有专家说出实话：为什么有些人宁愿养老金少领30%，也要提前退休？

凌晨三点，42岁的李姐在朋友圈发了张体检报告单，配文“终于不用再为KPI喝护肝片了”。她刚办完提前退休手续，每月养老金比原定计划少领1200元，却成了身边人眼里的“人生赢家”。这不是个例——数据显示，我国主动提前退休人群年均增长17%，其中68%的人明确表示“愿意接受养老金缩水”。当全网都在教你怎么多领养老金时，这群人却在悄悄按下“退出键”，他们到底在图什么？

职业倦怠早已不是“懒”的借口，而是身体发出的红色警报。某招聘平台调研显示，45岁以上职场人中，73%存在慢性疲劳综合征，失眠、脱发、肠胃疾病检出率是年轻人的2.3倍。一位在互联网大厂干了15年的程序员坦言：“每天睁眼就想今天又要应付哪个领导的临时需求，代码写得像流水线，连bug都懒得改了。”这种状态下，多领的钱未必能抵消熬夜加班带来的医疗账单——某三甲医院数据显示，35-50岁职场人群中，因过劳导致的住院费用年均增长25%。

比起钱，他们更想要“对自己人生的掌控权”。世界卫生组织报告显示，中国人健康寿命仅68.3岁，而平均退休年龄已推迟至63岁。这意味着很多人可能在退休后不久就面临失能风险。一位提前退休的教师说得直白：“65岁退休，爬黄山都得拄拐杖；60岁退，还能带着老伴自驾318国道。”这种“和时间赛跑”的心态，让养老金的数字变得次要——毕竟，能用双腿丈量的风景，比银行卡余额更实在。

FIRE运动的热潮褪去后，留下的不只是教训，还有一种更务实的生活哲学。英国FIRE鼻祖曾靠2000万资产提前退休，12年后因资产缩水被迫重返职场；国内某网红夫妇宣称“存款500万退休”，三年后因孩子留学费用缺口重启直播带货。但这股风潮也让更多人意识到：不必追求千万身家，只要降低物欲、合理规划，普通人也能提前10年“软着陆”。一位践行“轻FIRE”的90后分享：“我每月只花3000元，把省下的钱投资指数基金，现在账户里的被动收入刚好覆盖生活开支。”

内卷的尽头，是主动选择“不卷”。某制造业中层管理者透露：“部门里40岁以上的人，要么转岗做闲职，要么被‘优化’，想体面退休只能趁早。”这种“被淘汰焦虑”催生了新型退休观——与其在职场消耗最后的价值感，不如把时间留给家人。一位提前退休的妈妈说：“以前总错过孩子的家长会，现在每天接他放学，看着他写作业，比升职加薪踏实多了。”

但提前退休并非“躺平”的免罪金牌。养老金替代率（退休金占退休前工资比例）不足50%是普遍现实，加上医疗通胀、父母赡养等隐性支出，很多人低估了“少领钱”的风险。更现实的是，退休后社交圈缩小、身份认同缺失带来的心理落差——某社区调查显示，32%的提前退休人员半年内会出现“退休综合征”，表现为失眠、焦虑、自我价值感降低。

如果真想提前退休，至少要做三件事：用养老金计算器模拟不同退休年龄的收益差，列出未来10年家庭刚性支出清单，再培养一个能带来成就感的爱好。北京一对夫妻提前退休后开了家社区咖啡馆，既解决了社交需求，又有了额外收入，他们的经验是：“退休不是结束，是换种方式与世界连接。”

当“多干几年多领钱”成为主流声音，那些选择“少领钱早退休”的人，其实是在用行动回答一个问题：我们辛苦工作一辈子，到底是为了账户上的数字，还是为了能自由支配的每一天？或许正如一位提前退休的医生所说：“我少领的养老金，买回的是陪父亲看海的时间——有些东西，钱真的买不到。”