反洗钱宣传丨临近元旦以案为鉴，筑牢反洗钱防线

随着元旦临近，节日气氛日渐浓厚，资金往来日趋频繁。在这温馨祥和的节日氛围背后，一些不法分子却设下洗钱陷阱，不仅威胁人民群众的财产安全，更助长上游违法犯罪活动。如何识别和防范洗钱风险，守护好自己的"钱袋子"，成为每位公民的必修课。

一、什么是反洗钱？了解法律定义与范畴

根据《中华人民共和国反洗钱法》第二条规定：“反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。”

这些被掩饰、隐瞒的犯罪类型就是洗钱罪的“上游犯罪”，主要包括七大类别：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪，以及《反洗钱法》中补充的“其他犯罪”。

值得一提的是，新修订的《中华人民共和国反洗钱法》已由第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议于2024年11月8日修订通过，自2025年1月1日起施行，为反洗钱工作提供更坚实的法律保障。

洗钱行为助长各类严重犯罪，扰乱正常社会经济秩序，破坏社会公平竞争，损害人民群众的利益。随着金融科技的快速发展，洗钱手段也变得更加隐蔽和复杂，因此加强反洗钱工作，不仅是维护金融安全的需要，也是构建公平正义社会环境的必要措施。

二、以案为鉴，看清洗钱真面目

虚假股权交易洗钱案

丁某环、朱某在担任某公司高管期间，明知该公司实控人白某青的资金系非法集资所得，仍按其指使，通过虚假股权交易、找人代持并伪造资金流水等方式，协助隐匿资产。鹿某在知情情况下，帮助代持股权并配合制造虚假交易记录。丁某环、朱某、鹿某三人均因涉及洗钱及其他犯罪被依法判处刑罚。

重要提醒

切勿协助他人通过虚假交易、代持资产等方式隐匿犯罪所得！无论以“股权转让”、“投资”还是“代持”为名，只要明知资金非法，参与操作就可能构成洗钱或掩饰犯罪。法律严惩一切为犯罪“洗白”的行为，切勿因小利自毁前程。

为亲友洗钱并受贿案

马某益明知其亲属马某军提供的资金系受贿所得，仍通过本人银行账户接收并以投资理财等方式，帮助其转移、掩饰资金来源。同时，马某益与马某军通谋，长期共同收受他人贿赂，收受形式包括现金、银行转账及房产等。法院以受贿罪、洗钱罪数罪并罚，对马某益判处有期徒刑并处罚金。

重要提醒

切勿协助亲友转移来路不明的资金！无论对方以何理由请求，只要明知或应知是犯罪所得，提供账户、转账、取现或投资理财，都可能构成洗钱罪甚至共犯。法律不会因“帮忙”、“不懂”而免责，保护自己务必远离可疑资金往来。

贩毒后向亲属转移毒资洗钱案

冯某才多次贩卖毒品，在收取毒赃后，为掩饰、隐瞒其犯罪所得来源和性质，随即通过微信转账将大部分毒赃转至其姐姐冯某的账户。其行为在构成贩卖毒品罪的同时，亦构成洗钱罪，被法院依法数罪并罚判处刑罚。

重要提醒

切勿为任何非法所得提供资金转移渠道！无论是毒品犯罪还是其他违法行为，将赃款通过转账、取现等方式转给他人（即使是亲属），以切断资金与犯罪的联系，该行为本身就独立构成洗钱罪。法律绝不认可所谓“帮忙保管”，切莫因亲情或侥幸心理以身试法。

三、防范有道，守护您的节日“钱袋子”

面对层出不穷的洗钱陷阱，普通公众并非无能为力。掌握以下几条核心原则，构筑起坚实的个人防线。

筑牢个人信息防火墙。个人身份证、银行卡、手机银行密码、支付验证码等，是您金融身份的“核心密钥”，绝不能出租、出借、出售给他人。

警惕异常资金往来请求。节日期间，对任何要求代收代付不明款项、帮助“过桥”转账、借用账户“走流水”的请求，务必保持高度警惕。无论是亲友、网友还是所谓“合作伙伴”的请求，都要先问清资金来源和用途，核实对方真实意图，坚决不为可疑资金提供通道。

审慎甄别投资理财项目。对承诺“保本高息”、“一夜暴富”的理财产品、虚拟货币投资、跨境代购等项目，要保持理性。牢记“天上不会掉馅饼”，在参与前，务必通过正规金融机构或监管部门核实项目真实性，避免资金被卷入非法集资、传销乃至洗钱的漩涡。

主动履行公民反洗钱义务。积极配合金融机构进行尽职调查，如实填写信息。若发现身边可能存在洗钱行为，可依法向公安机关或中国人民银行反洗钱部门举报。

投资有风险，入市需谨慎。