懂孩子了！

除了基础轻中重症，未成年高发的癌症尤其是白血病、自闭症、严重抑郁症都保。

甚至还有“白嫖保障”的机会。

如果在缴费期内确诊重疾或中症，能赔付累计已交保费，相当于没花钱得保障，太香了。

价格上，0岁宝宝选50万保额保终身，分30年交，一年才3千左右；

如果实在预算有限的话，把保障期限压缩到30 岁，等后续孩子自己经济独立再补充也可以。

这样保费一年才几百块，压力完全不大。

意外险依旧是平安小顽童 7 号。

基础版20万保额才68元一年，每天不到 2 毛钱，真的低到离谱！

意外医疗0免赔、不限社保100% 报销。

还有意外烧烫伤、意外误食异物保障。

理赔服务也靠谱，闭眼买不心疼。

最终，这三样保障加起来，娃一年3千多就能配置齐全；

预算紧张的话，重疾险缩短保障期限，一年1千多也能搞定。

另外从需求的角度，我们还建议给孩子再存一份教育金、婚礼金等。

方式呢，当下首选分红型增额终身寿。

下有保底，上有分红，收益可观。

而且灵活性超强，想什么时候领、领多少，全由你说了算。

举个例子，给0岁男宝买中意人寿一生中意福享版。

年交5万、交10年。

交完钱当年，账户里的现金价值预期超过本金，涨到51.7万；

等孩子 20 岁上大学时，现金价值预期涨到 75.2 万。

到时候想取一部分当学费，或者留着给孩子后面结婚、创业用都可以。

总之有一笔钱，孩子人生道路上，选择会更从容些。

老人方案

最后聊聊爸妈的保险，真心建议越早买越好。（其实各个年龄段都一样！）

只是爸妈年纪大了，身体难免有小毛病。

这时候就不是咱挑产品，而是产品挑咱了。

配置上不复杂，重点抓医疗险和意外险，再补够养老金就行。

其中医疗险方面，按照身体健康情况以及年龄情况推荐了两款。

首先，如果年龄在60岁及以下的，且身体健康状况好的，可以选择金医保3号。

55岁以上投保不需要体检，后续续保价格，比蓝医保好医好药Pro版便宜上千块，性价比更高。

另外一种情况，要是年龄在 60 岁以上，或者身体有小毛病，甚至有严重既往症的。

直接冲复星联合超越保无忧版！

这款产品没有健康告知，而且是市面上唯一一款能保证续保 10 年的产品。

保障范围对标顶尖百万医疗险，住院医疗、院外药械保障都不缺。

同时对于既往症报销很友好。

如果普通的既往症，比如乳腺结节、肺结节什么的，那么你后续治疗达到免赔额，超过2万元的部分，可以给你正常按照100%报销。

要是涉及严重的七大类严重既往症，像癌症，心脑血管等，下面这张图里的疾病。

在投保第二年起，扣除2万的免赔额，也可以100%报销，但最高赔付保额只有5000元，还是很不错的。

意外险方面，首选孝心安6号。

60岁买计划一，一年才198块。

意外医疗0免赔、不限社保范围，经过社保后100% 报销，没经过社保也能报 70%。

还附赠意外住院津贴、骨折津贴、交通意外赔付，全是用得上的责任，性价比超高。

要是买不了孝心安6号，那就选择孝福康。

同样没有健康告知，保障内容也齐全，意外津贴、骨折津贴都有。

就是报销比例稍差一点，每次 100 元免赔，只报80%，但能买到保障就比没有强。

最后最后，如果没有养老金，或者养老金不够用，一定要补充商业养老金。

这是晚年的安全感来源，比存款等其他任何资产都靠谱。

现在市面上养老金类型很多，比如交完钱很快就能领的即期领取型；

还有只吃利息，本金不动的类型。

大家可以联系规划老师，根据养老金缺口情况做专属方案。

没有规划老师微信的，直接扫描下方二维码加小助手，让他帮你安排一对一对接。

以上就是 2026 年最新的全家投保方案啦。

基本都是各品类里的优秀产品，大家可以根据自己的实际情况入手。

但保险这事儿真没万能模板，每个人的健康状况、家庭情况、预算都不一样。

要是你对产品细节不了解，或者拿不准自己该选哪款，更建议找我们的规划老师做一对一规划，避免买错。

毕竟适合自己的，才是最好的保障。