曼昆研究 | 银行卡被冻结，收到赃款是否要退赔？

冻卡理由千千万，网赌黑钱占一半。

这可不是瞎说，而是我们办理解冻卡业务真实接触到的真实案例的现实感知。

有的卡主是因为涉及刑事案件，侦查机关在办理案件过程中顺便把当事人的卡给冻住了，以便后续案件涉及到资金方便处理。但是有的卡主银行卡被冻住就比较倒霉了，不知道什么时候收到了不知道倒了几手，有可能是倒到第五手的时候苏联还没解体的那种，但是你的银行卡内就是有这么一笔可疑资金进入，侦查机关也就是依据这么一个理由把你的卡给冻住了，你能怎么办呢，总不能拎着菜刀到公安局去跟警察讲道理吧，你是能打的过还是能讲的过警察呢？于是乎，只能求助于律师，问问我这张卡到底是个什么情况，怎么才能让公安机关给我解冻卡。

除了这些常规问题之外，还有一个很重要的问题，也是很多人问到我们的问题，律师，我要不要把我收到的黑钱退赔给被害人，或者转给公安机关呢？

可能有的人下意识的答案就是赔或者不赔，但是实际却是，要回答到底需不需要退赔的这个问题，则需要区分不同情况。

首先，如果被冻卡的人本人涉及刑事案件，或者虽然没有对被冻卡人进行刑事立案、侦查，但是被冻卡人有违法行为，那么这种情况下······你说呢，用不用退赃退赔呢？

答案都知道，但是道理就不一定知道了吧。它的道理是这样的。

在涉及到比如说开设赌场、洗钱、非法经营、帮信等涉及冻卡的高危罪名中，基本都属于经济犯罪类别，我国刑法中对于当事人涉及经济犯罪时，一般除了常规的限制自由刑（拘役、有期徒刑、无期徒刑）之外，还包括罚金刑，并且在有的案件中，还涉及没收违法所得，追缴赃款等判项。可以看到，这些无一例外不涉及钱的问题，侦查机关在案件侦查阶段将涉案银行卡冻结或者将涉案人员的银行卡冻结，一是为了案件侦办需要，二也是为了在后续刑事执行阶段方便案件的执行。因此，在这种情况下，被冻卡的卡主最好主动退出赃款或者违法所得，在案件进入审判阶段之前把赃款退了，争取个认罪态度好，主动退赃、退赔，最后还能争取个从轻处罚，搞不好还能闹个缓刑，这不是个好事吗？在这种情况下，钱就不应该是卡主想的主要问题，自由才是，毕竟为了自由，生命和爱情都可抛。

第二种情况就是我开头提到的倒霉蛋，作为良民大大的一个，从来不违法不犯罪，突然有一天接到公安局反诈中心或者银行通知，自己的银行卡莫名其妙被冻结了，找到冻结机关一问，某年某月的某一天，银行卡内进入了一笔可疑资金或者是黑钱之类的，所以把你的卡给冻结了。那么这种情况下，被冻卡的卡主大概率是不用退赔的。为啥是大概率而不是绝对呢？且听我下面分析。

因为在这种情况下的冻卡，绝大部分的侦查机关是为了侦查案件的方便与需要，也是在目前严厉打击电信诈骗语境下的一种措施。而且在这种情况下我们应该也能看到，卡主的卡被冻结之后，侦查机关也不会有直接划扣卡内余额到公账的动作，就算是到了刑事案件的法院审判后的刑事执行阶段，法院也有义务去进行财产的甄别，看要被执行的财产是被告人的合法财产还是涉及到案件的非法所得。

因此，在不知情的情况下收到了黑钱，是不用退赔的。但是这种前提情况是作为被冻卡的卡主要积极主动的联系办案机关，向办案机关证明我收到的钱是通过合法途径，没有参与到违法犯罪活动中，进而申请侦查机关或者相关权力部门对卡主被冻结的卡进行解冻操作。

为什么说卡主要积极主动的联系办案机关呢？因为在我们的所接触的解冻卡咨询中，就出现过卡主的卡被冻结之后没有当回事，看警察也不来找他做笔录，卡里的钱也没有被划扣，就放在那里不管了。可是突然有一天， 发现被冻结的那张卡里的钱全部被划扣走了，因为案件到了法院执行阶段，执行局把冻结卡内的资金作为涉案资金给划扣执行走了，那这种情况下作为被无辜冻卡的卡主可以说是悲从天将。

所以说，被冻卡之后，申请银行卡的解冻，到底要不要进行退赔这个动作，我相信应该聊的还算透彻吧。当然了，这只是大众的具有代表性的情况，不排除有些特殊情况，那就需要你来问，我来给你对症下药了。

*本文为上海曼昆律师事务所的原创文章，仅代表本文作者个人观点，不构成对特定事项的法律咨询和法律意见。欢迎更多Web3从业者投稿、爆料。如需转载及法律咨询，请添加客服：mankunlawyer。

本 文作者

魏富海

上海曼昆律师事务所

资深律师

魏富海律师执业十余年来，始终专注于刑事辩护领域，在执业生涯中承办各类刑事案件百余起，涵盖刑事辩护、区块链行业、数字资产领域刑事辩护、加密资产矿场争议解决、数字资产用户维权等民刑交叉类法律服务领域。凭借扎实的法律专业知识和敏锐的案件洞察力，帮助客户有效应对复杂的法律风险，维护其合法权益。

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