【供应链金融专题】产业金融数智化，构建贯穿全生命周期的价值创造体系

在数字经济浪潮的推动下，产业金融的数智化转型正经历着从工具性应用到系统性重构的深刻变革。这一进程并非简单的技术叠加，而是以数智供应链为基础，通过数据驱动、智能决策和生态协同，重新定义金融资源与产业需求的连接方式。其本质在于打破传统金融服务的时空边界与信息壁垒，实现金融资源与产业生态中具体、动态业务需求的精准匹配与高效配置。随着应用场景的持续深化，产业金融数智化已从单一的产品创新，演进为贯穿产业链全生命周期的价值创造体系。

《2025—2026年中国司库报告》

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其一，供应链金融产品的深度创新与场景化定制。传统供应链金融产品往往受限于标准化模式与泛化服务，难以精准响应产业链上多样化的金融需求。数智化转型通过数据穿透与场景融合，推动产品创新从“供给导向”向“需求导向”跃迁。

在数据层面，物联网、区块链等技术的应用使得企业生产、仓储、物流、销售等全流程数据得以实时采集与可信存证。例如，通过物联网设备监控存货状态，金融机构可动态评估押品价值，并在此基础上开发“动态仓单质押”等灵活融资产品。在场景层面，产业金融产品正与具体业务环节深度耦合：如基于订单数据的“订单融资”、基于应收账款的“区块链确权融资”以及基于未来产能的“产能预售融资”等。这些产品不仅解决了中小企业在特定业务节点上的资金周转问题，更通过金融服务的嵌入式供给，提升了产业链的整体协同效率。

其二，风险管理的智能化、穿透化与前瞻化。风险控制是金融服务的核心。在产业金融领域，数智化技术正推动风险管理从“静态评估”走向“动态感知”，从“单点防控”升级为“全局穿透”。智能风控系统通过整合企业税务、海关、电力、物流等多维数据，构建全景式企业画像，实现对经营状况的实时判断。人工智能与机器学习模型的介入，使得系统能够识别传统审核中难以发现的潜在风险信号，例如通过对产业链上下游交易数据的关联分析，预警某一环节的信用恶化可能引发的连锁反应。

穿透式风控则依托区块链与大数据技术，实现资金流、信息流、物流的“三流合一”追踪。金融机构可以实时监控融资对应的底层资产状态，确保资金用途合规、资产价值稳定。在跨境贸易、大宗商品融资等复杂场景中，这种穿透能力极大地降低了虚假交易与重复融资的风险。在风险管理前瞻化方面，通过构建产业知识图谱与动态仿真模型，系统能够模拟宏观经济波动、政策调整或供应链中断等情景对产业链韧性的影响，并提前制定应对策略。

其三，核心企业信用的多级、无损传递与信用增值。在传统供应链金融中，核心企业的信用往往难以向远端的中小企业有效传递，导致产业链末端的融资瓶颈问题突出。数智化平台通过区块链、数字债权凭证等技术，实现了信用的可拆分、可流转与可溯源，从而打通了融资服务的“最后一公里”。以数字债权凭证为例，核心企业向其上游供应商签发基于真实交易的数字化付款承诺，该凭证可沿供应链逐级拆分、流转，任一持有方均可凭借其在金融机构获得融资。区块链技术确保了凭证的唯一性、不可篡改与权属清晰，使核心企业的信用得以“无损”传递至多级供应商。

此外，这一过程本身也在创造新的信用价值。以往沉淀在双边交易中的商业信用，通过数智化工具被激活为可在全链流通的金融资产。例如，数字凭证平台不仅可以缓解上游中小供应商的融资压力，更通过信用的数字化流转，增强整个供应链的稳定性与协作紧密性。信用由此从一种静态的背书工具，演进为驱动产业链协同增长的核心动能。

其四，多维度的价值创造与生态共赢。产业金融数智化的最终目标，是超越单一的融资服务，走向多维度、可持续的价值创造。这体现在三个层面：对企业、对产业、对金融自身。

对于链上企业，尤其是中小企业，数智化金融带来的不仅是更易得的资金，更是其经营管理能力的提升。接入金融平台的过程，往往伴随着其财务规范、数据管理和生产计划的数字化升级，从而获得“融资”与“融智”的双重赋能。对于整个产业生态，高效的金融供给优化了资源配置效率，加速了技术创新与产业升级的步伐。一个稳定、可预期的金融环境能够吸引更多参与者加入，促进专业化分工与产业集群的形成，最终增强产业链的整体竞争力。对于金融机构而言，产业金融数智化开辟了全新的增长空间。通过深入产业场景，银行、保理公司等得以开发更具差异化的金融产品，构建起基于产业理解的深度服务能力，从同质化竞争中脱颖而出。同时，基于真实交易数据的风控模式，也降低了系统性风险，实现了商业效益与社会价值的统一。

全新司库报告发布：

《2025-2026年中国司库报告》以“数智化价值，共创生态型司库”为核心主题，系统梳理企业司库体系建设的顶层设计、实施路径与关键议题，前瞻研判未来发展趋势。不仅如此，报告还积极倡导以数智技术为引擎、以生态协同为核心理念，通过数据共享、平台互联与多方协作，实现资金流、信息流与商流的深度融合，全面提升司库的战略价值与综合效能，助力企业在复杂环境中增强财资韧性，强化战略支撑能力，赢得全球竞争优势。

《2025—2026年中国司库报告》

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