为冰雪消费注入金融暖流

数字金融通过技术创新和场景融合，正深度重塑旅游消费生态。近日，各地火热的冰雪消费背后都有一股“金融暖流”。如工商银行北京分行参与城市冰雪消费场景建设，推出“爱购冰雪嘉年华”促消费活动；光大银行总分行联动推出“冰雪去嗨节”活动，聚焦出行、住宿、门票、装备购买等消费场景；交通银行推出“交你”畅游冰雪季活动，覆盖北方主要冰雪消费区域，通过多项优惠精准服务消费者，降低冰雪旅游门槛；等等。

银行推出的一系列精准优惠显示，数字金融正通过金融技术打破信贷服务壁垒，拓宽冰雪旅游服务边界。数字金融构建的智能风控体系，依托大数据整合多维度信息已能实现秒级审批与灵活授信，能让年轻群体轻松获得信贷支持，也为小微企业提供多元化融资路径。

一直以来，由于冰雪旅游“吃住行游购娱”的综合性支出特性，以及消费群体的多元化需求，叠加产业自身季节性强、资产确权难等痛点，使得金融服务面临信贷支持不足、场景适配性弱、风险防控复杂等多重堵点。冰雪旅游消费涵盖交通、住宿、装备、培训等多项支出，单人单次消费往往超过千元。产业端更面临融资困境：中小民宿、冰雪俱乐部等经营主体固定资产匮乏，专业设备、场地经营权等资产估值与变现难度大，传统信贷担保要求难以满足。在传统信贷模式下，审批流程繁琐、融资渠道单一，既难以满足游客即时性融资需求，也无法适配冰雪企业长期资金投入需求。

数字金融推动场景化信贷创新，更适配冰雪旅游多元消费需求。当前冰雪消费已从单一的滑雪体验延伸至“滑雪+温泉”“滑雪+研学”等融合业态，对信贷产品定制化要求显著提升。银行将信贷服务嵌入旅游全链条，针对大额支出推出差异化分期方案，既满足不同消费层次需求，也破解了细分场景金融供给空白的堵点，推动冰雪旅游消费不断升级。

数字金融赋能提升了冰雪旅游信贷服务效率。冰雪旅游季节性特征明显，冬季客流集中与非雪季营收锐减形成鲜明对比，既对游客信贷即时性要求高，也让企业现金流波动大、还款压力集中。传统信贷难以适配产业季节性运转需求。而数字金融破解了这一难点，有效缓解了季节性资金供需错配的问题。

发挥数字金融作用，也需筑牢风险防控的底线。金融服务冰雪旅游的堵点还有不少：场景真实性核验难、部分年轻群体过度消费风险，叠加冰雪产业投资回报周期长、市场波动影响大的行业特性，增加了风险管控难度。对此，金融机构需优化风控模型、设置合理授信额度，在保障服务普惠性的同时兼顾防范相关风险。

2025年，冰雪产业规模突破万亿元大关，冰雪旅游已从区域性特色产业跃升为拉动内需的重要引擎。万亿元规模的冰雪旅游市场，为金融服务提供了广阔的应用舞台。数字金融持续发力，将进一步发挥资金融通作用，打破冰雪旅游消费与产业发展的堵点，也让越来越多的消费者能够轻松参与冰雪运动。（本文来源：经济日报 作者：陆 敏）

来源：经济日报