早部署、快投放、重质量 银行开年信贷“加速跑”

来源：上海证券报

　　◎记者 黄坤

　　开年即冲刺，起步就投放。1月7日，上海证券报记者多方采访获悉，新年第一周，银行信贷条线已进入“满弓”状态。从项目储备到审批落地，从结构调整到打法切换，开年信贷投放节奏明显提速，呈现出“早部署、快投放、重质量”的新变化。

　　在净息差承压的背景下，开年信贷投放已不再只是“规模至上”。多位银行人士向记者表示，今年更强调节奏、结构和打法的协同：一方面抢抓春节前窗口期，把“能投的项目”尽早落地；另一方面同步优化信贷结构、升级服务模式，为2026年全年经营发展“定基调”。

　　“春节前完成储备项目投放”

　　“14家企业，9150万元贷款，全部在元旦当天投放到位。”华北一家农商行人士告诉记者。这份“开门红”成绩单，并非凭空而来，元旦前的一周，该行信贷员们几乎天天驻点企业，逐一摸排客户2026年经营规划与融资需求，提前完成资料审核、风险评估等工作。

　　“应早尽早”，成了开年以来银行一线信贷员口中的高频词。宁波银行普惠金融部相关负责人告诉记者：“截至1月7日，元旦前所有审批通过的小微贷款已全部落地。”在他看来，年初的资金，直接关系到企业开春市场拓展，必须早放款。

　　宁波银行信贷业务负责人更是给团队明确要求：春节前，必须把大部分储备项目投放完毕，“客户等着资金采购原材料、启动生产线，我们等不起”。

　　南京银行上海分行储备的多个项目，也正快马加鞭落地。“当前正在加速实现储备项目投放，如一家领军半导体企业1亿元贷款即将投放，争取在1月信贷投放中实现开局稳增、质效双升。”该行相关负责人告诉记者。

　　从信贷投放节奏来看，通常银行一季度的信贷投放量在一年信贷投放中的占比相当可观。记者调研了解到，在具体业务执行层面，“早投放、早收益”已是一线信贷人员的共识。

　　一家头部股份制银行对公条线客户经理给记者算了一笔“考核”账：“现在贷款考核看的是‘日均规模’。比如：行里全年投放任务是100亿元，开年就全部投放，全年日均就能达标；但要是一季度只投放50亿元，后面哪怕逐月追赶，全年可能要投到200亿元才能达标。”

　　这位客户经理坦言，一季度信贷投放要“啃”下全年50%至60%的任务，压力实实在在。“春节前不拼命，后面只会更难，但助力企业解决了难题，也是我最开心的时候。”在这份压力的背后，他也期待，尽早投放的资金，能尽快转化为企业的订单、产能。

　　调结构 优化信贷资源供给

　　在净息差持续收窄的压力下，银行正重新校准信贷投放的方向。相比过去“规模至上”的粗放模式，如今更强调结构优化和质量提升，有限的信贷资源被更多投放至金融“五篇大文章”重点领域，尤其是科技型企业和中小微企业。

　　农行上海市分行相关人士在接受记者采访时表示，2026年，该行聚焦服务国家战略需要，将把握服务实体经济作为第一要务，锚定高质量信贷投放主题主线，将信贷资源精准滴灌到上海“五个中心”建设的核心领域，强化“五篇大文章”重点领域的金融供给。

　　“我们计划2026年全年新增贷款600亿元以上，核心策略是优先保障金融‘五篇大文章’相关结构性指标。”浙商银行相关人士告诉记者，将重点加大绿色贷款、科创贷款、制造业贷款、涉农贷款和民营企业贷款投放力度。

　　日前召开的2026年中国人民银行工作会议明确，进一步完善金融“五篇大文章”政策框架，实施好考核评价制度，加强金融服务效果评估，提升金融服务专业化精细化水平。

　　对于中小银行而言，信贷结构调整更是应对息差压力的关键抓手。浙江一家农商行人士坦言，2025年净息差明显承压，今年正通过压降低收益资产规模、提高“五篇大文章”领域优质资产，稳住整体资产收益水平。

　　“今年我会更多支持普惠类科技型初创企业。”一位城商行客户经理告诉记者，这类企业短期盈利能力有限，但具备核心技术和成长空间，“即便短期让利，也要陪企业成长。等两三年后企业做大，相信综合业务会跟上的”。

　　在实践层面，银行正通过机制创新加快资金落地。比如，宁波银行启动科技创新绿色审批通道，通过“预审预批”机制实现了快速放款。“从资料提交到贷款到账，仅仅用了3个工作日，而且银行还帮忙争取到了科技型企业专项优惠政策，2.3%的利率极大降低了融资成本。”一家半导体企业财务负责人说。

　　新打法 跳出利率做信贷

　　“今年谈业务，谁还在比利率，谁就会被淘汰。”上述浙江一家农商行人士向记者感慨。银行正跳出“赚利差”的传统路径，转向以综合服务和长期陪伴为核心的新打法。

　　该行今年服务的一家农机制造小微企业，成为这一变化的缩影。面对多家银行上门竞争，利率并非唯一变量。该行信贷员没有急于报价，而是帮助企业梳理产业链上下游需求，并协助对接业务合作资源。

　　“我们没给最低的利率，但企业最终选择了我们。”上述农商行人士说，“不要一上来就谈价格，先把服务做到位，真正帮企业解决问题，客户黏性自然会提高。”

　　这种从“单点服务”向“综合赋能”转变的思路，正成为越来越多银行的选择。“我们今年的一大服务升级，就是将整合信贷、投行、现金管理等多元工具，为企业提供‘融资+融智’一体化服务，助力企业对接资本市场，畅通直接融资与间接融资的衔接渠道。”南京银行上海分行相关负责人告诉记者。

　　从“拼利率”到“拼服务”，从“做一笔贷款”到“陪伴一个客户”，银行的业务打法正悄然转变。在这场开年的信贷冲刺中，资金不再是冷冰冰的数字，而是通过更有温度、更有深度的服务，持续滋养实体经济发展。