“港航资信贷”上线，精准破解中小航运企业融资难

（来源：中国水运网）

转自：中国水运网

1月8日，一项旨在破解中小航运企业融资瓶颈的专项金融产品——“港航资信贷”在浙江宁波正式发布。该产品由中国邮政储蓄银行宁波分行推出，并首次将港航管理部门的权威行业信用数据系统性纳入银行风控模型，为本地中小航运企业提供额度灵活、审批高效的信贷支持。

航运业属重资产、长周期行业，中小航运企业普遍面临抵押物不足、融资信息不对称等难题。宁波市港航中心提供的数据显示，2024年当地航运企业新增融资额虽同比大幅增长62.6%，但需求远未满足。在海洋强国及建设世界一流强港的战略背景下，创新行业金融服务模式已刻不容缓。

“港航资信贷”的突破在于风控逻辑的转变。邮储银行宁波分行在审批中，不再仅依赖传统财务报表与固定资产抵押，而是深度融合宁波市港航管理中心提供的企业信用评价数据，对企业进行多维度精准画像，形成多维度经营画像。

“这相当于把企业在航运监管系统中的‘信用积分’，转化为银行授信的‘硬指标’，让‘好信用’真正变成‘真金白银’。”宁波市港航管理中心相关负责人表示。

这意味着，一家企业合规运营的状态、安全管理的记录、企业创新投入及履行社会责任等，这些银行机构曾经难以采集的“软信息”，如今构成了银行进行风险评估与精准画像的关键维度。

据悉，“港航资信贷”产品具备精准画像、风险可控、定向赋能三大特点。它通过整合多维信用数据，优化审批流程，为优质企业提供高效便捷的融资服务；依托官方数据筑牢风控基石，增强银行愿贷敢贷信心；专项面向本地优质中小航运企业，通过合理定价切实降低融资成本，助力企业轻装上阵。

该产品主要面向已取得浙江省水路运输企业信用评价等级、合法从事内河、沿海及远洋运输的中小微企业。授信额度与信用等级直接挂钩，企业信用等级越高，可获得的贷款额度越大。其中，AA、A级企业抵押类贷款最高可达1亿元，并可享受绿色审批、无还本续贷、利率优惠等政策。

宁波凯利佳禾航运有限公司成为该金融产品的首批受益企业之一。此前，受内贸航运市场波动影响，公司流动资金面临压力，日常运营与发展均亟需支持。尽管存在1600万元的明确融资需求，该公司曾在向多家银行申请贷款时屡屡受阻。

而本次，该公司仅以一艘7500吨散货船作为抵押，便顺利获得邮储银行宁波分行1600万元专项贷款，流程简便，且利率低于市场平均水平。该笔资金有效补充了企业现金流，主要用于人员工资、船舶油耗等核心运营支出。“资金及时到位，为业务拓展打下了坚实基础。”公司负责人姚小平表示。目前，该公司已规划新增船舶建造，进一步推动运力提升与规模扩张。

此前，该行相关船舶抵押类产品已落地。截至目前，已有6家企业获得1.02亿元授信，另有6家企业正在推进，意向金额约2亿元，显示出市场对该模式的积极响应。

本次合作不仅是单一产品的发布，更是政银双方协同构建航运金融生态的尝试。宁波港航管理部门扮演“数据桥梁”与“需求撮合者”角色，金融机构则专注于产品设计与风险定价。这一分工模式，有望为其他依赖数据与信用的行业提供金融创新的范本。

分析人士认为，此举成功的关键在于打通了行政数据在金融领域的合规应用路径。若“港航资信贷”模式能持续验证其风险可控性与商业可持续性，或将激发更多基于特定产业信用数据的金融创新，助力实体经济高质量发展。