贷款扣高额会员费？人品借款被指导流变相砍头息贷款

作为国内头部贷超平台，人品科技旗下两款贷超产品人品借款、好会借导流业务饱受争议。尤其是部分消费者反馈，人品借款等平台为收取高额会员费、综合息费畸高的分期商城、现金贷产品导流，后者收费模式属于变相砍头息。

就人品借款是否导流了高息费平台，以及在监管推动综合融资成本下行的背景下，人品借款导流业务是否侵害了消费者合法权益等问题，新快报财经曾向人品科技采访求证，但未得到答复。

导流产品被指收砍头息

新快报财经注意到，人品借款与好会借平台页面显示，最高可借20万元，年利率7.2%起，3一36期随心还。但实际业务中，人品借款与好会借平台并不从事放款业务，仅与第三方贷款平台合作导流业务。

根据好会借用户注册服务协议，好会借平台由北京人品科技发展有限公司及其关联公司共同运营。好会借服务内容包括页面展示、信息传递与提醒、融资咨询、贷款产品推荐、广告推荐等。

其中，页面展示服务涉及好会借平台为用户展示包括但不限于持牌互联网贷款产品信息、贷款咨询机构信息、类金融机构、贷款信息咨询服务机构的产品信息等。

此外，好会借服务协议还约定，平台并非放款方，不参与任何放款，不会对用户进行任何催收类行为。如有关机构向用户收取担保费、服务费等各类费用，与平台向用户提供的服务不存在任何关联关系。

根据人品借款服务协议，人品借款平台是由北京人品科技发展有限公司及其关联公司共同运营。与好会借合同条款相似，人品借款平台亦提供页面展示、融资咨询、贷款产品推荐等服务，同时明确指出平台非放款方，不参与任何放款。

相关产品信息显示，人品借款为信用飞、东新宝、泰深优选、分子借钱、趣享花、臻品借等现金贷、分期商城、贷超导流。其中，泰深优选、东新宝等产品被控诉借款时收取会员费。

根据用户反馈，泰深优选是会员制商城，分期贷款服务中设置会员权益，会员权益营销突出“VIP通道”“优先审核”，会员权益与借款权益挂钩。会员费每期数百元，分三期支付，每期到期将自动续费。也有用户表示，其于好会借申请借款，随后由东新宝放款16000元，放款后几分钟内就扣款3600元。

除了上述贷款产品，人品贷超导流的其他产品也遭消费者控诉。例如，在第三方投诉平台中，一位借款人表示，2025年11月在人品借款贷款平台申请了贷款，匹配到第三方助贷机构润来花，放款8000元，随后就被扣除了896的会员费。该借款人认为，该笔会员费属于砍头息。

另有用户称，在人品借款平台贷款，平台匹配一个叫花花卡随你花的产品，借款8000元扣取了1758元；在人品借款平台借款10000元，放款方是喜心花，平台在借款后扣了会员权益费1500元。这些用户亦认为，相关会员权益费用属于砍头息。

除了人品借款，人品科技另一贷超平台好会借也被指存在导流高息费产品的情况。例如，有消费者投诉称，其于2025年9月在好会借平台借款6800元，在不知情的情况下，刚放款就被扣走1523.2元会员费，会员费之外，每个月还要还650元，共还12期，

行业人士指出，无论是现金贷款还是消费分期，带有金融权益的平台会员费等服务费用实质上均属于借款人综合融资成本。利用会员权益费包装贷款息费构成，并在贷前或贷后扣除，存在变相砍头息的嫌疑。

此前，新华每日电讯在谈及分期商城乱象时提出，金融监管部门应联合市场监管部门，明确将此类“以商城为名、行贷款之实”的平台定性为金融活动或金融中介服务，无论其外在包装形式如何，均应纳入金融监管范畴。尤其要对发放贷款前收取“会员费”等变相“砍头息”的行为予以明令禁止、严厉打击。

融担+小贷，双牌照支撑贷超

人品科技能位居头部贷超行列，离不开两个关键牌照支撑。

根据相关服务协议，人品贷超平台运营方福建桥水融资担保有限公司提供融资咨询服务，在用户申请平台合作的第三方贷款产品过程中为用户提供融资咨询，协助用户进行资信审查。

除融资担保牌照之外，人品科技还关联一家地方小贷牌照，只不过该小贷牌照信息在人品贷超业务中较少披露。

在具体的关联方信息披露中，好会借和人品借款仅在服务协议中提及福建桥水融资担保有限公司，以及与北京人品科技发展有限公司存在直接或间接控制关系、受同一主体控制或对该公司具有重大影响的其他公司。

实际上，好会借及人品借款还与兴业县青年优品小额贷款有限公司存在关联关系。据企查查信息，兴业县青年优品小额贷款有限公司成立于2020年3月，注册资本2000万元，由宁波信天下控股集团有限公司100%持股。宁波信天下控股集团有限公司于2025年4月发生投资人变更，变更后成为北京亿诚凡科技有限公司的全资子公司。

进一步穿透可发现，实控兴业县青年优品小额贷款有限公司的北京亿诚凡科技有限公司与人品科技存在疑似关联关系。北京亿诚凡科技有限公司与北京人品科技发展有限公司的公司注册地址相同。

据新快报财经了解，人品科技此前已通过股东连带转让形式收购兴业县青年优品小额贷款有限公司，该小贷牌照属于地方小贷牌照，主要用于人品科技旗下贷超产品上架。公开信息显示，兴业县青年优品小额贷款有限公司涉及的App备案信息中，已有人品借款、好会借等人品科技旗下贷款产品。

人品科技低调展示小贷主体信息，或与小贷严监管基调相关。根据《小额贷款公司监督管理暂行办法》，小额贷款公司应当立足当地，在经依法批准的区域范围内开展业务。与此同时，小额贷款公司与第三方机构合作开展贷款业务的，不得仅提供不实际出资的营销获客、客户信用画像和风险评估、信息科技支持、逾期清收等服务。

人品科技贷超业务经线上渠道全国展业，平台仅作为“助贷”角色开展导流业务，并不实际出资。按照小贷监管要求，人品科技依托一张地方小贷牌照开展现有业务，合规性存疑。

除此之外，融资担保公司主营业务应为经营借款担保等融资担保业务，而人品科技旗下融资担保公司却是贷超平台运营方，并为频遭高息投诉、收取高额会员费的贷款导流，是否足够聚焦主业，有待监管部门进一步明确。

采写：新快报记者 刘佳淇